第 1 題：下列屬于自用性資產(chǎn)的有()

　　A.自用房

　　B.空置的房產(chǎn)

　　C.用于度假的房產(chǎn)

　　D.藝術(shù)品收藏

　　E.私家車

　　答案：ABCDE

　　解題思路：自用性資產(chǎn)可包括增值型的資產(chǎn)，譬如自用住房，空置或者用于度假(不產(chǎn)生收入)的房產(chǎn)，藝術(shù)品收藏等，自用性資產(chǎn)還包括一些非增值性的資產(chǎn)，這類資產(chǎn)價(jià)值會(huì)隨著其適用年限的增加而降低，如私家車、家具電器及其他私人用品等。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第一節(jié)： 家庭資產(chǎn)和負(fù)債的分類。

　　第 2 題：家庭收支管理狀況的分析包括()。

　　A.收支盈余情況分析

　　B.財(cái)務(wù)自由度分析

　　C.收入支出結(jié)構(gòu)分析

　　D.應(yīng)急能力分析

　　E.儲(chǔ)蓄支配的狀況分析

　　答案：ABCDE

　　解題思路：家庭收支管理狀況的分析包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析、應(yīng)急能力分析、儲(chǔ)蓄支配的狀況分析 。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第三節(jié)： 家庭收支狀況的分析。

　　第 3 題：家庭債務(wù)管理狀況分析包括()

　　A.家庭資產(chǎn)負(fù)債率分析

　　B.融資比率分析

　　C.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

　　D.償債能力分析

　　E.應(yīng)急能力分析

　　答案：ABCD

　　解題思路：家庭債務(wù)管理狀況分析包括家庭資產(chǎn)負(fù)債率分析、融資比率分析、負(fù)債結(jié)構(gòu)分析、償債能力分析。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第三節(jié)： 家庭債務(wù)管理狀況的分析。

　　第 4 題：()是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過對(duì)所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

　　答案：B

　　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過對(duì)所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第一節(jié)： 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念。

　　第 5 題：保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括()

　　A.保險(xiǎn)合同

　　B.保險(xiǎn)人

　　C.投保人

　　D.被保險(xiǎn)人

　　E.受益人

　　答案：ABCDE

　　解題思路：保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第二節(jié)： 保險(xiǎn)的相關(guān)要素。

　　第 6 題：保險(xiǎn)的基本原則包括()

　　A.最大誠(chéng)信原則

　　B.保險(xiǎn)利益原則

　　C.補(bǔ)償原則及派生原則

　　D.近因原則

　　E.有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則

　　答案：ABCDE

　　解題思路：保險(xiǎn)的基本原則包括：最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、補(bǔ)償原則及派生原則、近因原則、有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第二節(jié)： 保險(xiǎn)的基本原則。

　　第 7 題：保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在()

　　A.投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)

　　B.保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任

　　C.保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同從約定生效時(shí)起到終止時(shí)的整個(gè)期間，投保人的經(jīng)濟(jì)利益受到保險(xiǎn)人的保障

　　D.保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行

　　E.投保人即使需要變更合同的某項(xiàng)內(nèi)容，也只能采納保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備的附加條款

　　答案：AB

　　解題思路：保險(xiǎn)合同的有償性，主要體現(xiàn)在投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)，即保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第二節(jié)： 保險(xiǎn)合同及特征。

　　第 8 題：按保險(xiǎn)期限可將人身意外傷害保險(xiǎn)分為()

　　A.1 年期意外傷害保險(xiǎn)

　　B.極短期意外傷害保險(xiǎn)

　　C.多年期意外傷害保險(xiǎn)

　　D.短期意外傷害保險(xiǎn)

　　E.10 年期意外傷害保險(xiǎn)

　　答案：ABC

　　解題思路：按保險(xiǎn)期限可將人身意外傷害保險(xiǎn)分為：1 年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)、多年期意外傷害保險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第三節(jié)： 人身意外傷害保險(xiǎn)。

　　第 9 題：根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置，建議中年人客戶的保險(xiǎn)組合為()。

　　A.意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

　　B.終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

　　C.重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

　　D.意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

　　答案：C

　　解題思路：根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置，建議中年人客戶的保險(xiǎn)組合為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第四節(jié)： 家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃。

　　第 10 題：以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是()。

　　A.教育投資在消費(fèi)的時(shí)間、金錢等方面的不確定因素較大

　　B.教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大

　　C.教育成本不斷升高

　　D.中國(guó)家庭對(duì)子女教育越來越重視

　　答案：A

　　解題思路：職業(yè)教育在消費(fèi)的時(shí)間、金錢等方面的不確定因素較大。本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節(jié)： 教育投資規(guī)劃的重要性。

　　第 11 題：短期教育投資規(guī)劃工具主要包括()。

　　A.學(xué)校學(xué)生貸款

　　B.企業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金

　　C.國(guó)家助學(xué)金貸款

　　D.公積金貸款

　　E.商業(yè)助學(xué)貸款

　　答案：ACE

　　解題思路：短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節(jié)： 短期教育投資規(guī)劃工具。

　　第 12 題：教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期教育投資工具的運(yùn)用和管理，以下不是長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的是()。

　　A.教育金信托

　　B.商業(yè)助學(xué)貸款

　　C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

　　D.教育保險(xiǎn)

　　E.基金產(chǎn)品

　　答案：BC

　　解題思路：長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節(jié)： 長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具。

　　第 13 題：以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是()。

　　A.確定教育目標(biāo)

　　B.制定投資教育規(guī)則

　　C.計(jì)算教育資金需求

　　D.計(jì)算教育資金短缺

　　答案：B

　　解題思路：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下 5 個(gè)步驟：

　　1.確定教育目標(biāo)

　　2.計(jì)算教育資金需求

　　3.計(jì)算教育資金缺口

　　4.制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合

　　5.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第三節(jié)： 教育投資規(guī)劃的流程。

　　第 14 題：以下不屬于是否出國(guó)留學(xué)深造需考慮的問題是()。

　　A.何時(shí)出國(guó)

　　B.出國(guó)后是選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校

　　C.選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育

　　D.出國(guó)后選擇什么專業(yè)

　　答案：D

　　解題思路：家長(zhǎng)打算讓子女在未來出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時(shí)出國(guó)：高中、大學(xué)本科還是研究生出國(guó);②出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校;③選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育。以上三點(diǎn)是在決定出國(guó)留學(xué)前必須考慮的問題，這關(guān)系著家庭教育投資規(guī)劃的目標(biāo)，這將會(huì)在本章第四節(jié)進(jìn)行詳細(xì)分析。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第三節(jié)： 教育投資規(guī)劃具體步驟分析。

　　第 15 題：對(duì)于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃說法不正確的是()。

　　A.退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來的退休費(fèi)用多寡

　　B.工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別

　　C.退休年齡的大小決定了退休生活持續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)短，進(jìn)而決定了退休后生活開支的多少

　　D.客戶退休越晚，也就意味著承擔(dān)更長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

　　答案：D

　　解題思路：于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面：一是退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來的退休費(fèi)用多寡;二是工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別。退休年齡的大小決定了退休生活持續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)短，進(jìn)而決定了退休后生活開支的多少。如果選擇客戶提早退休，也就意味著承擔(dān)更長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。再加上伴隨著年齡增加可能增重的醫(yī)療開支，退休養(yǎng)老費(fèi)用也會(huì)隨著增長(zhǎng)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第四章第二節(jié)： 退休年齡。

　　第 16 題：今年 50 歲的張先生計(jì)劃于 10 年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為 10 萬元，投資回報(bào)率一直為 6%，通脹率 3%。如果張先生的預(yù)期壽命分為 80 歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為()萬元。

　　A.115.8639

　　B.106.1865

　　C.86.5892

　　D.126.2564

　　答案：A

　　解題思路：當(dāng)通貨膨脹率為 3%，投資收益率為 6%時(shí)，

　　實(shí)際收益率=[(1+名義收益率)/(1+通貨膨脹率)]-1=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%預(yù)期壽命為 80 歲，客戶退休后 20 年的總支出折現(xiàn)到 60 歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=20，期初年金)=207.4946(萬元)退休總開支從 60 歲時(shí)點(diǎn)折算到 50 歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=207.4946，n=10，i=6%，PMT=0)=115.8639(萬元)即預(yù)期壽命為 80 歲時(shí)，王先生需要籌集 115.8639 萬元養(yǎng)老金。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第四章第二節(jié)： 壽命延長(zhǎng)。

　　第 17 題：在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率()，所需籌備的養(yǎng)老金金額()。

　　A.越高 ; 越高

　　B.越低 ; 越低

　　C.越高 ; 越低

　　D.越低 ; 越高

　　答案：A

　　解題思路：不同通貨膨脹率下客戶所需籌集的養(yǎng)老金不盡相同。通貨膨脹率越高，所需籌備的養(yǎng)老金金額越大;反之，通貨膨脹率越低，所需籌備的養(yǎng)老金金額越小。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第四章第二節(jié)： 通貨膨脹率。

　　第 18 題：在制定退休規(guī)劃前，對(duì)家庭及個(gè)人現(xiàn)有資產(chǎn)的了解包括()。

　　A.有助于了解未來生活品質(zhì)的要求

　　B.了解享受退休生活的時(shí)間

　　C.了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源

　　D.了解未來退休的時(shí)間

　　E.要對(duì)客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本(未來收入)等財(cái)務(wù)情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進(jìn)行評(píng)估

　　答案：CE

　　解題思路：了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況包括兩個(gè)方面：

　　一是要對(duì)客戶目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流、人力資本(未來收入)等財(cái)務(wù)情況以及未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進(jìn)行評(píng)估。二是了解現(xiàn)有資產(chǎn)狀況有助于了解未來退休生活的收入來源。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第四章第二節(jié)： 現(xiàn)有資產(chǎn)狀況。

　　第 19 題：一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括的內(nèi)容有()。

　　A.工作生涯設(shè)計(jì)

　　B.自籌養(yǎng)老金的部分儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

　　C.現(xiàn)有資產(chǎn)的計(jì)算

　　D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

　　E.退休后生活設(shè)計(jì)

　　答案：ABDE

　　解題思路：一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及退休養(yǎng)老資金缺口估算、自籌養(yǎng)老金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第四章第三節(jié)： 退休規(guī)劃的流程。

　　第 20 題：退休規(guī)劃步驟分析包括的內(nèi)容有()。

　　A.計(jì)算資金需求和退休收入

　　B.計(jì)算資金缺口

　　C.退休規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

　　D.確定退休目標(biāo)

　　E.制定退休規(guī)劃

　　答案：ABCDE

　　解題思路：退休規(guī)劃步驟分析包括：(一)確定退休目標(biāo)(二)計(jì)算資金需求和退休收入(三)計(jì)算資金缺口(四)制定退休規(guī)劃(五)退休規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第四章第三節(jié)： 退休規(guī)劃步驟分析。

　　第 21 題：我國(guó)的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”，以下屬于“五險(xiǎn)”的是()。

　　A.意外傷害險(xiǎn)

　　B.生育保險(xiǎn)

　　C.醫(yī)療保險(xiǎn)

　　D.住房公積金

　　E.養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　答案：BCE

　　解題思路：我國(guó)的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”：“五險(xiǎn)”包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第四章第四節(jié)： 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集與發(fā)放。

　　第 22 題：關(guān)于投資組合相關(guān)計(jì)算公式表達(dá)不正確的是()。

　　A.名義收益率=(1+實(shí)際收益率×1+預(yù)期通貨膨脹率)-1

　　B.實(shí)際收益率就是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念，具體是指資產(chǎn)收益率(名義收益率)與通貨膨脹率之差。

　　C.實(shí)際收益率=(1+名義收益率)/(1+預(yù)期通貨膨脹率)-1

　　D.必要收益率=無風(fēng)險(xiǎn)收益率-風(fēng)險(xiǎn)收益率

　　答案：D

　　解題思路：必要收益率=無風(fēng)險(xiǎn)收益率+風(fēng)險(xiǎn)收益率。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第五章第二節(jié)： 投資組合理論。

　　第 23 題：資本市場(chǎng)線反映的是有效組合的預(yù)期收益和( )之間的關(guān)系。

　　A.平均數(shù)

　　B.方差

　　C.協(xié)方差

　　D.標(biāo)準(zhǔn)差

　　答案：D

　　解題思路：資本市場(chǎng)線反映的是有效組合的預(yù)期收益和標(biāo)準(zhǔn)差之間的關(guān)系，任何單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第五章第二節(jié)： 資本資產(chǎn)定價(jià)模型。

　　第 24 題：假設(shè)債券的價(jià)格為 180 元，票面利率為 5%，票面價(jià)值為 150 元，那么即期收益率為( )。

　　A.5%

　　B.4.17%

　　C.6.2%

　　D.5.5%

　　答案：B

　　解題思路：即期收益率=(150x5%)/180=4.17%。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第五章第三節(jié)： 債券分析。

　　第 25 題：投資組合業(yè)績(jī)最常用的評(píng)價(jià)方法主要有( )。

　　A.直接比較法

　　B.歷史資料研究法

　　C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)評(píng)價(jià)法

　　D.主要指標(biāo)法

　　E.參數(shù)法

　　答案：AC

　　解題思路：投資組合業(yè)績(jī)最常用的評(píng)價(jià)方法主要有以下幾種：1.直接比較法、2.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)評(píng)價(jià)法。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第五章第三節(jié)： 投資組合業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)。

　　第 26 題：資產(chǎn)配置的流程不包括( )。

　　A.了解客戶的基本信息

　　B.根據(jù)客戶的情況和目標(biāo)確定其預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.決定不同資產(chǎn)類型上投資的比例

　　D.根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)配置要求，在具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合

　　答案：A

　　解題思路：資產(chǎn)配置的步驟或流程，這里在強(qiáng)調(diào)概括為三點(diǎn)：第一步，根據(jù)客戶的情況和目標(biāo)確定其預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好;第二步，決定不同資產(chǎn)類型上投資的比例，即根據(jù)客戶預(yù)期收益率和風(fēng)險(xiǎn)承受度，確定其資金在權(quán)益類、固定收益類和現(xiàn)金類產(chǎn)品上的投資金額和比例;第三步，根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)配置要求，在具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，這時(shí)可以兼顧客戶的個(gè)人喜好，譬如對(duì)房地產(chǎn)投資和某類股票的特殊喜好。

　　本題考查的重點(diǎn)：教材的第五章第四節(jié)： 資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用。

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