15.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的流程包括(　　)。

　　A.財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　B.客戶財(cái)務(wù)分析

　　C.收集客戶信息

　　D.投資組合

　　E.績效評(píng)估

　　答案：ABCDE

　　解析：除了ABCDE項(xiàng)，理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的流程還包括實(shí)施計(jì)劃和客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)。

　　16.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備(　　)條件。

　　A.誠實(shí)守信

　　B.依法成立

　　C.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

　　E.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

　　答案：BCDE

　　解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　17.有下列(　　)情形的，按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定合同無效。

　　A.損害社會(huì)公共利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

　　D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　E.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　答案：ABCDE

　　解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　18.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，在經(jīng)營活動(dòng)中要堅(jiān)持(　　)。

　　A.公平競爭原則

　　B.依法經(jīng)營原則

　　C.嚴(yán)格貸款資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則

　　D.保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則

　　E.業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用原則

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束，在經(jīng)營活動(dòng)中要堅(jiān)持以下原則：(1)“三性”原則，即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。(2)業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用原則。(3)保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則。(4)公平競爭原則。(5)依法經(jīng)營，不得損害社會(huì)公益的原則。(6)嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則。

　　19.對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的(　　)以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　A.財(cái)務(wù)公司

　　B.保險(xiǎn)公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融租賃公司

　　E.金融資產(chǎn)管理公司

　　答案：ACDE

　　解析：對(duì)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　20.下列(　　)從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。

　　A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B.財(cái)務(wù)顧問機(jī)構(gòu)

　　C.資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)

　　D.投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　E.資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　答案：ABCDE

　　解析：投資咨詢機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。

　　21.信托的當(dāng)事人包括(　　)。

　　A.委托人

　　B.受理人

　　C.受托人

　　D.受益人

　　E.管理人

　　答案：ACD

　　解析：信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托的當(dāng)事人包括委托人、受托人、受益人

　　22.公司型基金與契約型基金的區(qū)別在于(　　)。

　　A.投資者地位不同

　　B.資金運(yùn)營情況不同

　　C.融資渠道不同

　　D.法律依據(jù)不同

　　E.實(shí)體地位不同

　　答案：ABCDE

　　解析：公司型基金與契約型基金的區(qū)別在于：(1)法律依據(jù)不同。(2)實(shí)體地位不同。(3)投資者地位不同。(4)融資渠道不同。(5)資金運(yùn)營情況不同。

　　23.下列目標(biāo)中屬于客戶長期理財(cái)目標(biāo)的( )。

　　A.建立退休基金

　　B,啟動(dòng)個(gè)人生意

　　C.為孩子準(zhǔn)備教育金

　　D.有效的為繼承人分配不動(dòng)產(chǎn)

　　答案：ACD

　　24.債券的收益主要來源于(　　)。

　　A.利差收益

　　B.死差收益

　　C.利息收益

　　D.價(jià)差收益

　　E.費(fèi)差收益

　　答案：CD

　　解析：債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入，如憑證式國債;后者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場買入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益，如記賬式國債。

　　25.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的(　　)。

　　A.投資經(jīng)驗(yàn)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.財(cái)務(wù)狀況

　　D.投資目的

　　E.投資數(shù)量

　　答案：ABCD

　　解析：商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。

　　26.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有(　　)。

　　A.票面利率

　　B.債券信用等級(jí)

　　C.債券的流動(dòng)性

　　D.債券的市場價(jià)格

　　E.基礎(chǔ)利率市場利率

　　答案：ABCDE

　　解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價(jià)格、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。

　　27.在實(shí)際銷售過程中，檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)包括(　　)。

　　A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

　　C.對(duì)產(chǎn)品適合度是否進(jìn)行評(píng)估，客戶是否對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)

　　D.客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　E.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄

　　答案：ABDE

　　解析：在實(shí)際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)，客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)，產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是防止錯(cuò)誤銷售的關(guān)鍵點(diǎn)。

　　28.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件進(jìn)行了明確規(guī)定，包括(　　)。

　　A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則

　　E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識(shí)和理解

　　答案：ABCDE

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