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　　點(diǎn)擊查看：2018初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)練習(xí)題及答案匯總

　　一、單選選擇題

　　1、 下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是()

　　A、第三方市場(chǎng)具有限制少，成本低的優(yōu)點(diǎn)

　　B、第三市場(chǎng)又稱為流通市場(chǎng)

　　C、第四市場(chǎng)在交易過(guò)程中沒(méi)有經(jīng)紀(jì)人的介入

　　D、金融資產(chǎn)首次出售給公眾形成的交易市場(chǎng)上發(fā)行市場(chǎng)，又稱一級(jí)市場(chǎng)

　　2、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()

　　A、壓力測(cè)試 B、強(qiáng)度測(cè)試 C、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試 D、性能測(cè)試

　　3、我國(guó)證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)該存放在(),每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理

　　A、證券交易所 B、商業(yè)銀行 C、證券公司 D、登記結(jié)算公司

　　4、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)()

　　A、根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

　　B、基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

　　C、格局客戶要求，制定具體的管理辦法

　　D、按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

　　5、下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則的是()

　　A、注重收益 B、分析客戶保險(xiǎn)需要 C、量力而行 D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　6、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()

　　A、代理國(guó)債業(yè)務(wù) B、代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　C、代理股票買賣業(yè)務(wù) D、代理銷售基金業(yè)務(wù)

　　7、商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照()原則

　　A、成本可控，風(fēng)險(xiǎn)可測(cè)

　　B、成本最小，風(fēng)險(xiǎn)最小

　　C、成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可測(cè)

　　D、成本可算，風(fēng)險(xiǎn)可控

　　8、下列行為在，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避條款要求的是()

　　A、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)用匯方案

　　B、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

　　C、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　D、某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國(guó)債

　　9、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()

　　A、都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

　　B、資產(chǎn)負(fù)債率都不變

　　C、凈資產(chǎn)都不變

　　D、總資產(chǎn)都不變

　　10、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是()

　　A、偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲

　　B、國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

　　C、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)

　　D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　參考答案：1-5：BABBA 6-10：CDBCC

　　11、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()

　　A、短期國(guó)庫(kù)券 B、公司債券 C、企業(yè)債券 D、商業(yè)票據(jù)

　　12、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少()的基金凈收益。

　　A、80% B、70% C、90% D、60%

　　13、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()

　　A、25小時(shí) B.、30小時(shí) C.、15小時(shí) D、20小時(shí)

　　14、 關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()

　　A、持有債券到期，則無(wú)任何損失

　　B、利率上升，債券價(jià)格下降

　　C、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　D、利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　15、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先()

　　A、選擇多樣化投資工具 B、了解客戶的非財(cái)務(wù)信息

　　C、評(píng)估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況 D、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　16、下列情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()

　　A、低于普通債券 B、高于國(guó)債 C、高于股票 D、低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

　　17、下列情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()

　　A、低于普通債券 B、高于國(guó)債 C、高于股票 D、低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

　　18、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是()

　　A、回購(gòu)協(xié)議 B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 C、3年期國(guó)債 D、銀行承兌匯票

　　19、某投資者年初以10元每股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元每股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有其收益率是()

　　A、10.1% B、20.1% C、30.2% D、40.5%

　　20、假設(shè)某客戶投資于一款LIBOR利率區(qū)間掛鉤型個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款，存款本金50000美元，期限一年(按360天計(jì)算)，LIBOR利率觀察區(qū)間2.25～3.50，如果存期內(nèi)LIBOR利率一直位于2.25～3.50之間，則執(zhí)行5%的高收益率，如果存期內(nèi)任意一天的LIBOR利率超出2.25～3.50，則執(zhí)行1%的低收益率，到期時(shí)LIBOR利率一直位于2.25～3.50之間的天數(shù)為270天，那么該客戶的收益為()美元

　　A、2500 B、2000 C、1500 D、500

　　參考答案：11-15：ACDAD 16-20：BBCAD

　　21、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于()

　　A、成熟期 B、形成期 C、成長(zhǎng)期 D、穩(wěn)定期

　　22、公開(kāi)披露的基金信息不包括()

　　A、基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值

　　B、基金份額申購(gòu)，贖回價(jià)格

　　C、基金募集情況

　　D、基金投資策略

　　23、期貨交易的()保證金

　　A、雙方都不須繳納

　　B、雙方必須繳納

　　C.、賣方必須繳納

　　D、買方必須繳納

　　24、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()

　　A、金融期權(quán)協(xié)議 B、金融互換協(xié)議 C、金融期貨協(xié)議 D、金融遠(yuǎn)期協(xié)議

　　25、李先生和李太太一家的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是1000000元，其中現(xiàn)金20000元，開(kāi)放式貨幣基金30000元，銀行活期存款10000元，股票200000元，汽車100000元，三年期國(guó)債100000元，家具50000元住宅490000元。則該夫婦的流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是()

　　A、6%. B、5% C、7 % D、2 %

　　26、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)()

　　A、向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意義，委婉拒絕客戶的購(gòu)買意愿

　　B、制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)，客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　C、同意客戶購(gòu)買，對(duì)客戶的意見(jiàn)未做特殊處理

　　D、客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買

　　27、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是()

　　A、即期交易 B、遠(yuǎn)期交易 C、金融期貨 D、金融互換

　　28、若某客戶申購(gòu)一萬(wàn)分A基金，申購(gòu)費(fèi)率是1.5%，當(dāng)日凈值是1.100元，一年后贖回該基金，贖回費(fèi)率是0.5%，當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益()元

　　A、377 B、500 C、280 D、542

　　29下列四個(gè)項(xiàng)目中根據(jù)收益和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)評(píng)價(jià)，最優(yōu)的是( )項(xiàng)目A,項(xiàng)目B，項(xiàng)目C，項(xiàng)目D的收益率分別是5%，12%，7%，9%。標(biāo)準(zhǔn)差分別是0.08，0.15，0.14，0.13

　　A、項(xiàng)目B B、項(xiàng)目A C.、項(xiàng)目C D、項(xiàng)目D

　　30、()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃月偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在

　　A、規(guī)劃性原則 B、目的性原則 C、綜合性原則 D、合法性原則

　　參考答案：21-25：CDBCA 26-30：BAAAD

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