>>>關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信，下載考前預(yù)測試卷

　　點擊查看：2018初級銀行從業(yè)《個人理財》基礎(chǔ)練習(xí)題及答案匯總

　　一、單選題

　　1.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(　C　)。

　　A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

　　B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

　　C.您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎

　　D.您通常怎樣安排自己的富余資金

　　2.孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　A　)原則的要求相似。

　　A.誠實信用

　　B.守法合規(guī)

　　C.專業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　3.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是(　C　)。

　　A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

　　B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

　　C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

　　D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算的貸款利率

　　4.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得(　C　)

　　A.與本行專家討論股票走勢

　　B.利用本行電腦操作股票買賣

　　C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

　　D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

　　5.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是(　A　)。

　　A.為朋友提供擔(dān)保

　　B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

　　C.利用客戶名義為自己買賣證券

　　D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

　　6.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是(　B　)。

　　A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/P>

　　D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　7.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(　D　)

　　A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

　　C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

　　D.為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

　　8.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是(　B　)。

　　A.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

　　B.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

　　C.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

　　D.投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

　　9.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(　C　)。

　　A.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

　　B.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

　　C.期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

　　D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

　　10.根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于(　A　)小時。

　　A.20

　　B.24

　　C.48

　　D.72

　　11.在通貨膨脹預(yù)期很強時,下列的理財決策有誤的是(A)。

　　A、將資金購買定期儲蓄存款

　　B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

　　C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

　　D、購置房地產(chǎn)

　　12.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是(A)。

　　A、保證收益理財計劃

　　B、最低收益理財計劃

　　C、保本浮動收益理財計劃

　　D、非保本浮動收益理財計劃

　　13.在保證收益理財計劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險的是(A)。

　　A、銀行

　　B、投資者

　　C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險

　　D、理財產(chǎn)品設(shè)計者

　　14.下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風(fēng)險最低的是(A)。

　　A、保證收益理財計劃

　　B、非保證收益理財計劃

　　C、保本浮動收益理財計劃

　　D、非保本浮動收益理財計劃

　　二、多選題

　　15.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(AC)等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

　　B、外匯理財、人民幣理財

　　C、投資顧問、資產(chǎn)管理

　　D、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

　　E、儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

　　16.下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是(ABD)。

　　A、向客戶投資建議

　　B、財務(wù)分析與規(guī)劃

　　C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D、個人投資產(chǎn)品推介

　　E、存款業(yè)務(wù)

　　17.按照管理運作方式的不同,個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為(AC)。

　　A、理財顧問服務(wù)

　　B、產(chǎn)品營銷服務(wù)

　　C、綜合理財服務(wù)

　　D、理財計劃服務(wù)

　　E、私人銀行服務(wù)

　　18.按照客戶對象不同,綜合理財服務(wù)可以劃分為(DE)。

　　A、理財顧問服務(wù)

　　B、產(chǎn)品營銷服務(wù)

　　C、綜合理財服務(wù)

　　D、理財計劃服務(wù)

　　E、私人銀行服務(wù)

　　19.按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為(AC)。

　　A、保證收益型理財計劃

　　B、保本收益型理財計劃

　　C、非保證收益型理財計劃

　　D、保本浮動收益理財計劃

　　E、非保本浮動收益理財計劃

　　20.按照客戶是否保本,非保證收益理財計劃可以分為(DE)。

　　A、保證收益型理財計劃

　　B、保本收益型理財計劃

　　C、非保證收益型理財計劃

　　D、保本浮動收益理財計劃

　　E、非保本浮動收益理財計劃

　　21.以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有(ABCDE)。

　　A、允許國內(nèi)投資者投資港股

　　B、財政部發(fā)行特別國債

　　C、醫(yī)療制度改革深入

　　D、股指期貨的推出

　　E、人口老齡化

　　22.關(guān)于個人理財以下說法正確的有(ACDE)。

　　A、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

　　B、個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

　　C、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)

　　D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

　　E、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

　　23.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏松的收入分配政策會(ACE)。

　　A、刺激投資需求增長

　　B、導(dǎo)致利率水平下降

　　C、刺激股市反彈

　　D、抑制房地產(chǎn)價格上漲

　　E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)

　　24.與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在(BDE)。

　　A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

　　B、綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進行投資和資產(chǎn)管理

　　C、在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)

　　D、綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

　　E、按照服務(wù)的對象不同,綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別

　　25.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?(AE)

　　A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益

　　B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤

　　C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)

　　D、銀行“人民幣理財計劃1號”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點金額為5000元,期限1個月,月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.9～2.1%之間

　　E、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%

　　26.一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有(ACE)。

　　A、預(yù)期未來溫和的通貨膨脹

　　B、預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期

　　C、失業(yè)率下降

　　D、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

　　E、預(yù)期未來利率下降

　　27.在開放經(jīng)濟體系下,一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會選擇的投資策略是(ACDE)。

　　A、增加儲蓄

　　B、減少債券配置

　　C、增加股票配置

　　D、增加基金配置

　　E、減少外匯配置

　　28.一般來說,不考慮其它因素的變化,市場利率的上升會引起(ABDE)。

　　A、儲蓄收益率增加,增加儲蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險C、固定收益品價格上升,增加債券配置D、房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場走低E、人民幣回報高,減持外匯

　　29.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有(ABE)。

　　A、在經(jīng)濟增長比較快時,個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B、在經(jīng)濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

　　C、當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時,個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D、當(dāng)經(jīng)濟增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟波動造成損失

　　E、當(dāng)經(jīng)濟衰退時,企業(yè)虧損,股票的收益和價值顯著下降,可能引發(fā)熊市

　　30.對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括(BCD)。

　　A、貨幣政策

　　B、消費者收入水平

　　C、通貨膨脹

　　D、國際收支

　　E、失業(yè)保險制度

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗匯總