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　　多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　111.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。

　　A.補充資本

　　B.二級資本

　　C.其他一級資本

　　D.核心一級資本

　　E.附屬資本

　　112.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有()。

　　A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

　　B.擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

　　C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次

　　D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

　　E.改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

　　113.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有()。

　　A.外部欺詐

　　B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

　　C.信息科技系統(tǒng)事件

　　D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　E.內(nèi)部欺詐

　　114.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括()。

　　A.利率風(fēng)險

　　B.匯率風(fēng)險

　　C.股票價格風(fēng)險

　　D.商品價格風(fēng)險

　　E.內(nèi)部欺詐

　　115.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進行的業(yè)務(wù)有()。

　　A.代售基金

　　B.黃金交易

　　C.證券經(jīng)營

　　D.外匯買賣

　　E.信托投資

　　116.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.留置.

　　D.定金

　　E.質(zhì)押

　　117.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括()。

　　A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

　　B.保證的期間

　　C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　D.保證的方式

　　E.保證擔(dān)保的范圍

　　118.物的擔(dān)保方式主要有()。

　　A.處分權(quán)

　　B.留置權(quán)

　　C.質(zhì)押權(quán)

　　D.抵押權(quán)

　　E.書面承諾權(quán)

　　119.下列選項中，導(dǎo)致合同無效的原因有()。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會公共利益、

　　E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

　　120.票據(jù)行為包括()。

　　A.出票

　　B.背書

　　C.承兌

　　D.保證

　　E.清交

　　121.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

　　A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

　　B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

　　C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　E.冒用他人的匯票、本票、支票

　　122.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有()。

　　A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；蛘叱�出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保的

　　B.以其他方法詐騙貸款的

　　C.編造引進資金、項目等虛假理由的

　　D.使用虛假的證明文件的

　　E.使用虛假的經(jīng)濟合同的

　　123.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的()等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

　　A.銀行存單

　　B.匯款憑證

　　C.委托收款憑證

　　D.信用證

　　E.銀行匯票

　　124.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具()，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　A.票據(jù)

　　B.保函

　　C.存單

　　D.信用證

　　E.資信證明

　　125.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為()。

　　A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

　　B.農(nóng)村信用社工作人員

　　C.銀行工作人員

　　D.農(nóng)村信用社

　　E.銀行

　　126.下列選項中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。

　　A.挪用公款

　　B.簽訂合同失職罪

　　C.受賄

　　D.金融詐騙罪

　　E.貪污

　　127.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。

　　A.檢查準(zhǔn)備

　　B.檢查報告

　　C.檢查預(yù)案

　　D.檢查回訪

　　E.檢查處理

　　128.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有()。

　　A.向行業(yè)自律組織報告

　　B.用電子郵件向全行所有員工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在機構(gòu)報告

　　129.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()監(jiān)督實施。

　　A.司法機構(gòu)

　　B.銀行業(yè)自律組織

　　C.社會公眾

　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

　　E.監(jiān)管機構(gòu)

　　130.()屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

　　A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

　　C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

　　D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

　　E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

　　111.BCD【解析】2012年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

　　112.ABE【解析】與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。

　　113.ABCDE【解析】根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場所安全事件;④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;⑤實物資產(chǎn)的損壞事件;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　114.ABCD【解析】市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。選項E屬于操作風(fēng)險。

　　115.CE【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　116.ABCDE【解析】擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　117.ABCDE【解析】根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③保證的方式;④保證擔(dān)保的范圍;⑤保證的期間;⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

　　118.BCD【解析】擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。

　　119.ABCDE【解析】根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　120.ABCD【解析】票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

　　121.ABE【解析】票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;O明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。選項C、D是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。

　　122.ABCDE【解析】貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；虺�出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。

　　123.ABC【解析】金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

　　124.ABCDE【解析】違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　125.BCDE【解析】吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

　　126.ABCE【解析】根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。其中。銀行人員職務(wù)犯罪又稱內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

　　127.ABE【解析】銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

　　128.ACDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

　　129.BCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。

　　130.AC【解析】銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項B、D、E由銀監(jiān)會制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

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