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　　第二章 個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

　　1[判斷題(AB)] 理財資金可以參與新股申購。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，理財資金參與新股申購，應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

　　2[多選題] 法律的(　　)決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據.也是理財師需要具備的基本素質。

　　A.規(guī)范性

　　B.自愿性

　　C.強制性

　　D.深層邏輯性

　　E.主觀性

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：法律的規(guī)范性、強制性和深層邏輯性決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據，也是理財師需要具備的基本素質。

　　3[判斷題] 法律文化的嚴謹性在于法律教人們透過社會現象看問題本質。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：法律文化的科學性在于法律教人們透過社會現象看問題本質。

　　4[單選題] 根據《物權法》的規(guī)定，動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自(　　)時發(fā)生效力。

　　A.法律行為生效

　　B.交付

　　C.約定生效

　　D.雙方共同簽署

　　參考答案：A

　　參考解析：動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力。

　　5[多選題] 關于留置權的效力，下列說法正確的有(　　)。

　　A.留置權人負有妥善保管留置財產的義務：因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任

　　B.留置的財產為可分物的.留置物的價值應當相當于債務的金額

　　C.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間

　　D.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償

　　E.留置財產折價或者變賣的應當雙方商定價格

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：留置財產折價或者變賣的應當參照市場價格。

　　6[單選題] 離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占另一方財產的，分割夫妻共同財產時，(　　)。

　　A.應當不分

　　B.應當少分或者不分

　　C.應當少分

　　D.可以少分或者不分

　　參考答案：D

　　參考解析：離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占另一方財產的。分割夫妻共同財產時，對隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產或偽造債務的一方.可以少分或不分。

　　7[多選題] 某個人獨資企業(yè)決定解散，并進行清算。該企業(yè)財產狀況如下：企業(yè)尚有可用于清償的財產10萬元;欠繳稅款3萬元;欠職工工資1萬元;欠社會保險費用0.5萬元;欠甲公司到期債務5萬元;欠乙未到期債務2萬元。根據《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，該個人獨資企業(yè)在清償所欠稅款前，應先行清償的款項有(　　)。

　　A.所欠職工工資1萬元

　　B.所欠社會保險費用0.5萬元

　　C.所欠甲公司到期債務5萬元

　　D.所欠乙未到期貨款2萬元

　　E.稅款最先清償

　　參考答案：A,B

　　參考解析：本題考查點是個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散的，財產應當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用;(2)所欠稅款;(3)其他債務。

　　8[多選題] 合伙協(xié)議對合伙人財產份額的轉讓的相關問題沒有約定.下列各項中.有關普通合伙企業(yè)在存續(xù)期間合伙人將其在合伙企業(yè)中財產份額轉讓的說法.正確的有(　　)。

　　A.向其中一方合伙人轉讓時，無需通知，也無需征得其他合伙人的同意

　　B.向其中一方合伙人轉讓時，無需征得其他合伙人的同意，但應通知其他合伙人

　　C.向合伙人以外的人轉讓時，應通知其他合伙人.但無需征得其他合伙人的同意

　　D.向合伙人以外的人轉讓時.應征得其他合伙人的一致同意

　　E.合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額.同等條件下.其他合伙人有優(yōu)先購買權

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，應當通知其他合伙人。合伙企業(yè)存續(xù)期間，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額，同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權。

　　9[判斷題] 商業(yè)銀行在客戶首次購買理財產品前應當在本行網點或網上銀行進行風險承受能力評估。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：商業(yè)銀行在客戶首次購買理財產品前應當在本行網點進行風險承受能力評估。

　　10[多選題] 保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循(　　)原則。

　　A.自愿

　　B.公開

　　C.公平

　　D.誠實信用

　　E.保守秘密

　　參考答案：A,D

　　參考解析：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章.遵循自愿和誠實信用原則。

　　11[多選題] 理財師進行保險業(yè)務銷售時，需遵守(　　)的原則。

　　A.銷售前需要了解客戶

　　B.銷售中要透明公開.有依有據

　　C.銷售后要建立歸檔制度

　　D.積極處理客戶投訴

　　E.后續(xù)跟蹤處理

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：理財師進行保險業(yè)務銷售時，需遵守“銷售前需要了解你的客戶”“銷售中要透明公開.有依有據”“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”的原則。

　　12[判斷題] 銷售保單利益確定的保險產品，存在特定情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：銷售保單利益不確定的保險產品，存在特定情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

　　13[多選題] 銀行開展銀信理財合作，應當遵守(　　)規(guī)定。

　　A.充分揭示理財計劃風險.并對客戶進行風險承受度測試

　　B.理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

　　C.書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

　　D.銀行理財計劃的產品風險和信托投資風險相適應

　　E.嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述：B項錯誤。書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息：C項錯誤。

　　14[多選題] 銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產品在(　　)等方面的匹配。

　　A.時點

　　B.期限

　　C.金額

　　D.數量

　　E.地點

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產品在時點、期限、金額等方面的匹配。

　　15[單選題] 商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于(　　)人。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。

　　16[單選題] 資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照(　　)管理。

　　A.可兌換準則

　　B.可兌換進度

　　C.可兌換原則

　　D.可兌換進程

　　參考答案：D

　　參考解析：經常項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理.資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換進程管理。

　　17[單選題] 外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值(　　)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A.5萬

　　B.3萬

　　C.2萬

　　D.1萬

　　參考答案：A

　　參考解析：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)的.憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

　　18[多選題] 個人外匯按照交易性質可以區(qū)分為(　　)個人外匯業(yè)務。

　　A.經常項目

　　B.外匯結算

　　C.外匯儲蓄

　　D.資本項目

　　E.儲備項目

　　參考答案：A,D

　　參考解析：個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內與境外個人外匯業(yè)務.按照交易性質區(qū)分經常項目和資本項目個人外匯業(yè)務.

　　19[多選題] 個人外匯賬戶按照賬戶性質分為(　　)。

　　A.經常項目賬戶

　　B.外匯結算賬戶

　　C.外匯儲蓄賬戶

　　D.資本項目賬戶

　　E.境內個人外匯賬戶

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　20[判斷題] 外國投資者專用外匯賬戶內資金經到外匯局報備后可以結匯。(　　)

　　A.√

　　B.×

　　參考答案：錯

　　參考解析：境外個人在境內直接投資，經外匯局核準.可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內資金經外匯局核準可以結匯。

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