點(diǎn)擊查看：2017銀行專(zhuān)業(yè)資格初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)題及答案匯總

　　第一章個(gè)人理財(cái)概述

　　1[多選題] 關(guān)于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有(　　)。

　　A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

　　C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品

　　D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

　　E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說(shuō)股票、房產(chǎn)，期待它增值;在經(jīng)濟(jì)比較衰退的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品。A項(xiàng)中對(duì)周期波動(dòng)敏感指的就是在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)可能大幅增值的資產(chǎn)。

　　2[多選題] 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括(　　)。

　　A.貨幣政策

　　B.消費(fèi)者收入水平

　　C.通貨膨脹

　　D.國(guó)際收支

　　E.失業(yè)保險(xiǎn)制度

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：E項(xiàng)屬于政策性因素。

　　3[多選題] 收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)(　　)。

　　A.刺激投資需求增長(zhǎng)

　　B.導(dǎo)致利率水平下降

　　C.刺激股市反彈

　　D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲

　　E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：偏松的收入分配政策會(huì)導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會(huì)增加，由此帶來(lái)投資、消費(fèi)需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價(jià)格上漲，以及理財(cái)需求的增加。

　　4[多選題] 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.不限于為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)�，但不包括法律、子女教育等�?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

　　C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

　　D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)

　　E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)包括法律、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　5[多選題] 按照客戶(hù)對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為(　　)。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)

　　C.綜合理財(cái)服務(wù)

　　D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

　　E.私人銀行服務(wù)

　　參考答案：D,E

　　參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛;而理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，與私人銀行業(yè)務(wù)相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)弱一些。

　　6[多選題] 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在(　　)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

　　B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按合同約定的投資方式和方向進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)中，所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)自行承擔(dān)

　　D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

　　E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類(lèi)別

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，A項(xiàng)錯(cuò)誤。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　7[多選題] 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)是(　　)。

　　A.營(yíng)銷(xiāo)性

　　B.專(zhuān)業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.制度性

　　E.長(zhǎng)期性

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)是顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性。

　　8[多選題] 按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為(　　)。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)

　　C.綜合理財(cái)服務(wù)

　　D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

　　E.私人銀行服務(wù)

　　參考答案：A,C

　　參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本分類(lèi)只有兩種，即理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

　　9[多選題] 關(guān)于個(gè)人理財(cái)，以下說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　10[多選題] 關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊�，下列的敘述正確的有(　　)。

　　A.在一個(gè)開(kāi)放、進(jìn)步、文明的社會(huì)文化環(huán)境下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊

　　B.社會(huì)保障體系、教育體系等的改革對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響

　　C.人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響

　　D.教育支出日益成為家庭理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容

　　E.法律環(huán)境決定了個(gè)人理財(cái)行為的形式和個(gè)人理財(cái)行為的手段

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：以上選項(xiàng)說(shuō)法皆正確，本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。

　　11[單選題] 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

　　B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展

　　C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

　　D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　參考答案：A

　　參考解析：法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資，A項(xiàng)正確。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人的財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展，B項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降，C項(xiàng)錯(cuò)誤。印花稅提高會(huì)增加交易成本，加重股市的低迷，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　12[單選題] 下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是(　　)。

　　A.失業(yè)率

　　B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

　　C.理財(cái)目標(biāo)

　　D.通貨膨脹水平

　　參考答案：C

　　參考解析：就業(yè)率(失業(yè)率)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率和通貨膨脹水平屬于影響理財(cái)計(jì)劃的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況因素，理財(cái)目標(biāo)不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。

　　13[單選題] 理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶(hù)，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.開(kāi)發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類(lèi)產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶(hù)群體的需求特征的研究分析

　　B.理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶(hù)的資金

　　C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶(hù)承諾理財(cái)計(jì)劃的收益

　　D.購(gòu)買(mǎi)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶(hù)，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大

　　參考答案：B

　　參考解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)該把理財(cái)計(jì)劃理解為一種理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計(jì)劃，B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)正確，如保證收益理財(cái)計(jì)劃。D項(xiàng)正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。

　　14[單選題] 下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

　　B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　參考答案：D

　　參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)進(jìn)一步分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)，其中私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)，屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范疇。

　　15[單選題] 下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供的一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)

　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

　　參考答案：D

　　參考解析：綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

　　16[單選題] 對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是(　　)。

　　A.在了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶(hù)個(gè)人的情況

　　B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.動(dòng)態(tài)分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

　　參考答案：C

　　參考解析：推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的需要推薦。

　　17[單選題] 商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶(hù)提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，這是(　　)。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.投資規(guī)劃

　　C.綜合理財(cái)規(guī)劃

　　D.財(cái)務(wù)分析

　　參考答案：A

　　參考解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)。

　　18[單選題] 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶(hù)提供的一種服務(wù)方式

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

　　參考答案：B

　　參考解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方向不固定，正確。A項(xiàng)儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶(hù)提供的一種服務(wù)。C項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶(hù)自己承擔(dān)或銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)。D項(xiàng)儲(chǔ)蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。

　　19[單選題] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(　　)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　A.法定代理關(guān)系

　　B.委托一代理關(guān)系

　　C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

　　參考答案：B

　　參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　20[單選題] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，(　　)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.理財(cái)計(jì)劃

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　參考答案：B

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