二、多項(xiàng)選擇題

　　1、影響個人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有(ABCDE)。

　　A.通貨膨脹率

　　B.失業(yè)率

　　C.國際收支與匯率

　　D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

　　E.消費(fèi)者的收入水平

　　2、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有(ACDE )。

　　A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財(cái)?shù)�，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

　　C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈的目標(biāo)

　　D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

　　E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小

　　3、下列措施中，會對個人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有(ABD)。

　　A.加大國債發(fā)行量

　　B.降低印花稅

　　C.養(yǎng)老保險制度

　　D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　E.推行貨幣化分房

　　4、對于個人而言，利率水平的變動會影響(ABCDE)。

　　A.對存款收益的預(yù)期

　　B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

　　C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

　　D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

　　E.購買股票還是購買債券的決定

　　5、下列關(guān)于個人理財(cái)?shù)恼f法正確的有(ABCD )。

　　A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭

　　B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

　　C.個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

　　D.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

　　E.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

　　6、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事(CD)。

　　A.資金業(yè)務(wù)

　　B.個人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

　　D.信托投資業(yè)務(wù)

　　E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

　　7、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個人理財(cái)策略有(BCE)。

　　A.增長銀行儲蓄

　　B.減少國庫券的配置

　　C.增加在股票市場上的投資

　　D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

　　E.適當(dāng)增加基金的購買

　　8、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的(ACD)等專業(yè)化服務(wù)。

　　A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　B.私人銀行

　　C.投資建議

　　D.個人投資產(chǎn)品推介

　　E.理財(cái)計(jì)劃

　　9、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在(BDE )。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

　　B.綜合理財(cái)服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)

　　D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

　　E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個類別

　　10、下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對證券市場的影響，說法正確的是(ABD)。

　　A.中央銀行可以通過存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

　　B.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格趨于下跌

　　C.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場貼現(xiàn)利率將下降

　　D.中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場的資金供應(yīng)減少，證券市場行情走勢趨軟

　　E.中央銀行提高基準(zhǔn)利率，證券市場價格趨于上升

　　11、影響匯率變動的因素有(ABCDE)。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

　　B.經(jīng)濟(jì)增長率

　　C.國際收支狀況

　　D.通貨膨脹

　　E.利率

　　12、根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖?ACD)。

　　A.預(yù)期利率將持續(xù)上升時，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金

　　B.預(yù)期利率將由谷底反彈時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

　　C.預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

　　D.預(yù)期利率將下降時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金

　　E.預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時，增加長期債券投資比重

　　三、判斷題

　　1、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財(cái)應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。(錯)

　　2、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。(錯)

　　3、目前，外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。(對 )

　　4、綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。(錯)

　　5、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動帶來的收益。(錯)

　　6、20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。(錯)

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