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　　第三章理財投資市場概述

　　1[多選題] 下列關于黃金理財產品的特點，說法正確的是(　　)。

　　A.抗系統(tǒng)風險的能力強

　　B.具有內在價值和實用性

　　C.存在市場不充分風險和自然風險

　　D.收益和股票市場的收益正相關

　　E.實際利率較高時，會促使黃金價格的下降

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：黃金的收益和股票的收益不相關甚至負相關，D項錯誤。黃金理財產品和其他實物投資理財產品一樣，具有內在價值和實用性，抗系統(tǒng)風險的能力強，但也存在市場不充分風險和自然風險，ABC項正確。實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益。因此會導致黃金價格的下降，E項正確。

　　2[多選題] 以下有關黃金價格的說法，正確的是(　　)。

　　A.黃金價格與其他競爭性投資收益率呈反向關系

　　B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

　　C.一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

　　D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

　　E.通貨膨脹時黃金的名義價格會相應下降

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：其他競爭性投資收益率是黃金投資的機會成本，因而其他收益率越高，黃金需求越少，價格越低。國際局勢緊張時，紙幣可能價值不穩(wěn)，人們出于恐慌會持有更多的黃金保值。美元的堅挺會導致金價的下降，因為投資者會選擇更多的持有美元，而減少對黃金的需求，D項錯誤。通貨膨脹時產品的名義價格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升，E項錯誤。

　　3[多選題] 黃金投資的方式有(　　)。

　　A.條塊現貨

　　B.純金幣

　　C.黃金基金

　　D.黃金存折

　　E.紀念金幣

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：ABCDE都是黃金投資的方式。

　　4[多選題] 下列屬于人身保險的是(　　)。

　　A.人壽保險

　　B.意外傷害保險

　　C.健康保險

　　D.責任保險

　　E.財產保險

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。責任保險和物質財產保險都屬于財產保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險3種。

　　5[多選題] 保險產品的功能包括(　　)。

　　A.轉移風險

　　B.分攤損失

　　C.補償損失

　　D.融通資金

　　E.套期保值

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：套期保值是金融衍生品的功能。

　　6[多選題] 保險理財產品包括(　　)產品。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權

　　C.人身保險

　　D.財產保險

　　E.投資理財類保險

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：AB屬于金融衍生品。

　　7[多選題] 下列關于即期外匯交易的說法，正確的有(　　)。

　　A.即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率

　　B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

　　C.外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

　　D.英鎊采用直接報價法

　　E.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：C項應當是第二日辦理交割;D項英鎊采用的是間接標價法。

　　8[多選題] 下列關于期權的敘述正確的是(　　)。

　　A.期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約

　　B.看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產

　　C.看漲期權賣方的獲利是有限的

　　D.看跌期權的買方通常會認為標的資產的價格會上漲

　　E.看跌期權賣方的獲利是有限的

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：看跌期權是認為標的資產價格下跌才買進的期權，D項錯誤。

　　9[多選題] 下列關于期貨交易保證金制度的說法，正確的是(　　)。

　　A.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構、期貨交易所規(guī)定的標準

　　B.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

　　C.期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

　　D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

　　E.在期貨交易中，交易者可以與期貨交易所約定不予繳納保證金

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標準向交易所繳納的資金，用于結算和保證履約，歸客戶所有，C項錯誤。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結算和保證履約，E項錯誤。

　　10[多選題] 關于期貨合約和遠期合約，以下說法正確的是(　　)。

　　A.期貨合約是標準化的遠期和約

　　B.期貨合約的流動性要比遠期合約的高

　　C.期貨合約不具有遠期合約的套期保值功能

　　D.絕大多數期貨合約會通過對沖方式履約

　　E.金融遠期合約可以規(guī)避價格風險

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：期貨合約是標準化的遠期合約，在期貨交易所內交易。由于其標準性，期貨合約流動性較高，不需等待到期就可轉手以實現損益。期貨合約具有遠期合約的各種性質，也具有相應的套期保值功能。

　　11[多選題] 金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于(　　)。

　　A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能

　　B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易

　　C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行

　　D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

　　E.金融遠期合約的二級市場非�；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

　　參考答案：B,C

　　參考解析：金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結算制度，盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。

　　12[多選題] 下列選項中，屬于金融衍生品市場的有(　　)。

　　A.期權市場

　　B.抵押貸款市場

　　C.遠期協(xié)議市場

　　D.互換市場

　　E.期貨市場

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：金融衍生品市場是以金融衍生工具為交易對象的市場，可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場。

　　13[多選題] 金融衍生理財產品包括(　　)產品。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權

　　C.金融互換

　　D.金融遠期

　　E.結構性金融衍生品

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：ABCD是傳統(tǒng)的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產品。

　　14[多選題] 證券類理財產品包括(　　)。

　　A.債券

　　B.股票

　　C.外匯期權

　　D.證券投資基金

　　E.權證

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：外匯期權屬于外匯理財產品。

　　15[多選題] 下列對不同理財產品的收益性的論述正確的是(　　)。

　　A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

　　B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

　　C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸收益人所有

　　E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：金融衍生品的高風險、高收益是因為其交易制度所決定的高杠桿倍數;信托機構管理和處理信托財產而產生的風險，全部由信托者承擔;優(yōu)先股與普通股的區(qū)別在于優(yōu)先股股息固定且股息支付先于普通股。

　　16[多選題] 理財產品自身的特點影響到其收益率，對此論述正確的是(　　)。

　　A.理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險

　　B.理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略

　　C.股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

　　D.公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

　　E.金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率

　　參考答案：A,E

　　參考解析：理財產品既要考慮其流動性，也要考慮變現能力和二級市場的活躍程度，流動性較差的理財產品一般需要提供較高的收益率。股票基金由于分散了風險，它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間，不是總是低于個股收益率。公司債的風險小于股票，根據風險和收益相匹配的原則，其收益應當低于股票收益。

　　17[多選題] 債券市場的功能包括(　　)。

　　A.是債券流通和變現的理想場所

　　B.是聚集資金的重要場所

　　C.能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況

　　D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

　　E.是進行套期保值，規(guī)避風險的重要場所

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：套期保值、規(guī)避風險是金融衍生品市場的功能。

　　18[多選題] 債券的特征有(　　)。

　　A.收益性

　　B.安全性

　　C.流動性

　　D.償還性

　　E.參與性

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：股票才有參與性。

　　19[多選題] 投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是(　　)。

　　A.面額

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.債券發(fā)行者名稱

　　E.到期收益率

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：債券票面上有四個基本要素：①債券的票面價值(票面金額);②債券的到期期限;③債券的票面利率;④債券發(fā)行者的名稱。

　　20[多選題] 按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為(　　)。

　　A.普通股

　　B.優(yōu)先股

　　C.國有股

　　D.法人股

　　E.社會公眾股

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權利不同分類的。

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