11.理財顧問服務包含的內(nèi)容有【　ACD　】。

　　A.個人投資產(chǎn)品推介

　　B.保險規(guī)劃

　　C.財務分析與規(guī)劃

　　D.向客戶投資建議

　　E.資金信托

　　12.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?【　BCD　】

　　A.保本收益理財計劃

　　B.最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　E.固定收益理財計劃

　　13.以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有【　ACE　】。

　　A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

　　B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

　　C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務

　　D.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

　　E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

　　14.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是【　BCD　】。

　　A.理財理念是增加消費、減少負債

　　B.風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

　　C.適度增加財富是其理財目標

　　D.在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

　　E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險

　　15.根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)的不同，結構性理財產(chǎn)品可以分為【　BCDE　】。

　　A.與債券掛鉤的結構化產(chǎn)品

　　B.與外匯掛鉤的結構化產(chǎn)品

　　C.與信用掛鉤的結構化產(chǎn)品

　　D.與商品掛鉤的結構化產(chǎn)品

　　E.利率聯(lián)動的結構化產(chǎn)品

　　16.假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%， 25%，13%，-6%。下列說法正確的是【　BC　】。

　　A.兩個基金有相同的期望收益率

　　B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

　　C.基金X的風險要大于基金Y的風險

　　D.基金X的風險要小于基金Y的風險

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數(shù)是負的

　　17.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是【　ABDE　】。

　　A.以單利計算，4年后的本利和是6200元

　　B.以復利計算，4年后的本利和是6312.38元

　　C.年連續(xù)復利是5.87%

　　D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

　　E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

　　18.假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)?【　BC　】

　　A.2年后積累7.5萬元的購車費用

　　B.5年后積累11萬元的購房首付款

　　C.10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學費用)

　　D.20年后積累40萬元的退休金

　　E.以上目標都能實現(xiàn)

　　19.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【　ABCDE　】。

　　A.融資成本低

　　B.融資靈活性高

　　C.利率敏感性高

　　D.期限短

　　E.面額大

　　20.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在【　ABCD　】。

　　A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

　　B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

　　D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場;收入型基金一般均按時派息給投資者

　　E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

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