多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開(kāi)展代理業(yè)務(wù)過(guò)程中的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為包括( )。

　　A.虛假?gòu)V告、虛假宣傳

　　B.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

　　C.向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)

　　D.承諾給與投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益

　　E.在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　2.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有( ) 。

　　A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

　　C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

　　D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

　　E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　3.銀行從業(yè)人員在與客戶(hù)接洽業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)做到( )。

　　A.滿(mǎn)足客戶(hù)的所有需求

　　B.公平對(duì)待不同國(guó)籍、民族、年齡的客戶(hù)

　　C.提供理財(cái)建議，協(xié)助規(guī)避監(jiān)管

　　D.為客戶(hù)信息保密，不向任何第三者機(jī)構(gòu)透露信息

　　E.盡可能地對(duì)殘障者提供便利

　　4.下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.最高收益理財(cái)計(jì)劃

　　5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理動(dòng)作方式不同，可分為( )。

　　A.投資規(guī)劃

　　B居住和抵押融資規(guī)劃

　　C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　D綜合理財(cái)服務(wù)

　　E.資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

　　6.下列是理財(cái)產(chǎn)品的各種特征的比較，其中說(shuō)法正確的是( )。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5 000元，理財(cái)客戶(hù)要求的年收益率為4%，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4 629.6元

　　B.理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購(gòu)買(mǎi)時(shí)投入5 000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18 025元，則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是4.6%

　　C.理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購(gòu)買(mǎi)時(shí)投入3 000元，以后每月月末投入500元，該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5%，則為了準(zhǔn)備20 000元資金購(gòu)買(mǎi)電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品32個(gè)月

　　D.理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4%，承諾購(gòu)買(mǎi)以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)該是12 500元

　　E.以上說(shuō)法皆正確

　　7.下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述，其中正確的是( )。

　　A.市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價(jià)下降

　　B.市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降

　　C.市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升

　　D.市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降

　　E.市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲

　　8.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，( )。

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

　　B.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)3萬(wàn)元以上

　　D.其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額

　　E.其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)依據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)訓(xùn)和承受能力確定

　　9.蔡氏夫婦的年均收入為18萬(wàn)元，月均支出為6 000元，現(xiàn)有住房一套，無(wú)兒女。最近房地產(chǎn)行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過(guò)按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬(wàn)元，還款期限是10年，年利率是6.5%，采取的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.蔡氏夫婦每月的還款額為4 181.5元

　　B.蔡氏夫婦每月的還款額為4 134.3元

　　C.若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3 500元(稅后)，則保持原來(lái)生活水平的月均支出為6 700元

　　D.若房貸利率會(huì)隨著通貨膨脹調(diào)整，而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調(diào)整相對(duì)滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存入銀行

　　E.對(duì)蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對(duì)抗通貨膨脹的更適合的理財(cái)方式

　　10.一般來(lái)說(shuō)，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起( )。

　　A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

　　B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

　　C.固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

　　D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低

　　E.人民幣回報(bào)高，減持外匯

　　答案及解析

　　多選題

　　1�盇CD【解析】以本機(jī)構(gòu)名義銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳屬于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為。虛假?gòu)V告、虛假宣傳、向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)、承諾給與投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于正當(dāng)行為。

　　2�盇BE【解析】經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說(shuō)股票、房產(chǎn)，期待它增值;在經(jīng)濟(jì)比較衰退的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品。A項(xiàng)中對(duì)周期波動(dòng)敏感指的就是在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)可能大幅增值的資產(chǎn)。

　　3�盉E【解析】A應(yīng)為滿(mǎn)足客戶(hù)的合理要求;C中不應(yīng)該協(xié)助監(jiān)管規(guī)避;D中在協(xié)助執(zhí)行的時(shí)候，可以提供相關(guān)信息。

　　4�盇BC【解析】D、E中銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)。

　　5�盋D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合管理服務(wù)。

　　6�盉C【解析】A項(xiàng)，P(1+4%)2=5 000，P約為4 622��8元;B項(xiàng)，5 000×(1+r)2+∑500×(1+r)T=18 025，T=0，1，2，…，23;C項(xiàng)，3 000×(1+r)2+∑500×(1+5%)T=20 000，T=0，1，2，…，n，其中的n就是該產(chǎn)品的持有期限;D項(xiàng)，年收益率為4%，則月收益率約為0.33%，則價(jià)格應(yīng)約為500÷0.33%=150 000(元)。

　　7�盉DE【解析】市場(chǎng)利率下降，根據(jù)現(xiàn)金流貼現(xiàn)，股票的價(jià)格上升了。市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求減少，股價(jià)下降。

　　8�盉DE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　9�盇CE【解析】等額本息還款的計(jì)算公式為：每月還款額=價(jià)款本金×月利率×(1+月利率)總還款期數(shù)(1+月利率)總還款期數(shù)-1

　　所以本題中，每月應(yīng)還款額度=700000×6.5%×(1+6.5%)120(1+6.5%)120-1=4 181.5(元)，A項(xiàng)正確;C項(xiàng)蔡氏夫婦每月還貸約4 200元，收租3 500元，購(gòu)房?jī)糁С鰹?00元，維持原生活水平的月均支出為6 000元，故現(xiàn)在的月均支出為6 700元;D項(xiàng)，存款利息的調(diào)整通常滯后于通貨膨脹，應(yīng)當(dāng)用閑置資金投資股票等保值產(chǎn)品。

　　10�盇BDE【解析】?jī)?chǔ)蓄的收益率會(huì)隨市場(chǎng)利率升高而升高，否則就無(wú)法吸收到儲(chǔ)蓄資金，A正確;市場(chǎng)利率是投資股票的機(jī)會(huì)成本，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致對(duì)股票的需求下降，股價(jià)有可能下跌，B正確;根據(jù)債券價(jià)格計(jì)算公式，市場(chǎng)利率上升會(huì)使固定收益價(jià)格下降，債券發(fā)行會(huì)減少，C錯(cuò)誤;市場(chǎng)利率是貸款的成本和持有人民幣的收益，所以D、E正確。