11.某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是( )。

　　A.評估客戶的財務(wù)狀況 B.考慮客戶所處的理財生命周期

　　C.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇 D.因時間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險偏好測試

　　【答案與解析】C 年金的利息具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用的是復(fù)利的形式。

　　12.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用( )的形式。

　　A.折現(xiàn) B.單利 C.復(fù)利 D.貼現(xiàn)

　　【答案與解析】A 積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B選項屬于緊縮性的財政政策;C、D選項屬于貨幣政策的范疇。

　　13.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是( )

　　A.政府購買增加 B.政府引入銷售稅

　　C.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5% D.政府在市場上出售外匯基金票據(jù)

　　【答案與解析】A 積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B選項屬于緊縮性的財政政策;C、D選項屬于貨幣政策的范疇。

　　14.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元;此時該客戶有一次投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，下列說法正確的是( )。

　　A.3年后領(lǐng)取更有利

　　B.無法比較何時領(lǐng)取更有利

　　C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

　　D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

　　【答案與解析】C 按照復(fù)利計算3年后10000元的本利和=10000×(1+20%)3=17280(元)。17280>15000，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

　　15.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其l年后本息和為( )元。

　　A.11000 B.11038 C.11214 D.14641

　　【答案與解析】B 一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。

　　16.A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是( )。

　　A.兩種債券都會貶值，A債券貶值得較多 B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多

　　C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多 D.兩種債券都會升值，A債券升值得較多

　　【答案與解析】B 一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知。當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時，可知兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。

　　17.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導(dǎo)致( )。

　　A.利率上升、金融資產(chǎn)價格上升 B.利率下跌、金融資產(chǎn)價格上升

　　C.利率上升、金融資產(chǎn)價格下跌 D.利率下跌、金融資產(chǎn)價格下跌

　　【答案與解析】B 寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導(dǎo)致利率下跌、金融資產(chǎn)價格上升;緊縮的貨幣政策會抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價格下跌。

　　18.未來經(jīng)濟(jì)增長較快、處于景氣周期時，相應(yīng)的理財措施是( )。

　　A.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置 B.適當(dāng)增加儲蓄產(chǎn)品的配置

　　C.適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置 D.適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置

　　【答案與解析】D 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略有著一定的影響。當(dāng)預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快、處于景氣周期時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄、債券產(chǎn)品的配置，適當(dāng)增加股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。

　　19.根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為( )。

　　A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險投資

　　B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

　　C.妥善管理好積累的財富，降低投資風(fēng)險

　　D.保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強(qiáng)

　　【答案與解析】B A選項是探索期及建立期的理財特征;C選項是人生處于高潮期的理財特征;D選項是人生處于退休期的理財特征。

　　20.一般來說，( )。

　　A.債券價格與市場利率反向變動 B.債券價格與到期收益率同向變動

　　C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低 D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

　　【答案與解析】A 貼現(xiàn)債券，到期期限越長，價格越低;面值越大，價格越高。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得的實際收益率越低;反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則上升。

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