2013銀行從業(yè)資格考試《個人理財》復習題匯總

　　單項選擇題

　　1. 對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括()。

　　A.金融市場的競爭程度

　　B.金融市場的技術(shù)環(huán)境

　　C.金融市場的價格機制

　　D.金融市場的開放程度

　　2. 若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為()。

　　A.增加固定收益證券

　　B.增持外匯

　　C.減持房產(chǎn)

　　D.出售手中股票

　　3. 對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的社會環(huán)境因素不包括()。

　　A.社會文化環(huán)境

　　B.人口環(huán)境

　　C.通貨膨脹

　　D.失業(yè)保險制度

　　4. 若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是()。

　　A.增加外匯配置

　　B.減少國外股票配置

　　C.增加國內(nèi)基金配置

　　D.減少外匯配置

　　5. 如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。

　　A.國債

　　B.定期存款

　　C.股票

　　D.活期存款

　　6. 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。

　　A.法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

　　B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

　　C.國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

　　D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　7. 當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避()，以對自己的資產(chǎn)進行保值。

　　A.股票

　　B.浮動利率資產(chǎn)

　　C.固定利率債券

　　D.外匯

　　8. 當經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于()。

　　A.房地產(chǎn)

　　B.股票

　　C.外匯產(chǎn)品

　　D.儲蓄產(chǎn)品

　　9. 下列不屬于財政政策工具的是()。

　　A.稅收

　　B.預算

　　C.再貼現(xiàn)率

　　D.轉(zhuǎn)移支付

　　10. 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出()。

　　A.風險性

　　B.收益性

　　C.建議性

　　D.個性化服務(wù)

　　11. 理財計劃按照客戶獲取收益的方式不同，可以分為()。

　　A.保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃

　　C.保證收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃和非保證收益理財計劃

　　12. 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則() 。

　　A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

　　B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

　　D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

　　13. 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。

　　A.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

　　B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

　　C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

　　D.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　14. 某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.固定收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　15. 個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.法定代理關(guān)系

　　B.委托代理關(guān)系

　　C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　1

　　[答案]：B

　　[解析]：對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價格機制、金融市場的開放程度。參見教材P18

　　2

　　[答案]：B

　　[解析]：若預期市場利率下降，應該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。參見教材P20

　　3

　　[答案]：C

　　[解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟環(huán)境因素。參見教材P15

　　4

　　[答案]：A

　　[解析]：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會增加外匯配置。參見教材P15

　　5

　　[答案]：C

　　[解析]：如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。參見教材P14

　　6

　　[答案]：A

　　[解析]：法定準備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資;選項A正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展;選項B錯誤。國家減少財政預算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降;選項C錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷。選項D錯誤。參見教材P10

　　7

　　[答案]：C

　　[解析]：當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對自己的資產(chǎn)進行保值。參見教材P14

　　8

　　[答案]：D

　　[解析]：經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。參見教材P13

　　9

　　[答案]：C

　　[解析]：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。參見教材P10

　　10

　　[答案]：D

　　[解析]：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。參見教材P3

　　11

　　[答案]：A

　　[解析]：按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃又進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。參見教材P3-4

　　12

　　[答案]：A

　　[解析]：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。參見教材P4

　　13

　　[答案]：D

　　[解析]：在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。參見教材P2

　　14

　　[答案]：C

　　[解析]：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。參見教材P3

　　15

　　[答案]：B

　　[解析]：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。參見教材P2

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