第11題

　　( )是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

　　A 外匯掉期交易

　　B 外匯期貨交易

　　C 遠(yuǎn)期外匯交易

　　D 外匯期權(quán)交易

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 外匯掉期交易又稱時(shí)間套匯，是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易，故A選項(xiàng)正確。

　　第12題

　　假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元。那么他當(dāng)前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅)

　　A 30000

　　B 24869

　　C 27355

　　D 25832

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]

　　當(dāng)前存入銀行的現(xiàn)金額相當(dāng)于此后3年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入：10000×[1-1÷(1+10%)3]÷10%=24868.52≈24869元。

　　第13題

　　下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A 向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

　　B 向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道

　　C 免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

　　D 為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項(xiàng)的做法屬運(yùn)用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段;B選項(xiàng)的做法不尊重同業(yè)人員;D選項(xiàng)中繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當(dāng)?shù)淖龇ā?/P>

　　第14題

　　投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為A，執(zhí)行價(jià)格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為 ( )，該投資者不賠不賺。

　　A A-X

　　B X-A

　　C X+A

　　D A

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點(diǎn)為X-A，此時(shí)投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)。

　　第15題

　　房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)，這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。

　　A 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

　　B 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　C 價(jià)值升值效應(yīng)

　　D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 通常房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)，這是房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。

　　第16題

　　商業(yè)銀行下列做法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

　　B 根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

　　C 銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

　　D 對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條，商業(yè)銀行，應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃，故C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。

　　第17題

　　下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息是( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　C 具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

　　D 董事和高級(jí)管理人員變更

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息，故C選項(xiàng)正確。

　　第18題

　　下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。

　　A 境外匯回的投資本金

　　B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金

　　C 貨幣兌換費(fèi)

　　D 境外匯回的投資收益

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故C符合題干要求。

　　第19題

　　運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括( )。

　　A 得失心重

　　B 較易成功

　　C 容易接近

　　D 以量取質(zhì)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] D選項(xiàng)中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開發(fā)客戶的特點(diǎn)，而不是運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性。

　　第20題

　　在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

　　A 結(jié)構(gòu)類投資工具

　　B 浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

　　C 實(shí)盤外匯買賣

　　D 期權(quán)類產(chǎn)品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，故A選項(xiàng)正確。浮動(dòng)收益產(chǎn)品、實(shí)盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)品。

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