三、判斷題

　　1. × [解析]理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。價值觀因人而異，沒有對錯標(biāo)準，理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。

　　2. × [解析]如果用于投資的一項資金要準備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較弱，應(yīng)該選擇更安全、流動性更好的理財產(chǎn)品。

　　3. √ [解析]就投資而言，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以用標(biāo)準差和方差進行衡量。

　　4. × [解析]一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

　　5. × [解析]永續(xù)年金是指無期限支付的年金�，F(xiàn)實中，如果投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于獲得了永續(xù)年金。其現(xiàn)值的計算公式為：V0=A/i。

　　6. × [解析]為子女的教育做儲備，投資目標(biāo)既缺乏金額彈性又沒有時間彈性，必須在保證資金安全性的前提下在特定時間內(nèi)獲得理想的收益，因此對理財工具的風(fēng)險偏好較低。

　　7. × [解析]金融資產(chǎn)期望收益率等于無風(fēng)險收益率加上風(fēng)險溢價。

　　8. √ [解析]期望收益率是投資者持有一種理財產(chǎn)品或投資組合期望在下一個時期所能獲得的收益率，僅僅是一種期望值，實際收益可能偏離期望值。

　　9. × [解析]①資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達到增強投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。②資產(chǎn)配置利用各種資產(chǎn)類別，各自不同的報酬率及風(fēng)險特性，以及彼此價格波動的相關(guān)性，來降低投資組合的整體風(fēng)險。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風(fēng)險，更可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率。③投資者構(gòu)建一組最佳資產(chǎn)配置，依照資產(chǎn)配置流程建立規(guī)律性的投資循環(huán)，可有效地建立及維持資產(chǎn)配置最適化，進而達成中長期投資理財目標(biāo)。此判斷題說法錯誤。

　　10.× [解析]有效市場假說理論認為，在一個充滿信息交流和信息競爭的社會里，一個特定的信息能夠在股票市場上迅即被投資者知曉。隨后，股票市場的競爭將會驅(qū)使股票價格充分且及時地反映該組信息，從而使得投資者根據(jù)該組信息所進行的交易不存在非正常報酬，而只能賺取風(fēng)險調(diào)整后的平均市場報酬率。

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