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　　考點1 理財師工作流程概述

　　典型例題.單選

　　下列關(guān)于理財師工作流程步驟正確的是(　　)。

　　A.接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況→明確客戶的理財目標→制訂理財規(guī)劃方案→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況→接觸客戶→明確客戶的理財目標→制訂理財規(guī)劃方案→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　C.接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況→制訂理財規(guī)劃方案→明確客戶的理財目標→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　D.接觸客戶→明確客戶的理財目標→收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況→制定理財計劃→理財規(guī)劃方案的執(zhí)行→后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　【答案】A。解析：理財師的工作流程概括為如下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系;

　　(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;(3)明確客戶的理財目標;(4)制訂理財規(guī)劃方案;(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　考點2 接觸客戶

　　典型例題.判斷

　　每一個客戶都需要進行綜合的理財規(guī)劃服務(wù)。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　【答案】B。解析：不是每一個客戶都需要綜合的理財規(guī)劃服務(wù)，這需要理財師通過初步了解接觸作出判斷。

　　考點3 建立信任關(guān)系

　　典型例題.單選

　　關(guān)于專業(yè)理財師的下列說法中正確的是(　　)。

　　A.理財師把自己定位為一名銷售人員

　　B.專業(yè)理財師與客戶會面時衣著可以隨意

　　C.理財師在與客戶接觸過程中精神不振也是被允許的

　　D.理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的

　　【答案】D。

　　考點4 需要告知客戶的理財服務(wù)信息

　　典型例題.判斷

　　在了解、收集客戶相關(guān)信息方面，專業(yè)理財師不能觸犯客戶的隱私。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　【答案】B。解析：在了解、收集客戶相關(guān)信息方面.專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上。

　　考點5 收集客戶信息的必要性和基本技巧

　　典型例題.判斷

　　我國的理財師已經(jīng)具備了向客戶收集理財信息必備的技巧。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　【答案】B。解析：我國理財師即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

　　考點6 客戶信息的內(nèi)容整理與分析

　　典型例題.單選

　　下列屬于客戶的定量信息的是(　　)。

　　A.家庭各類資產(chǎn)額度

　　B.家庭成員結(jié)構(gòu)

　　C.財富觀

　　D.受教育程度

　　【答案】A。解析：BCD選項為客戶的定性信息。

　　考點7 理財目標的內(nèi)容

　　典型例題.單選

　　要實現(xiàn)財務(wù)自由，需要使(　　)成為個人或家庭收人的主要來源。

　　A.工資收入

　　B.利息收入

　　C.偶然收入

　　D.投資收入

　　【答案】D。解析：工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大，所以通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度。而投資收入則完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)，投資帶來的資金的積累效應(yīng)如果得到實現(xiàn)，投資規(guī)模越做越大，投資水平越做越高，投資帶給個人或家庭的收入也會越來越多.并逐步成為個人或者家庭收入主要來源。當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時.我們認為就達到了財務(wù)自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務(wù)安全層次下有了更強大的經(jīng)濟保障。

　　考點8 理財目標確定的原則與步驟

　　典型例題.單選

　　下列不屬于理財目標確定原則的是(　　)。

　　A.理財目標沒有時限

　　B.理財目標可以量化

　　C.理財目標具體明確

　　D.理財目標必須具有可行性

　　【答案】A。解析：理財目標要有時限和先后順序(Time-binding)，理財目標的量化離不開時限條件。

　　考點9 理財規(guī)劃方案的內(nèi)容

　　典型例題.判斷

　　教育規(guī)劃主要是指子女教育規(guī)劃。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　【答案】B。解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

　　考點10 制定和提交書面理財規(guī)劃方案

　　典型例題.多選

　　規(guī)劃師在向客戶介紹理財規(guī)劃書的時候要注意(　　)。

　　A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

　　B.對方案實施涉及的風險可以適當隱瞞

　　C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

　　D.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋.盡可能地鼓勵客戶多問問題

　　E.理財規(guī)劃書盡量不要修改

　　【答案】ACD。解析：應(yīng)如實告知客戶方案實施中可能涉及的風險、方案實施成本、免責條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等;B項錯誤。必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認;E項錯誤。

　　考點11 執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則

　　典型例題.多選

　　執(zhí)行理財規(guī)劃方案時的原則包括(　　)。

　　A.了解原則

　　B.連續(xù)性原則

　　C.明確性原則

　　D.公開性原則

　　E.誠信原則

　　【答案】ABE。解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案時的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。

　　考點12 執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素及客戶檔案管理

　　典型例題.單選

　　(　　)是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。

　　A.理財方案的執(zhí)行

　　B.理財方案的制定

　　C.了解客戶

　　D.收集客戶信息

　　【答案】A。解析：理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。

　　考點13 后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性

　　典型例題.判斷

　　業(yè)務(wù)人員都明白維護一個現(xiàn)成客戶付出的努力是開發(fā)一個新客戶的數(shù)倍。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　【答案】B。解析：開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶。

　　考點14 實施方案跟蹤和評估服務(wù)

　　典型例題.判斷

　　客戶的投資金額越大或占比越高.就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　【答案】A。解析：客戶的投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估，因為投資金額較大或占比越高，一旦決策建議錯誤，損失也較大，客戶的心理負擔也會越大。

　　考點15 不定期評估和方案調(diào)整

　　典型例題.單選

　　下列突發(fā)狀況屬于客戶外部因素的是(　　)。

　　A.利率、匯率政策的突然調(diào)整

　　B.家庭主要收入來源者病故

　　C.提前退休

　　D.投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期

　　【答案】A。解析：利率、匯率政策的突然調(diào)整屬于宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，為外部因素。

　　考點16 從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃的螺旋式提升

　　典型例題.單選

　　理財師的(　　)是其最重要的財富。

　　A.信譽

　　B.知識

　　C.資產(chǎn)

　　D.個人專業(yè)品牌

　　【答案】D。解析：對理財業(yè)務(wù)來講，理財師的個人專業(yè)品牌也是其最重要的財富。

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