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　　第四章  理財產(chǎn)品概述

　　1[多選題] 公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在(　　)。

　　A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

　　B.公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的

　　C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

　　D.公募基金投資的領域是國內(nèi)，私募基金投資的領域是國外

　　E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：公募基金和私募基金的區(qū)別如下：①公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的。②公募基金的最小金額要求較低，且投資者眾多;私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數(shù)不多。③公募基金的運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管，一般只投資于中低風險的產(chǎn)品;私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會投向衍生金融工具等高風險產(chǎn)品。

　　2[多選題] 成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(　　)。

　　A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

　　B.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

　　C.成長型基金投資的資產(chǎn)風險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風險較大

　　D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

　　E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險。一般風險小于成長型基金投資風險，C項表述不正確。

　　3[多選題] 以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是(　　)。

　　A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

　　B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣

　　D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

　　E.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，開放式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告。

　　4[多選題] 證券投資基金按照投資工具的品種，可以分為(　　)。

　　A.股票基金

　　B.成長型基金

　　C.債券基金

　　D.貨幣市場基金

　　E.平衡型基金

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：證券投資基金依據(jù)投資目標的不同，可劃分為成長型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。此外，證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。本題通過分析即可得出正確答案。

　　5[多選題] 一般來說，國債發(fā)行方式有(　　)。

　　A.直接發(fā)行

　　B.代銷發(fā)行

　　C.承購包銷發(fā)行

　　D.競爭性招標拍賣發(fā)行

　　E.非競爭性招標拍賣發(fā)行

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：ABCDE都是國債的發(fā)行方式。

　　6[多選題] 下列關于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有(　　)。

　　A.信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

　　B.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔

　　C.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔

　　D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

　　E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔。信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負責按協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關。

　　7[多選題] 下列關于債券投資的價格風險的說法正確的有(　　)。

　　A.也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響

　　B.債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌

　　C.債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格上漲

　　D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產(chǎn)收益

　　E.債券的到期時間越長，利率風險越小

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：價格風險也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響。債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產(chǎn)收益。債券的到期時間越長，利率風險越大。

　　8[多選題] 債券的風險來自于(　　)因素。

　　A.股票價格指數(shù)的波動率上漲

　　B.消費者物價指數(shù)的變動

　　C.發(fā)行者的信用等級

　　D.市場利率的波動性增強

　　E.流動性因發(fā)行公司的財務和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：A項股指波動會使股票投資需求下降，不會影響到債券的風險;B項CPI上漲表明經(jīng)濟有通貨膨脹危險，可能導致債券的通貨膨脹風險(價格和實際收益率下降);發(fā)行者信用等級決定債券的信用風險;市場利率波動可能帶來利率風險;流動性變化可能導致流動性風險(出現(xiàn)資不抵債)。

　　9[多選題] 一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有(　　)。

　　A.股票、公司債券、國債

　　B.公司債券、國債、股票

　　C.股票、國債、公司債券

　　D.短期國債、長期國債

　　E.長期國債、短期國債

　　參考答案：C,D

　　參考解析：債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國債的流動性高于公司債券，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。

　　10[多選題] 推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的(　　)理財目標。

　　A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

　　B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活

　　C.使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動

　　D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔

　　E.實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：保險產(chǎn)品不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。而且保險的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。

　　11[多選題] 基金的流動性風險表現(xiàn)在(　　)。

　　A.基金組合中股票價格的波動

　　B.基金組合中債券價格的波動

　　C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長

　　D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

　　E.基金管理人操作失誤

　　參考答案：C,D

　　參考解析：AB是基金的價格波動風險，E是操作風險�；�金的流動性風險就是不能及時變現(xiàn)或變現(xiàn)會有很大損失的風險。

　　12[多選題] 證券投資基金種類繁多，各個基金的風險狀況也不同，投資者在做出決策前應當充分考慮自身的(　　)情況。

　　A.投資目標

　　B.風險偏好

　　C.所處的生命周期階段

　　D.稅收狀況

　　E.其他約束條件

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：證券投資基金種類繁多，各個基金的風險狀況也不同，個人客戶在購買之前需要對基金產(chǎn)品類型、特點、投資范圍、所投資證券的市場表現(xiàn)、收益、信譽等有基本的了解。投資者應當根據(jù)自身的投資目標、風險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等做出決策。

　　13[多選題] 基金合同應當包括的內(nèi)容有(　　)。

　　A.基金收益的分配原則

　　B.基金托管人報酬費和支付方式

　　C.基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制

　　D.爭議的解決方式

　　E.基金未達到法定要求的處理方式

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：基金合同包括的內(nèi)容有：基金收益的分配原則，基金托管人報酬費和支付方式，基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制，爭議的解決方式，基金未達到法定要求的處理方式。

　　14[多選題] 貨幣市場基金的投資對象包括(　　)。

　　A.銀行短期存款

　　B.短期國庫券

　　C.股票組合

　　D.銀行承兌票據(jù)

　　E.股指期貨

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：貨幣市場基金主要投資于短期貨幣市場工具，包括：短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉讓定期存單、銀行匯票、短期債券等在貨幣市場上進行交易的短期金融工具。

　　15[多選題] 以下對貨幣市場基金的論述正確的是(　　)。

　　A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

　　B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

　　C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

　　D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高

　　E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：一般而言，風險較低的投資工具其收益率也較低。B項表述不正確。其余各項都是貨幣市場基金的特點，大家可以通過做題加強記憶。注意，雖然貨幣市場基金被稱為準儲蓄，但仍然具有一定的風險性。

　　16[多選題] 下列關于基金贖回的說法正確的有(　　)。

　　A.基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為

　　B.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)

　　C.基金銷售機構可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定

　　D.對于贖回業(yè)務，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則，即份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回

　　E.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定。BC兩項表述不正確。

　　17[多選題] 下列關于基金申購的說法正確的有(　　)。

　　A.投資者在進行基金申購時應選擇申購前收費份額類別

　　B.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1曰為投資者增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額

　　C.基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日次日(T+1日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額

　　D.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務最低每期供款金額

　　E.投資人必須在申購基金時繳納申購費用

　　參考答案：B,D

　　參考解析：投資者在進行基金申購時可根據(jù)基金所開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別，并不必然選擇申購前收費份額，A項錯誤�；�金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告，C項錯誤�；�金申購的收費方式有前端收費和后端收費，并不是必須在申購時即要繳納申購費用，E項錯誤。

　　18[多選題] 下列關于基金認購的說法正確的是(　　)。

　　A.基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　B.基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則

　　C.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠

　　D.投資者辦理認購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請

　　E.認購申請一經(jīng)成功受理，必要時可以撤銷

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：基金認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷。

　　19[多選題] 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有(　　)。

　　A.適用性原則

　　B.收益最大原則

　　C.客觀性原則

　　D.主觀性原則

　　E.服從客戶意愿原則

　　參考答案：A,C

　　參考解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適用性原則和客觀性原則。

　　20[單選題] 投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是(　　)。

　　A.國際黃金現(xiàn)貨價格

　　B.中國黃金期貨交易所公布價格

　　C.銀行公布的價格

　　D.銀行和客戶的協(xié)議價格

　　參考答案：C

　　參考解析：客戶只需持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡存折以及身份證等有效證件，即可按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。

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