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　　點(diǎn)擊查看：2018初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)練習(xí)題及答案匯總

　　一、單選題

　　1.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(　C　)。

　　A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

　　B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

　　C.您曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票嗎

　　D.您通常怎樣安排自己的富余資金

　　2.孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　A　)原則的要求相似。

　　A.誠(chéng)實(shí)信用

　　B.守法合規(guī)

　　C.專業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　3.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是(　C　)。

　　A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

　　B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

　　C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

　　D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算的貸款利率

　　4.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得(　C　)

　　A.與本行專家討論股票走勢(shì)

　　B.利用本行電腦操作股票買賣

　　C.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

　　D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

　　5.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是(　A　)。

　　A.為朋友提供擔(dān)保

　　B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

　　C.利用客戶名義為自己買賣證券

　　D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

　　6.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是(　B　)。

　　A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/P>

　　D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　7.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是(　D　)

　　A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

　　C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

　　D.為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

　　8.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是(　B　)。

　　A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

　　B.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

　　D.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

　　9.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(　C　)。

　　A.期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

　　B.期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

　　C.期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

　　D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

　　10.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于(　A　)小時(shí)。

　　A.20

　　B.24

　　C.48

　　D.72

　　11.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí),下列的理財(cái)決策有誤的是(A)。

　　A、將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款

　　B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債

　　C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

　　D、購(gòu)置房地產(chǎn)

　　12.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是(A)。

　　A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B、最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　13.在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是(A)。

　　A、銀行

　　B、投資者

　　C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

　　D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者

　　14.下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是(A)。

　　A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　二、多選題

　　15.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的(AC)等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　B、外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

　　C、投資顧問、資產(chǎn)管理

　　D、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

　　E、儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

　　16.下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是(ABD)。

　　A、向客戶投資建議

　　B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　E、存款業(yè)務(wù)

　　17.按照管理運(yùn)作方式的不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為(AC)。

　　A、理財(cái)顧問服務(wù)

　　B、產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)

　　C、綜合理財(cái)服務(wù)

　　D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

　　E、私人銀行服務(wù)

　　18.按照客戶對(duì)象不同,綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為(DE)。

　　A、理財(cái)顧問服務(wù)

　　B、產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)

　　C、綜合理財(cái)服務(wù)

　　D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

　　E、私人銀行服務(wù)

　　19.按照客戶獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為(AC)。

　　A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　B、保本收益型理財(cái)計(jì)劃

　　C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　20.按照客戶是否保本,非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為(DE)。

　　A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　B、保本收益型理財(cái)計(jì)劃

　　C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　21.以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有(ABCDE)。

　　A、允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股

　　B、財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債

　　C、醫(yī)療制度改革深入

　　D、股指期貨的推出

　　E、人口老齡化

　　22.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法正確的有(ACDE)。

　　A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

　　B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

　　C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

　　D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

　　E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　23.收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏松的收入分配政策會(huì)(ACE)。

　　A、刺激投資需求增長(zhǎng)

　　B、導(dǎo)致利率水平下降

　　C、刺激股市反彈

　　D、抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲

　　E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)

　　24.與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在(BDE)。

　　A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

　　B、綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C、在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

　　D、綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

　　E、按照服務(wù)的對(duì)象不同,綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別

　　25.以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃?(AE)

　　A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益

　　B、某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤

　　C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)

　　D、銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點(diǎn)金額為5000元,期限1個(gè)月,月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.9～2.1%之間

　　E、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%

　　26.一般而言,會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有(ACE)。

　　A、預(yù)期未來溫和的通貨膨脹

　　B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

　　C、失業(yè)率下降

　　D、國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

　　E、預(yù)期未來利率下降

　　27.在開放經(jīng)濟(jì)體系下,一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會(huì)選擇的投資策略是(ACDE)。

　　A、增加儲(chǔ)蓄

　　B、減少債券配置

　　C、增加股票配置

　　D、增加基金配置

　　E、減少外匯配置

　　28.一般來說,不考慮其它因素的變化,市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起(ABDE)。

　　A、儲(chǔ)蓄收益率增加,增加儲(chǔ)蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C、固定收益品價(jià)格上升,增加債券配置D、房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場(chǎng)走低E、人民幣回報(bào)高,減持外匯

　　29.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有(ABE)。

　　A、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

　　C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

　　E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),企業(yè)虧損,股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市

　　30.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括(BCD)。

　　A、貨幣政策

　　B、消費(fèi)者收入水平

　　C、通貨膨脹

　　D、國(guó)際收支

　　E、失業(yè)保險(xiǎn)制度

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