第101題 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有(　　)。

　　A.信托資產(chǎn)

　　B.香港藍(lán)籌股

　　C.公司債券

　　D.國(guó)際債券

　　E.IIBOR

　　正確答案:C,E解析： 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的必定是一組或多組利率/債券，常見的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(1IB。R)，還有公司債券等。

　　第102題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及( )，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。

　　A.外匯管理規(guī)定

　　B.基金交易

　　C.金融衍生品交易

　　D.股票交易

　　E.期貨交易

　　正確答案:A,C解析： 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資格。故選AC。

　　第103題 下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有(　　)。

　　A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買人對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

　　C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

　　E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　正確答案:A,B,E解析： 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)。反之亦然。E項(xiàng)符合經(jīng)濟(jì)周期原理。

　　第104題 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的(　　)。

　　A.財(cái)務(wù)分析

　　B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　C.投資顧問

　　D.資產(chǎn)管理

　　E.專業(yè)化服務(wù)

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　第105題 買進(jìn)看跌期權(quán)的買方收益可用公式表示為(　　)。

　　A.買方的收益=P—X—C(如果P≥X)

　　B.買方的收益=—C(如果P≤X)

　　C.買方的收益=—C(如果P>X)

　　D.買方的收益=X—P—C(如果P≤X)

　　E.買方的收益=P—X—C(如果P≤X)

　　正確答案:C,D解析： 看跌期權(quán)買方收益如下圖：

　　情形

　　買方收益

　　P>X

　　-C

　　P≤X

　　X-P-C

　　其中，P是到期市場(chǎng)價(jià)格，x是執(zhí)行價(jià)格，C是期權(quán)費(fèi)。

　　第106題 在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括( )。

　　A.貸款需求

　　B.還款能力

　　C.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　D.預(yù)期收支情況

　　E.信貸策劃特殊情況的處理

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實(shí)現(xiàn)效用最大化。需要考慮的因素除A、B、C、D、E項(xiàng)外，還包括：合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式，選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。

　　第107題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的( )進(jìn)行評(píng)估。

　　A.信用狀況

　　B.經(jīng)營(yíng)管理能力

　　C.市場(chǎng)投資能力

　　D.市場(chǎng)占有率

　　E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

　　正確答案:A,B,C,E解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第52條：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

　　第108題 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括( )

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.不定性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,D解析： 相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。第109題 根據(jù)《合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有( )。

　　A.定金責(zé)任

　　B.違約金責(zé)任

　　C.賠償損失

　　D.自愿履行

　　E.采取補(bǔ)救措施

　　正確答案:A,B,C,E解析： 違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強(qiáng)制履行;定金責(zé)任;采取補(bǔ)救措施。

　　第110題 理財(cái)策略在(　　)情形下應(yīng)增加股票配置。

　　A.預(yù)期未來(lái)利率水平上升

　　B.預(yù)期未來(lái)利率水平下降

　　C.預(yù)期未來(lái)本幣貶值

　　D.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

　　E.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快

　　正確答案:B,E解析： 個(gè)人理財(cái)策略在以下情況下應(yīng)增加股票配置：預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹，預(yù)期未來(lái)本幣升值，預(yù)期未來(lái)利率水平下降。

　　第111題 商業(yè)銀行的組織形式有( )。

　　A.個(gè)體工商企業(yè)

　　B.合伙制

　　C.有限責(zé)任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集體企業(yè)

　　正確答案:C,D解析： 我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是銀行有限責(zé)任公司;二是銀行股份有限公司。

　　第112題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括( )。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

　　E.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　第113題 在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括( )。

　　A.購(gòu)買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　E.利用貸款額度

　　正確答案:B,C,D,E解析： 緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。

　　第114題 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)命名應(yīng)遵循的要求有( )。

　　A.避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言

　　B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

　　C.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言

　　D.應(yīng)使用針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的語(yǔ)言

　　E.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　正確答案:A,B,C,E解析： 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，理財(cái)產(chǎn)品在命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。故選ABCE。

　　第115題 家庭的生命周期是指(　　)的整個(gè)過(guò)程。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭建立期

　　C.家庭成長(zhǎng)期

　　D.家庭成熟期

　　E.家庭衰老期

　　正確答案:A,C,D,E解析： 家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長(zhǎng)期(子女長(zhǎng)大就學(xué))、家庭成熟期(子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)、家庭衰老期(退休到終老而使家庭消亡)過(guò)程。

　　第116題 在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括( )。

　　A.購(gòu)買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　E.利用貸款額度

　　正確答案:B,C,D,E解析： 緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。

　　第117題 商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說(shuō)法正確的有( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B.商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

　　C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

　　E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

　　正確答案:A,D,E解析： 保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　第118題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下( )情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　正確答案:A,B,C解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但為實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　第119題 基金份額持有人享有的權(quán)利包括( )。

　　A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益

　　B.參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

　　C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額

　　D.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

　　E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

　　正確答案:A,B,C,D解析： 《證券投資基金法》第47條規(guī)定了基金份額持有人享有的權(quán)利，包括A、B、C、D項(xiàng)等。同時(shí)，公開募集基金的份額持有人有權(quán)查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料，因而E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第120題 (　　)因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.CPI上漲

　　B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

　　C.公司高層人事變動(dòng)

　　D.公司股利政策變化

　　E.央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)

　　正確答案:B,C,D解析： 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，它與市場(chǎng)沒有關(guān)聯(lián)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)，顯然CPI上漲、央行拋售央票都屬于此類。

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