10[多選題] 在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循的原則是( )。

　　A.保障優(yōu)先

　　B.爭(zhēng)取利潤(rùn)最大化

　　C.合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算

　　D.寧多勿缺

　　E.保險(xiǎn)額度盡可能小

　　參考答案：A,C

　　參考解析：在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種;②發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮;③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃;④盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。

　　11[多選題] 下列具體面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A.家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能

　　B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來(lái)的工作的能力(傷殘)

　　參考答案：B,D

　　參考解析：A項(xiàng)，針對(duì)房屋、私家車、家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能屬于財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn);CE兩項(xiàng)屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　12[多選題] 下列屬于一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A.人身風(fēng)險(xiǎn)

　　B.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.意外傷害風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是幫助客戶分析、明確財(cái)富保障的需求。一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是人身風(fēng)險(xiǎn)。

　　13[多選題] 為客戶制定家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃包括了以下哪些步驟?( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.保險(xiǎn)產(chǎn)品建議

　　D.督促建議實(shí)行

　　E.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

　　參考答案：A,B,C,E

　　14[多選題] 下列屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有( )。

　　A.對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率

　　B.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整

　　C.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正

　　D.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性

　　E.積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：合理規(guī)劃包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率;②當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整;③對(duì)投資性資產(chǎn)進(jìn)行積極穩(wěn)健的投資活動(dòng)以滿足投資報(bào)酬率的要求;④當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正;⑤努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性，當(dāng)收入發(fā)生變化的時(shí)候，及時(shí)對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整;⑥積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃，把各種潛在風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

　　15[多選題] 理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過(guò)程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)，其中，對(duì)主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容可以是( )。

　　A.退休年齡

　　B.子女教育規(guī)劃

　　C.收入增長(zhǎng)率

　　D.不固定收入

　　E.固定收入

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：收入項(xiàng)里主要包括退休年齡、收入增長(zhǎng)率以及一些不固定收入的調(diào)整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實(shí)際的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)不允許其早退休，那么退休年齡可以適當(dāng)調(diào)整。②預(yù)期收入。對(duì)未來(lái)的收入預(yù)期，收入增長(zhǎng)率是其中一個(gè)比較重要的調(diào)整項(xiàng)，同時(shí)，如果客戶的收入不穩(wěn)定，可通過(guò)調(diào)整收人來(lái)進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度等，均可做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。

　　16[多選題] 全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括的步驟有( )。

　　A.設(shè)置模擬環(huán)境

　　B.列出未來(lái)不同階段的各項(xiàng)收入、支出

　　C.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流

　　D.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率并評(píng)估

　　E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：全生涯模擬仿真的制作過(guò)程包括了以下幾個(gè)步驟：①設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長(zhǎng)率、退休年齡等;②列出未來(lái)不同階段(歷年)的各項(xiàng)收入、支出;③計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流;④計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或者太保守;⑤計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況。

　　17[多選題] 在對(duì)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，理財(cái)師可以得出一些初步的結(jié)論、對(duì)客戶進(jìn)行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面?( )

　　A.通過(guò)收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃

　　B.通過(guò)流動(dòng)性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備的問(wèn)題

　　C.通過(guò)信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計(jì)劃

　　D.通過(guò)投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問(wèn)題及其風(fēng)險(xiǎn)

　　E.通過(guò)家庭財(cái)務(wù)保障的分析，提醒客戶關(guān)注潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　18[多選題] 每個(gè)家庭的資產(chǎn)可以分為( )。

　　A.流動(dòng)性資產(chǎn)

　　B.自用性資產(chǎn)

　　C.投資性資產(chǎn)

　　D.非投資性資產(chǎn)

　　E.他用性資產(chǎn)

　　參考答案：A,B,C

　　19[多選題] 全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含( )。

　　A.現(xiàn)金流量分析

　　B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

　　C.家庭總收入分析

　　D.未來(lái)收人模擬分析

　　E.投資意向分析

　　參考答案：A,B

　　參考解析：全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分，是檢驗(yàn)客戶是否達(dá)成其理財(cái)目標(biāo)的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來(lái)歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。

　　20[多選題] 在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析中，對(duì)于涉及到的不同指標(biāo)的說(shuō)法正確的有( )。

　　A.收入負(fù)債率反映了客戶家庭的還貸能力

　　B.資產(chǎn)負(fù)債率宜在30%～60%

　　C.償付比率反映的是償債能力的高低

　　D.一般融資比率以不高于40%為標(biāo)準(zhǔn)

　　E.凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25%為宜

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：B項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20%～50%。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大;D項(xiàng)，一般融資比率以不高于50%為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。

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