二、多項選擇題

　　1 [答案]：ABCD

　　[解析]：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備金;二是意外支出或不時之需儲備金;三是家庭短期債務(wù)儲備金;四是家庭短期必須支出。

　　2 [答案]：ABCDE

　　[解析]：資本配置過程中需要考慮的因素包括：①理財目標(biāo)規(guī)劃。②資產(chǎn)配置的策略。③資產(chǎn)類別的選擇。④資產(chǎn)配置的比例。⑤資產(chǎn)配置的動態(tài)分析與調(diào)整。

　　3 [答案]：ACD

　　[解析]：必要收益率由真實收益率、通貨膨脹率、和風(fēng)險報酬三部分構(gòu)成。

　　4 [答案]：ABCD

　　[解析]：變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)，選項E說法有誤。

　　5 [答案]：ABC

　　[解析]：貨幣具有時間價值的原因

　　(1)貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報

　　(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償

　　(3)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。

　　6 [答案]：AD

　　[解析]：子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。

　　7 [答案]：ABCDE

　　[解析]：個人在決定目前的消費和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定。

　　8 [答案]：ADE

　　[解析]：系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資項目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。選項BC屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　9 [答案]：BDE

　　[解析]：一般，客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越低。理財目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險能力越強。選項AC說法有誤。

　　10 [答案]：ABCE

　　[解析]：子女教育花費較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。

　　11 [答案]：ACD

　　[解析]：選項A，家庭形成期可承受風(fēng)險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

　　12 [答案]：AD

　　[解析]：風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢杂梅讲詈蜆�(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。

　　三、判斷題

　　1 [答案]：錯

　　[解析]：信用風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。

　　2 [答案]：對

　　3 [答案]：錯

　　[解析]：半強型有效市場假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。

　　4 [答案]：錯

　　[解析]：通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定量評估方法。

　　5 [答案]：錯

　　[解析]：如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險厭惡者。

　　6 [答案]：錯

　　[解析]：風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定。

　　7 [答案]：對

　　8 [答案]：對

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