第21題

　　在綜合理財服務(wù)活動中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 在綜合理財服務(wù)活動中，客戶決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。

　　第22題

　　相對于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時，投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)。( )

　　【正確答案】：　√

　　第23題

　　用市盈率法計算股票價格的公式是：股票市場價格=經(jīng)過調(diào)整后的預(yù)測每股凈利潤×發(fā)行市盈率。( )

　　【正確答案】：　√

　　第24題

　　在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應(yīng)體現(xiàn)在互換中只兌換利息，而不涉及本金的兌換。( )

　　【正確答案】：　√

　　第25題

　　一般而言，所有客戶都能夠為銀行創(chuàng)造相等的價值。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 客戶為銀行創(chuàng)造的價值是不同的，隨著客戶的投資產(chǎn)品不同而不同。

　　第26題

　　在允許兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)牟取不當(dāng)利益。( )

　　【正確答案】：　√

　　第27題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 從業(yè)人員的私人信息不屬于商業(yè)秘密，在雙方都自愿的前提下是可以傾訴的。

　　第28題

　　當(dāng)客戶接受理財經(jīng)理的理財建議并實施時，銀行和客戶雙方共擔(dān)風(fēng)險共享收益。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 提出投資建議屬于理財顧問服務(wù)，理財?shù)娘L(fēng)險和收益是由投資者承擔(dān)的。

　　第29題

　　有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率會因為掛鉤利率的變動 范圍不同而不同。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率=名義收益率×未超出規(guī)定范圍的天數(shù)÷投資期限。外匯理財產(chǎn)品的利率必須落入指定范圍才能獲得收益，因而利率范圍越大，客戶的實際收益率越高。

　　第30題

　　理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一股性業(yè)務(wù)咨詢活動。( )

　　【正確答案】：　X

　　第31題

　　商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。( )

　　【正確答案】：　√

　　第32題

　　最優(yōu)資產(chǎn)組合是能帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 最優(yōu)資產(chǎn)組合是指在一定風(fēng)險水平上能夠帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合，風(fēng)險水平與期望收益率應(yīng)該相匹配。

　　第33題

　　商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]對客戶進(jìn)行必要的分層，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

　　第34題

　　理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]在為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合前，不能一味地從產(chǎn)品出發(fā)，而不顧客戶的實際情況，為客戶推薦認(rèn)為收益好的產(chǎn)品，應(yīng)與客戶進(jìn)行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，尤其是客戶的年齡、學(xué)歷、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財目標(biāo)、理財任務(wù)、風(fēng)險偏好、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、性格喜好等，了解這些個人基本情況是進(jìn)行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)與前提。

　　第35題

　　除銀行之外，證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他金融機構(gòu)也可以為客戶提供理財服務(wù)。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 非銀行金融機構(gòu)也可以為客戶提供理財服務(wù)。

　　第36題

　　投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最高金額。一般來說，保險金額的確定應(yīng)該以財產(chǎn)的實際價值和人身的評估價值為依據(jù)。

　　第37題

　　個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 個人實盤黃金買賣業(yè)務(wù)也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，是指個人客戶通過銀行柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式，進(jìn)行的不可透支的美元對外幣金或人民幣對本幣金的賬面交易.以達(dá)到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過賬面反映買賣狀況，不能提取實物黃金。

　　第38題

　　一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。

　　第39題

　　某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當(dāng)面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，張先生購買這款產(chǎn)品時，銀行以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買的。( )

　　【正確答案】：　√

　　第40題

　　在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。( )

　　【正確答案】：　√

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