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教育投資規(guī)劃
單項(xiàng)選擇題
1、()一般為委托人(如家長)根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu)),受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托資產(chǎn)的行為。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
正確答案是:B,
解析:信托一般為委托人(如家長)根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu)),受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托資產(chǎn)的行為。
2、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、專科在校學(xué)生提供的()。
A.低利息貸款
B.無息貸款
C.無抵押貸款
D.小額貸款擔(dān)保
正確答案是:B,
解析:學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?圃谛W(xué)生提供的無息貸款。
3、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是()。
A.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高
B.受教育程度會直接影響收入水平
C.教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)
D..成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加
正確答案是:C,
解析:教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在:
1)職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高2)受教育程度會直接影響收入水平3)成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加
4、從廣義的投資角度來看,家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為,教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要()之一。
A.人生規(guī)劃
B.理財(cái)目標(biāo)
C.財(cái)務(wù)規(guī)劃
D.投資計(jì)劃
正確答案是:B,
解析:從廣義的投資角度來看,家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為,教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要理財(cái)目標(biāo)之一。
5、對大部分人來說,無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的,不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣,在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時間,這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的()特點(diǎn)。
A.教育投資周期長、金額大
B.教育支出時間和費(fèi)用相對剛性
C.教育費(fèi)用逐年增長
D.不確定因素多
正確答案是:B,
解析:教育支出時間和費(fèi)用相對剛性。
多項(xiàng)選擇題
6、教育投資是一種人力資本投資,它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位,更重要的是,它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能,從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展,他的重要性表現(xiàn)在()。
A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響
B.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高
C.受教育程度會直接影響收入水平
D.中國家庭對子女教育的重視
E.教育成本的不斷升高
正確答案是:A,D,E,
解析:教育投資規(guī)劃的重要性,一般體現(xiàn)在下列幾個方面:
(一)教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響(二)中國家庭對子女教育的重視(三)教育成本的不斷升高
7、教育投資規(guī)劃比較重視長期教育投資工具的運(yùn)用和管理,以下不是長期教育投資規(guī)劃工具的是()。
A.教育金信托
B.商業(yè)助學(xué)貸款
C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助
D.教育保險(xiǎn)
E.基金產(chǎn)品
正確答案是:B,C,
解析 :長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。
8、教育儲蓄的特點(diǎn)包括()。
A.開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生
B.教育儲蓄50元起存,每戶本金最高限額為2萬元
C.教育儲蓄存期分別為1年、3年、5年
D.6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整,仍按開戶日利率計(jì)息
E.1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息
正確答案是:A,B,D,E,
解析 :教育儲蓄具有以下特點(diǎn):
1)開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生。
2)教育儲蓄存期分別為1年、3年、6年。
3)教育儲蓄50元起存,每戶本金最高限額為2萬元。
4)1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整,仍按開戶日利率計(jì)息。
判斷題
9、職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心,包括基本教育和素質(zhì)教育。
A.正確
B.錯誤
正確答案是:B,
解析:子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心,子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成
10、實(shí)行專業(yè)獎學(xué)金辦法的高等院;?qū)I(yè),不實(shí)行學(xué)生貸款制度。
A.正確
B.錯誤
正確答案是:A,
解析:實(shí)行專業(yè)獎學(xué)金辦法的高等院;?qū)I(yè),不實(shí)行學(xué)生貸款制度。
綜合題
材料題根據(jù)下面資料,回答1-7題
李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。
根據(jù)以上材料回答(1)-(7)題。
1[不定項(xiàng)選擇題] 利用教育儲蓄的最長期限,李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子( )時開立教育儲蓄賬戶。
A.小學(xué)四年級
B.小學(xué)五年級
C.小學(xué)六年級
D.初中一年級
參考答案:D
參考解析:教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限,李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。
2[不定項(xiàng)選擇題] 李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為( )萬元。
A.1
B.2
C.5
D.6
參考答案:B
參考解析:教育儲蓄50元起存,每戶本金最高限額為2萬元。3[不定項(xiàng)選擇題] 在滿足最長期限、本金最高限額的條件下,李先生每月固定存入( )元。
A.555.55
B.333.33
C.277.78
D.185.19
參考答案:C
參考解析:20000÷(6 X 12)=277.78(元)。
4[不定項(xiàng)選擇題] 假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么,李先生教育儲蓄到期本息和為( )元。
A.21571
B.22744
C.23007
D.23691
參考答案:D
參考解析:教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。N=72,I/YR=5.58,PMT=277.78,使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出:FV=23691(元)。
5[不定項(xiàng)選擇題] 如果李先生兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用較高,約為30000元。那么,除定期儲蓄的本息和之外,需要補(bǔ)充的資金缺口為( )元。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439
參考答案:A
參考解析:30000-23691=6309(元)。
6[不定項(xiàng)選擇題] 如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年,開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶,以彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么,李先生定期存款賬戶應(yīng)存入( )元。假設(shè)不考慮利息稅因素。
A.4776.1
B.5293.9
C.5493.0
D.6388.6
參考答案:A
參考解析:N=60,I/YR =5.58,F(xiàn)V=6309,使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出:PV=4776.1(元)。
7[不定項(xiàng)選擇題] 如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年,開立一個活期儲蓄存款,以彌補(bǔ)資金缺口。活期儲蓄存款利率為0.72%。那么,李先生活期賬戶應(yīng)存人( )元。假設(shè)不考慮利息稅因素。
A.6086.7
B.6105.8
C.6246.6
D.6724.4
參考答案:A
參考解析:N=5,,I/YR =0.72,F(xiàn)V=6309,使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出:PV=6086.7(元)。
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