二、多項選擇題

　　1.BC.[解析]ADE屬于次級信息的收集方法。

　　2.BCE.[解析]客戶的風(fēng)險特征可以由以下三個方面構(gòu)成：(1)風(fēng)險偏好。(2)風(fēng)險認(rèn)知度。(3)實際風(fēng)險承受能力。

　　3.AC.[解析]保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。

　　4.CDE.[解析]客戶理財需求短期目標(biāo)：休假、購置新車、存款等。

　　5.BCD.[解析]子女教育儲蓄是中期目標(biāo)，所以A說法有誤;遺產(chǎn)是長期目標(biāo)，所以E說法有誤。

　　6.ABDE.[解析]緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　7.BCDE.[解析]非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。

　　8.ABDE.[解析]現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：

　　(1)滿足日常的、周期性支出的需求;(2)滿足應(yīng)急資金的需求;

　　(3)滿足未來消費的需求;(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。

　　9.ABCDE.[解析]在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項：

　�、賯鶆�(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。②債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。

　�、蹅鶆�(wù)支出與家庭收入的合理比例。④短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例。⑤債務(wù)重組。

　　10.BCDE.[解析]稅收規(guī)劃的原則：(1)合法性原則。(2)目的性原則。(3)規(guī)劃性原則。(4)綜合性原則。

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