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　　單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　61.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

　　A.市場風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險

　　D.法律風(fēng)險

　　62.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取()等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

　　A.分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

　　B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

　　C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

　　D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

　　63.下列各項中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的原因的是()。

　　A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

　　B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

　　C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立

　　D.該金融機(jī)構(gòu)收入低

　　64.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括()。

　　A.出售

　　B.撤銷

　　C.促成重組

　　D.接管

　　65.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。

　　A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

　　B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

　　C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

　　D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

　　66.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

　　A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

　　B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

　　C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。

　　D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

　　67.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是()。

　　A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

　　B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

　　D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

　　68.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的主體是()。

　　A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

　　B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

　　C.只能是金融機(jī)構(gòu)

　　D.可以是任何單位和個人

　　69.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是()。

　　A.合同的訂立無須具備要約和承諾階段

　　B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

　　C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

　　D.承諾生效時合同成立

　　70.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是()。

　　A.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

　　B.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

　　C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

　　D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

　　71.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。

　　A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

　　B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

　　C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

　　D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

　　72.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況屬于()。

　　A.表見代理

　　B.委托代理

　　C.指定代理

　　D.法定代理

　　73.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，()是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

　　A.保證

　　B.承兌

　　C.背書

　　D.出票

　　74.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有()。

　　A.承兌適用于匯票和本票

　　B.背書只能在匯票上進(jìn)行

　　C.保證適用于匯票

　　D.保證適用于支票

　　75.王某被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成()。

　　A.吸收客戶資金不入賬罪

　　B.盜竊罪

　　C.集資詐騙罪

　　D.非法吸收公眾存款罪

　　76.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。

　　A.危害金融運行管理制度的犯罪

　　B.危害金融政策管理制度的犯罪

　　C.危害金融安全管理制度的犯罪

　　D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

　　77.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

　　A.金融犯罪一定以非法占有為目的

　　B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

　　D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　78.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

　　A.股票

　　B.本票

　　C.匯票

　　D.支票

　　79.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

　　A.用高端金融工具

　　B.集資人不具有資格

　　C.集資總量大

　　D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

　　80.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。

　　A.刑罰處罰幅度不同

　　B.犯罪主體不同

　　C.犯罪對象不同

　　D.犯罪目的不同

　　61.C【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

　　62.B【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

　　63.A【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。

　　64.A【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　65.B【解析】對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢;除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃。選項B中的“部門規(guī)章”應(yīng)改為“行政法規(guī)”。

　　66.D【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選項A錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。故選項B錯誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。故選項C錯誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項D正確。

　　67.D【解析】關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故選項A、C表述正確。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項B表述正確，選項D表述錯誤。

　　68.D【解析】中國人民銀行接受單位和個人對洗錢活動的舉報。

　　69.A【解析】當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

　　70.D【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

　　71.B【解析】根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

　　72.A【解析】表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系;指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理;法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

　　73.B【解析】票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

　　74.C【解析】選項A，承兌為匯票所獨有;選項B，背書適用于匯票、本票和支票;選項D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

　　75.C【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。集資詐騙行為名為集資、實為詐騙。本罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。題干中，王某“自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)”即為以集資的名義，“獲取大量資金后攜款潛逃”即以非法占有他人財物為目的，因此該行為構(gòu)成集資詐騙罪。

　　76.D【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

　　77.A【解析】從犯罪主觀方面來看，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。故選項A表述錯誤。

　　78.A【解析】金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等。

　　79.D【解析】集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

　　80.D【解析】職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。②犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

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