二、多選題 共 40 題

　　32個(gè)人理財(cái)策劃的基本流程包括：建立客戶聯(lián)系、收集客戶數(shù)據(jù)及確定目標(biāo)與期望(ABDE)等步驟。

　　A、分析客戶財(cái)務(wù)狀況

　　B、整合個(gè)人理財(cái)策略并提出個(gè)人理財(cái)方案

　　C、接受客戶投送

　　D、監(jiān)控個(gè)人理財(cái)方案的實(shí)施

　　E、理財(cái)策劃方案的評(píng)估

　　33理財(cái)客戶經(jīng)理在推介具體的個(gè)人理財(cái)投資產(chǎn)品時(shí)，不可遺漏的內(nèi)容包括(BCD)。

　　A、投資產(chǎn)品的研發(fā)過(guò)程

　　B、投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的揭示

　　C、推薦購(gòu)買(mǎi)投資產(chǎn)品的數(shù)量和購(gòu)買(mǎi)時(shí)機(jī)

　　D、投資產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)流程

　　E、投資產(chǎn)品設(shè)計(jì)的金融學(xué)原理

　　34商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的專業(yè)化服務(wù)有(BCDE)。

　　A、理財(cái)計(jì)劃

　　B、財(cái)務(wù)分析

　　C、財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　D、投資建議

　　E、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　35銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有(BCE)。

　　A、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

　　B、客戶收入支出分析

　　C、客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

　　D、客戶生命周期分析

　　E、客戶保障分析

　　36客戶的個(gè)人理財(cái)行為影響到個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，下列說(shuō)法正確的是(ABC)。

　　A、用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少

　　B、以分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加

　　C、股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少

　　D、用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會(huì)減少

　　E、用銀行存款購(gòu)買(mǎi)期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加