參考答案部分

　　一、單項選擇題

　　1 [答案]：D

　　[解析]：

　　保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　2 [答案]：B

　　[解析]： 個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：商業(yè)銀行和客戶。

　　3 [答案]：A

　　[解析]：

　　個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。

　　4 [答案]：C

　　[解析]： 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

　　5 [答案]：C

　　[解析]：現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

　　6 [答案]：C

　　[解析]：

　　投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。

　　7 [答案]：C

　　[解析]： 人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起5年。

　　8 [答案]：C

　　[解析]：

　　受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)。

　　9 [答案]：C

　　[解析]： 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　10 [答案]：D

　　[解析]： 受益人的信托受益權(quán)可以依法繼承和轉(zhuǎn)讓，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。

　　11 [答案]：C

　　[解析]：

　　商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

　　12 [答案]：C

　　[解析]：

　　保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

　　13 [答案]：B

　　[解析]： 境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。

　　14 [答案]：A

　　[解析]：

　　從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息。不應(yīng)當(dāng)在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品。

　　15 [答案]：D

　　[解析]：

　　基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。保存期不少于15年。

　　16 [答案]：B

　　[解析]：

　　從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。

　　17 [答案]：C [解析] 我國證券投資基金的基金托管人是商業(yè)銀行。

　　18 [答案]：B

　　[解析]： 基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。

　　19 [答案]：A

　　[解析]：

　　基金合同為制定投資基金其他有關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等，如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。

　　20 [答案]：B

　　[解析]：

　　國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請之日起6個月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請人。

　　21 [答案]：C

　　[解析]： 證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

　　22 [答案]：C

　　[解析]：

　　書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　23 [答案]：A

　　[解析]：不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

　　24 [答案]：B

　　[解析]：先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

　　25 [答案]：C

　　[解析]：商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%。

　　相關(guān)推薦：

　　2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案(3套)

　　2013銀行從業(yè)資格考試個人理財考前押密卷及答案

　　2013年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》各章分析匯總