點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》備考習(xí)題匯總

　　單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　41.信用卡最主要的功能的是()。

　　A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　B.存取現(xiàn)金

　　C.儲(chǔ)蓄功能

　　D.消費(fèi)信貸

　　42.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。

　　A.貸記卡

　　B.商務(wù)卡

　　C.借記卡

　　D.儲(chǔ)蓄卡

　　43.持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的是()。

　　A.專用卡

　　B.借記卡

　　C.準(zhǔn)貸記卡

　　D.貸記卡

　　44.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏�按照年收益�?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于()。

　　A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　45.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

　　B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

　　C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

　　D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問題

　　46.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括()。

　　A.銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

　　B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

　　C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

　　D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

　　47.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

　　A.銀行盈利目標(biāo)

　　B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

　　C.合規(guī)政策

　　D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　48.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。

　　A.履職要求

　　B.職責(zé)邊界

　　C.激勵(lì)約束

　　D.組織架構(gòu)

　　49.通常用來反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)資本

　　B.會(huì)計(jì)資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.經(jīng)濟(jì)資本

　　50.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

　　C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失

　　D.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的

　　51.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是()。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

　　C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域

　　D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

　　52.下列不屬于《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

　　A.外部監(jiān)管

　　B.最低資本要求

　　C.市場紀(jì)律

　　D.流動(dòng)性要求

　　53.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

　　A.資本充足率

　　B.附屬資本

　　C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　D.核心資本.

　　54.以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是()。

　　A.核心一級(jí)資本充足率為5%

　　B.一級(jí)資本充足率為6%

　　C.總資本充足率為7%

　　D.全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～2.5%

　　55.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

　　A.10.5%

　　B.11%

　　C.11.5%

　　D.13%

　　56.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求是()。

　　A.8%

　　B.6%

　　C.5.5%

　　D.5%

　　57.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

　　A.會(huì)計(jì)資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.最低注冊(cè)資本

　　D.監(jiān)管資本

　　58.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。

　　A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

　　D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

　　59.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。

　　A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

　　B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

　　C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元

　　D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

　　60.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　D.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　41.A【解析】信用卡的功能包括：①購物消費(fèi)功能;②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能;③儲(chǔ)蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結(jié)算功能;⑦分期付款功能。其中，轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。

　　42.A【解析】貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。

　　43.C【解析】準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

　　44.C【解析】保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題干所述即為保證收益理財(cái)產(chǎn)品。

　　45.B【解析】在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

　　46.B【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

　　47.A【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策;②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　48.C【解析】商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

　　49.B【解析】賬面資本又稱會(huì)計(jì)資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

　　50.A【解析】經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。

　　51.D【解析】經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱風(fēng)險(xiǎn)資本。經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本的方法，可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益和經(jīng)營決策。故經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。

　　52.D【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律。

　　53.A【解析】資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

　　54.B【解析】第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%。對(duì)于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～3.5%。

　　55.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

　　56.D【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次。其中，第一層次為最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

　　57.B【解析】經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本。故商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為經(jīng)濟(jì)資本。

　　58.B【解析】國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

　　59.A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。故丙可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

　　60.D【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。

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