點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》備考習(xí)題匯總

　　單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　41.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。

　　A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

　　B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境

　　C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸

　　D.即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

　　42.與計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失無(wú)關(guān)的因素是()。

　　A.違約概率

　　B.違約損失率

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　D.有效期限

　　43.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

　　A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

　　B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

　　C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

　　D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

　　44.()年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過(guò)之日公布實(shí)施，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位。

　　A.1994

　　B.1995

　　C.1999

　　D.2000

　　45.洗錢(qián)的常見(jiàn)方式不包括()。

　　A.借用金融機(jī)構(gòu)

　　B.使用空殼公司

　　C.偽造商業(yè)票據(jù)

　　D.投入集資項(xiàng)目

　　46.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%

　　B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件

　　C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

　　D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件

　　47.下列不屬于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的是()。

　　A.商業(yè)銀行董事

　　B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員

　　C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬.

　　D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)�任高�?jí)管理職務(wù)的公司

　　48.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，表述正確的是()。

　　A.資本充足率不得低于百分之六

　　B.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之八十

　　C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

　　D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十五

　　49.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　A.代理股票買(mǎi)賣(mài)

　　B.買(mǎi)賣(mài)政府債券

　　C.代理股票資金清算

　　D.發(fā)行金融債券

　　50.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起()個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

　　A.6

　　B.12

　　C.24

　　D.36

　　51.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)立。

　　A.訂立

　　B.出質(zhì)

　　C.轉(zhuǎn)讓

　　D.登記

　　52.無(wú)效合同的法律效力()。

　　A.自履行時(shí)無(wú)效

　　B.自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效

　　C.自登記時(shí)無(wú)效

　　D.自訂立時(shí)無(wú)效

　　53.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

　　A.國(guó)有土地使用權(quán)

　　B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

　　C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

　　D.企業(yè)所有的汽車(chē)

　　54.因重大誤解而訂立的合同屬于()。

　　A.無(wú)效合同

　　B.可撤銷(xiāo)合同

　　C.有效合同

　　D.效力待定合同

　　55.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

　　A.被代理人

　　B.第三人

　　C.代理人

　　D.代理人和被代理人

　　56.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)連帶責(zé)任保證，借款到期后，甲雖有錢(qián)仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。

　　A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

　　B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債

　　C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元

　　D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元

　　57.下列屬于民事法律行為的是()。

　　A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

　　B.張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款

　　C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的是為企業(yè)洗錢(qián)

　　D.7歲的小明購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　58.下列關(guān)于無(wú)效合同，表述正確的是()。

　　A.合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力

　　B.合同部分無(wú)效，整體無(wú)效

　　C.有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任

　　D.合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效

　　59.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

　　C.合同標(biāo)的須確定和可能

　　D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　60.從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。

　　A.指定代理

　　B.委托代理

　　C.業(yè)務(wù)代理

　　D.法定代理

　　41.C【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性�，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。

　　42.D【解析】根據(jù)預(yù)期損失計(jì)算公式：預(yù)期損失一違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，故與其計(jì)算無(wú)關(guān)的是有效期限。

　　43.C【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損

　　失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　44.B【解析】1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過(guò)之日公布實(shí)施，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。

　　45.D【解析】洗錢(qián)的常見(jiàn)方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。

　　46.D【解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

　　47.B【解析】關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　48.C【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八;②貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五;③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十;⑤銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

　　49.A【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A正確。

　　50.A【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》第26條的規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

　　51.D【解析】以注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

　　52.D【解析】無(wú)效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

　　53.A【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　54.B【解析】可變更、可撤銷(xiāo)的合同的類(lèi)型包括：①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。

　　55.A【解析】代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說(shuō)通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

　　56.C【解析】保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。題干中，“乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款”，故丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元。

　　57.B【解析】民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;②意思表示真實(shí);③不違反法律或者社會(huì)公共利益。選項(xiàng)A、C，行為違反了相關(guān)的法律;選項(xiàng)D，行為人僅7歲，無(wú)民事行為能力。

　　58.A【解析】選項(xiàng)B，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。選項(xiàng)C，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。選項(xiàng)D，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

　　59.D【解析】合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;②當(dāng)事人意思表示真實(shí);③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;④合同標(biāo)的須確定和可能。

　　60.B【解析】代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同(《合同法》第396條)，正是在此種意義上稱(chēng)為委托代理。題干中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

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