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　　家庭收支和債務管理

　　單項選擇題

　　1、根據經驗法則，如果債務負擔率超過()，對生活品質可能會產生影響

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.50%

　　正確答案是：C

　　解析

　　根據經驗法則，如果債務負擔率超過40%，對生活品質可能會產生影響

　　2、自由結余是可以用以實現短期理財目標的資金()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A

　　解析

　　自由結余是可以用以實現短期理財目標的資金

　　3、()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產

　　A.自用性資產

　　B.流動性資產

　　C.投資性資產

　　D.固有資產

　　正確答案是：C

　　解析

　　投資性資產指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產

　　4、如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取()的利息

　　A.百分之五

　　B.千分之五

　　C.萬分之五

　　D.萬分之一

　　正確答案是：C

　　解析

　　如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取萬分之五的利息

　　5、()通常是指家庭的財產性收入

　　A.工作收入

　　B.理財收入

　　C.其他收入

　　D.不合法的收入

　　正確答案是：B

　　解析

　　理財收入通常是指家庭的財產性收入

　　多項選擇題

　　1[多選題] 關于家庭債務管理狀況的分析，下列說法正確的有( )。

　　A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平

　　B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析

　　C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高

　　D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30%以下

　　E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業(yè)建議的基礎和前提

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：A項，根據經驗法則，當投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平;D項，如果平均負債利率高于基準貸款利率的20%以上，理財師需提醒客戶關注自己的財務負擔，并可根據實際情況，在負債管理計劃中提出債務重組的建議。

　　2[多選題] 下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有( )。

　　A.負債比率=總負債/總資產

　　B.融資比率=投資性負債/總資產

　　C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍

　　D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況

　　E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下

　　參考答案：B,D

　　參考解析：B項，融資比率=投資性負債/投資性資產;D項，貸款安全比率是債務負擔率的細分指標，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實際情況。

　　3[多選題] 債務量化管理的重點有( )。

　　A.財務自由度分析

　　B.定期分析債務結構的合理性并提供調整建議

　　C.債務重組

　　D.還款計劃及信用管理措施

　　E.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：家庭債務管理包括借貸活動的決策、債務的量化管理。債務的量化管理的重點包括以下三個方面的內容：①定期分析債務結構的合理性并提供調整建議;②債務重組;③通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性。A項是家庭收支管理狀況分析的重點內容;D項是借貸活動的決策過程中，借貸前的決策的內容。

　　4[多選題] 關于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有( )。

　　A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理

　　B.信用卡分期購車的首付比例較低

　　C.銀行車貸手續(xù)繁瑣

　　D.信用卡分期購車無利息

　　E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。A項，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理;B項，信用卡期購車的首付比例較高，一般首付比例需要達到凈車價的40%。

　　5[多選題] 公積金貸款的優(yōu)點有( )。

　　A.利率較低

　　B.不受二套房貸的限制

　　C.還款方式靈活

　　D.審批手續(xù)收費低廉

　　E.無普通住宅與非普通住宅之分

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：選擇房貸時，首先應考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數借款人的貸款需求;②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分;③還款方式靈活等。

　　6[多選題] 家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有( )。

　　A.需了解客戶的借貸目的

　　B.以未來的還貸能力為出發(fā)點

　　C.對客戶家庭財務進行全面評估

　　D.為杠桿投資設計止損機制

　　E.定期分析債務的量化管理

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：家庭債務管理包括借貸活動的決策、債務的量化管理這兩個方面的內容。E項屬于債務量化管理的內容。

　　7[多選題] 借貸前的決策包括( )。

　　A.借貸目的

　　B.借貸活動對家庭財務影響的評估

　　C.還款計劃

　　D.借貸渠道的選擇

　　E.借貸金額

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：借貸前的決策包括了以下幾個方面的內容：①借貸目的;②借貸金額、期限和產品(包括借貸渠道的選擇);③借貸活動對家庭財務影響的評估;④還款計劃及信用管理措施。

　　8[多選題] ( )支出預算屬于專項支出預算。

　　A.子女教育

　　B.醫(yī)療

　　C.保費

　　D.家政服務

　　E.普通娛樂休閑

　　參考答案：A,C

　　參考解析：專項支出預算包括：①子女教育或財務支持支出預算;②贍養(yǎng)支出預算;③旅游支出;④其他愛好支出預算;⑤保費支出預算;⑥本息還貸支出預算;⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預算;⑧家居裝修支出預算;⑨與其他短期理財目標相關的現金流支出預算等。BDE三項屬于日常生活支出預算。

　　9[多選題] 制定收入預算的過程中，理財師應關注( )。

　　A.盡量對比較確定的收入項目進行預測

　　B.盡量囊括所有的收入項目

　　C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度

　　D.關注收入現金流人的時間點

　　E.關注收入現金流人的來源

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在制定收入預算的過程中，理財師應關注以下幾點：①盡量對比較確定的收入項目進行預測;②對收入的增長率抱謹慎態(tài)度，理財師要盡可能地抱以謹慎的態(tài)度，甚至假設沒有相關的增長率;③關注收入現金流入的時間點。

　　10[多選題] 進行負債結構分析時可以使用的比率有( )。

　　A.平均負債利率

　　B.消費負債比率

　　C.債務負擔率

　　D.自用性負債比率

　　E.投資性負債比率

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：負債結構分析是通過資產負債表中的各類負債占比的情況來了解客戶家庭的資產負債結構。AC兩項用于對償債能力的分析。

　　11[多選題] 專項支出預算包括()

　　A.子女教育或財務支持支出預算

　　B.贍養(yǎng)支出預算

　　C.旅游支出

　　D.其他愛好支出預算

　　E.保費支出預算

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析

　　專項支出預算包括：子女教育或財務支持支出預算;贍養(yǎng)支出預算;旅游支出;其他愛好支出預算;保費支出預算;本息還貸支出預算;私家車換購或保養(yǎng)支出預算;家居裝修支出預算;與其他短期理財目標相關的現金流支出預算等

　　12[多選題] 家庭生活支出可分為()

　　A.家庭日常生活支出

　　B.專項支出

　　C.信用卡還款

　　D.贍養(yǎng)支出

　　E.投資理財咨詢支出

　　正確答案是：A,B，

　　解析

　　家庭生活支出可分為家庭日常生活支出和專項支出

　　13[多選題] 投資性資產包括()

　　A.股票

　　B.基金投資

　　C.投資性房產

　　D.債券

　　E.期貨

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析

　　投資性資產包括：股票、基金投資、投資性房產、債券等

　　判斷題

　　1、典型的家庭流動性資產就是現金和銀行活期存款()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析

　　典型的家庭流動性資產就是現金和銀行活期存款

　　2、信用貸款期限較短，金額較低，利率較高()

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析

　　信用貸款期限較短，金額較低，利率較高

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