點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》精選試題匯總

　　多選題：(共 40 題，每小題 1 分，共 40 分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，多選、少選、錯選均不得分。)

　　1.【題干】下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有( )。

　　A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險自擔(dān)原則

　　B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

　　C.有助于分散銀行風(fēng)險

　　D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

　　E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

　　【答案】BCE

　　【解析】銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——公司貸款業(yè)務(wù)

　　2.【題干】根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A.外商獨(dú)資銀行

　　B.國內(nèi)銀行海外分行

　　C.外國銀行分行

　　D.中外合資銀行

　　E.外國銀行代表處

　　【答案】ACD

　　【解析】《外資銀行管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：

　�、僖患彝鈬�銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;

　　②外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;

　　③外國銀行分行;

　�、芡鈬�銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

　　【考點(diǎn)】銀行管理基礎(chǔ)——商業(yè)銀行的組織架構(gòu)——西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)

　　3.【題干】商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集( )于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　A.貿(mào)易結(jié)算

　　B.信用風(fēng)險擔(dān)保

　　C.應(yīng)收賬款管理

　　D.商業(yè)資信調(diào)查

　　E.貿(mào)易融資

　　【答案】BCDE

　　【解析】保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——公司貸款業(yè)務(wù)

　　4.【題干】如果沒有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的金融交易有( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

　　B.單筆現(xiàn)金支取 20 萬元

　　C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

　　D.金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借

　　E.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬 60 萬元

　　【答案】ACD

　　【解析】如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的九類交易為：

　　①同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);②自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;

　�、劢灰滓环綖楦骷夵h的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)

　　關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的(不含其下屬的各類企事業(yè)單位);

　�、芙鹑跈C(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易;

　�、萁鹑跈C(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;

　�、藿鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;

　�、邍�際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;

　　⑧國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;

　�、嵘虡I(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

　　【考點(diǎn)】銀行業(yè)基本法律法規(guī)——《中國人民銀行法》——中國人民銀行的監(jiān)督管理

　　5.【題干】按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為( )。

　　A.個人投資貸款

　　B.個人住房貸款

　　C.個人消費(fèi)貸款

　　D.個人信用卡透支

　　E.個人經(jīng)營貸款

　　【答案】BCDE

　　【解析】按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透支。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——個人貸款業(yè)務(wù)

　　6.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點(diǎn)的表述，正確的有( )。

　　A.應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用

　　B.應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

　　C.應(yīng)健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制

　　D.應(yīng)實(shí)行差異化授信管理

　　E.應(yīng)防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中

　　【答案】ABCE

　　【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

　　【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——內(nèi)部控制——內(nèi)部控制的目標(biāo)與基本原則

　　7.【題干】單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶?( )

　　A.單位銀行卡備用金

　　B.基本建設(shè)資金

　　C.信托基金

　　D.住房基金

　　E.社會保障基金

　　【答案】ABCDE

　　【解析】單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會廟在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

　　【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——單位存款業(yè)務(wù)

　　8.【題干】根據(jù)中國銀監(jiān)會 2012 年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括( )。

　　A.商譽(yù)

　　B.貸款損失準(zhǔn)備決口

　　C.資產(chǎn)證券化銷售利得

　　D.直接或間接持有本銀行的股票

　　E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】我國商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括：商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備(若為正值，應(yīng)予以扣除;若為負(fù)值，應(yīng)予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

　　【考點(diǎn)】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

　　9.【題干】我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有( )。

　　A.零存整取

　　B.整存零取

　　C.整存整取

　　D.存本取息

　　E.通知存款

　　【答案】ABCD

　　【解析】我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。

　　【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個人存款業(yè)務(wù)

　　10.【題干】信用證的主要當(dāng)事人包括( )。

　　A.開證申請人

　　B.議付行

　　C.受益人

　　D.開證行

　　E.通知行

　　【答案】ABCDE

　　【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。

　　【考點(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)——貸款業(yè)務(wù)——單位貸款業(yè)務(wù)

　　11.【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有( )。

　　A.是未來將要遭受的損失

　　B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

　　C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量

　　D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

　　E.風(fēng)險等同于損失本身

　　【答案】ABCD

　　【解析】風(fēng)險定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性。可從兩個角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。

　　【考點(diǎn)】風(fēng)險管理

　　12.【題干】年初，國內(nèi) A 公司與印度 B 公司簽訂價值 50 萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分 9 批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A 公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于 9 月收到第一筆貨款 2 萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有( )。

　　A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　B.A 公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　C.A 公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

　　D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　E.托收屬于商業(yè)信用

　　【答案】BCDE

　　【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)險與責(zé)任仍由發(fā)貨方承擔(dān)。

　　【考點(diǎn)】中間業(yè)務(wù)——支付結(jié)算業(yè)務(wù)——支付結(jié)算工具

　　13.【題干】商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括( )。

　　A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

　　B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

　　C.建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度

　　D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

　　E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離

　　【答案】ACDE

　　【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

　　【考點(diǎn)】公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理——內(nèi)部控制——內(nèi)部控制的目標(biāo)與基本原則

　　14.【題干】貸款人在( )情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。

　　A.借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)

　　B.借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑

　　C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

　　D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

　　E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

　　【答案】CDE

　　【解析】貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸

　　合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：

　�、俳�(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;

　�、谵D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);

　　③喪失商業(yè)信譽(yù);

　�、苡袉适Щ蛘呖赡軉适�履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

　　【考點(diǎn)】民事法律制度——合同法——合同的履行

　　15.【題干】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括( )。

　　A.公平競爭原則

　　B.信息充分披露原則

　　C.合法合規(guī)原則

　　D.風(fēng)險可控原則

　　E.成本可算原則

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個認(rèn)識。

　　【考點(diǎn)】業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展——業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述——業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則

　　16.【題干】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括( )。

　　A.檢查準(zhǔn)備

　　B.檢查報告

　　C.檢查預(yù)案

　　D.檢查回訪

　　E.檢查處理

　　【答案】ABE

　　【解析】規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

　　【考點(diǎn)】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施

　　17.【題干】下列選項(xiàng)中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有( )。

　　A.個人通知存款不約定存期

　　B.凡個人存款都要征利息所得稅

　　C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

　　D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

　　E.教育儲蓄存款起存金額為 100 元

　　【答案】BE

　　【解析】個人通知存款開戶時不約定存期，但目前，銀行只提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種;教育儲蓄存款起存金額為 50 元。

　　【考點(diǎn)】負(fù)債業(yè)務(wù)——存款業(yè)務(wù)——個人存款業(yè)務(wù)

　　18.【題干】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

　　A.利用本職為親人謀取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.兼職不獲取報酬

　　D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

　　E.利用兼職為本人謀取利益

　　【答案】DE

　　【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　【考點(diǎn)】銀行自律和市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準(zhǔn)則

　　19.【題干】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有( )。

　　A.提高再貼現(xiàn)率

　　B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.增加再貸款規(guī)模

　　D.在公開市場上賣出有價證券

　　E.降低利率

　　【答案】ABD

　　【解析】中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。

　　【考點(diǎn)】金融基礎(chǔ)知識——貨幣政策——貨幣政策工具

　　20.【題干】商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括( )。

　　A.貸款用途

　　B.幣種

　　C.貸款種類

　　D.貸款期限

　　E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。

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