點(diǎn)擊查看：2017銀行從業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》易錯(cuò)題及答案匯總

　　第一章個(gè)人理財(cái)概述

　　1[多選題] 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是(　　)。

　　A.依法合規(guī)

　　B.公平公正

　　C.誠信自律

　　D.為民利民

　　E.誠實(shí)守信

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、為民利民。

　　2[單選題] 以下說法中正確的是(　　)。

　　A.財(cái)富管理比投資管理包含的范圍要廣

　　B.在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義可以區(qū)分開

　　C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)比個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍廣

　　D.財(cái)富管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程

　　參考答案：A

　　參考解析：B項(xiàng)，在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的;C項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù);D項(xiàng)，投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或?qū)Ξ?dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。

　　3[多選題] 財(cái)富管理包括(　　)。

　　A.資產(chǎn)配置

　　B.財(cái)富積累

　　C.財(cái)富保障

　　D.財(cái)富分配

　　E.財(cái)富規(guī)劃

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。

　　4[多選題] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.個(gè)人客戶

　　C.銀監(jiān)會(huì)

　　D.外匯局

　　E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)、外匯局屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　5[多選題] 理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有(　　)。

　　A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　B.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　D.投資建議

　　E.資金信托

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　6[多選題] 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有(　　)。

　　A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)�，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

　　C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)

　　D.準(zhǔn)入門檻高

　　E.重視客戶關(guān)系

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品.還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)�，同時(shí)也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

　　7[多選題] 20世紀(jì)70年代到80年代初期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容有(　　)。

　　A.避稅

　　B.提供年金系列產(chǎn)品

　　C.參與有限合伙

　　D.投資于另類投資產(chǎn)品

　　E.資產(chǎn)管理

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：20世紀(jì)70年代到80年代初期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任)以及投資于另類投資產(chǎn)品(貴金屬)。直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著降低，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展.開始從整體角度考慮客戶的理財(cái)需求。

　　8[多選題] 近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r彰顯以下特征，說法正確的有(　　)。

　　A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

　　B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

　　C.市場認(rèn)可度有待提高

　　D.理財(cái)師的職業(yè)前景在未來較長時(shí)間內(nèi)持續(xù)看好

　　E.客戶對(duì)理財(cái)師的信任度和依賴度強(qiáng)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：現(xiàn)階段理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)弱，客戶對(duì)理財(cái)師的信任度和依賴度不強(qiáng).造成了理財(cái)師的市場認(rèn)可度有待提高。

　　9[多選題] 理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則有(　　)。

　　A.依法合規(guī)

　　B.公平公正

　　C.誠信自律

　　D.為民利民

　　E.優(yōu)化服務(wù)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的_T-作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、為民利民。

　　10[多選題] 關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征，說法正確的有(　　)。

　　A.理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)尋求的是短期的收益

　　B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù).要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)

　　C.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中.理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

　　D.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求

　　E.理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中提供建議.最終決策權(quán)在客戶。收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的利益：理財(cái)師提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。故A、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　11[多選題] 理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)(　　)的角色，其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障。

　　A.受托人

　　B.委托人

　　C.中介人

　　D.管理人

　　E.受益人

　　參考答案：A,C

　　參考解析：理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”和“中介人”的角色。其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提，以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障。

　　12[多選題] 合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為(　　)。

　　A.品德

　　B.服務(wù)

　　C.專業(yè)能力

　　D.遵紀(jì)守法

　　E.廉潔從業(yè)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

　　13[多選題] 理財(cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征

　　A.隨意性;挑戰(zhàn)性

　　B.嚴(yán)肅性;友善性

　　C.顧問性;規(guī)范性;專業(yè)性

　　D.綜合性;長期性;動(dòng)態(tài)性

　　參考答案：C,D

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