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　　多項選擇題

　　1.銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為(　　)。

　　A.個人因素 B.微觀影響因素

　　C.宏觀影響因素 D.中觀影響因素

　　E.其他影響因素

　　答案：BCE

　　解析：銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素，按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個層面

　　2.衡量消費者收入水平的指標主要包括(　　)。

　　A.人均國民收入

　　B.個人收入

　　C.個人可支配收入

　　D.稅收收入

　　E.國民收入

　　答案：

　　解析：ABCE衡量消費者收入水平的指標主要包括：(1)國民收入。(2)人均國民收入。(3)個人收入。(4)個人可支配收入。

　　3.期貨合約具有的特征包括(　　)。

　　A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

　　B.履約大部分通過對沖方式

　　C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

　　D.標準化合約

　　E.交易方式通常采用柜臺式交易

　　答案：ABCD

　　解析：期貨合約的特征有：(1)標準化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

　　4.一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中應(yīng)遵循的基本原則有(　　)。

　　A.風險高，回報高的投資組合

　　B.在既定預(yù)期收益率條件下，風險水平最低的投資組合

　　C.風險低，回報低的投資組合

　　D.在既定風險水平下，預(yù)期收益率最高的投資組合

　　E.在風險和收益率中找到平衡點

　　答案：BD

　　解析：一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合的過程中遵循兩條基本原則：(1)在既定風險水平下，預(yù)期收益率最高的投資組合。(2)在既定預(yù)期收益率條件下，風險水平最低的投資組合。

　　5.常見的資產(chǎn)配置組合模型有(　　)。

　　A.梭鏢形

　　B.紡錘形

　　C.啞鈴形

　　D.金字塔形

　　E.樹形

　　答案：ABCD

　　解析：常見的資產(chǎn)配置組合模型有金字塔形、啞鈴形、紡錘形和梭鏢形。

　　6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

　　A.一天提供一個基金凈值報價

　　B.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C.它可以在交易所掛牌買賣

　　D.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　E.申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票

　　答案：BCDE

　　解析：A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。

　　7.下列屬于基金的特點的有(　　)。

　　A.嚴格監(jiān)管、信息透明

　　B.利益均分、風險自負

　　C.組合投資、分散投資

　　D.集合理財、專業(yè)管理

　　E.獨立托管、保障安全

　　答案：ACDE

　　解析：基金的特點包括：(1)集合理財、專業(yè)管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風險共擔。(4)嚴格監(jiān)管、信息透明。(5)獨立托管、保障安全。

　　8.下列屬于信托產(chǎn)品風險的有(　　)。

　　A.項目主體風險

　　B.投資項目風險

　　C.價格風險

　　D.流動性風險

　　E.信托公司風險

　　答案：ABDE

　　解析：信托產(chǎn)品風險包括：(1)投資項目風險。(2)項目主體風險。(3)信托公司風險。(4)流動性風險。

　　9.影響風險承受能力的因素包括(　　)。

　　A.年齡

　　B.收入、職業(yè)和財富規(guī)模

　　C.資金的投資期限

　　D.主觀風險偏好

　　E.理財目標的彈性

　　答案：ABCDE

　　解析：影響風險承受能力的因素包括：(1)年齡。(2)受教育情況。(3)收入、職業(yè)和財富規(guī)模。(4)資金的投資期限。(5)理財目標的彈性。(6)主觀風險偏好。(7)其他影響因素。

　　10.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用(　　)。

　　A.風險價值限額

　　B.止損限額

　　C.錯配限額

　　D.交易限額

　　E.期權(quán)限額

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。

　　11.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循(　　)的原則。

　　A.為存款人保密

　　B.存款自愿

　　C.保證收益

　　D.取款自由

　　E.存款有息

　　答案：ABDE

　　解析：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風險管理的基本要求包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風險管理的基本要求

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)當保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

　　答案：ABCDE

　　解析：對于商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)風險管理的基本要求包括：(1)商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風險管理的基本要求。(2)商業(yè)銀行應(yīng)當具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當制訂并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益。(4)商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。(5)商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。

　　13.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的在于(　　)。

　　A.滿足計劃外消費的需求

　　B.滿足未來消費的需求

　　C.滿足日常的、周期性支出的需求

　　D.滿足應(yīng)急資金的需求

　　E.滿足財富積累與投資獲利的需求

　　答案：BCDE

　　解析：現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足曰常的、周期性支出的需求。(2)滿足應(yīng)急資金的需求。(3)滿足未來消費的需求。(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。

　　14.教育規(guī)劃可以包括(　　)。

　　A.老年人教育規(guī)劃 B.教育應(yīng)急規(guī)劃

　　C.個人教育投資規(guī)劃 D.家庭教育規(guī)劃

　　E.子女教育規(guī)劃

　　答案：CE

　　解析：教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。

　　15.理財顧問業(yè)務(wù)的流程包括(　　)。

　　A.財務(wù)規(guī)劃

　　B.客戶財務(wù)分析

　　C.收集客戶信息

　　D.投資組合

　　E.績效評估

　　答案：ABCDE

　　解析：除了ABCDE項，理財顧問業(yè)務(wù)的流程還包括實施計劃和客戶財務(wù)目標分析與確認。

　　16.《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當具備(　　)條件。

　　A.誠實守信

　　B.依法成立

　　C.能夠獨立承擔民事責任

　　D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

　　E.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

　　答案：BCDE

　　解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。

　　17.有下列(　　)情形的，按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定合同無效。

　　A.損害社會公共利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

　　D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　E.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　答案：ABCDE

　　解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　18.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，在經(jīng)營活動中要堅持(　　)。

　　A.公平競爭原則

　　B.依法經(jīng)營原則

　　C.嚴格貸款資信擔保、依法按期收回貸款本息原則

　　D.保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則

　　E.業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束，在經(jīng)營活動中要堅持以下原則：(1)“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。(2)業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則。(3)保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則。(4)公平競爭原則。(5)依法經(jīng)營，不得損害社會公益的原則。(6)嚴格貸款的資信擔保、依法按期收回貸款本息原則。

　　19.對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的(　　)以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　A.財務(wù)公司

　　B.保險公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融租賃公司

　　E.金融資產(chǎn)管理公司

　　答案：ACDE

　　解析：對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　20.下列(　　)從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)主管部門批準。

　　A.會計師事務(wù)所

　　B.財務(wù)顧問機構(gòu)

　　C.資產(chǎn)評估機構(gòu)

　　D.投資咨詢機構(gòu)

　　E.資信評級機構(gòu)

　　答案：ABCDE

　　解析：投資咨詢機構(gòu)、財務(wù)顧問機構(gòu)、資信評級機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、會計師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)主管部門批準。

　　21.信托的當事人包括(　　)。

　　A.委托人

　　B.受理人

　　C.受托人

　　D.受益人

　　E.管理人

　　答案：ACD

　　解析：信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。信托的當事人包括委托人、受托人、受益人

　　22.公司型基金與契約型基金的區(qū)別在于(　　)。

　　A.投資者地位不同

　　B.資金運營情況不同

　　C.融資渠道不同

　　D.法律依據(jù)不同

　　E.實體地位不同

　　答案：ABCDE

　　解析：公司型基金與契約型基金的區(qū)別在于：(1)法律依據(jù)不同。(2)實體地位不同。(3)投資者地位不同。(4)融資渠道不同。(5)資金運營情況不同。

　　23.下列目標中屬于客戶長期理財目標的( )。

　　A.建立退休基金

　　B,啟動個人生意

　　C.為孩子準備教育金

　　D.有效的為繼承人分配不動產(chǎn)

　　答案：ACD

　　24.債券的收益主要來源于(　　)。

　　A.利差收益

　　B.死差收益

　　C.利息收益

　　D.價差收益

　　E.費差收益

　　答案：CD

　　解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入，如憑證式國債;后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益，如記賬式國債。

　　25.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的(　　)。

　　A.投資經(jīng)驗

　　B.風險偏好

　　C.財務(wù)狀況

　　D.投資目的

　　E.投資數(shù)量

　　答案：ABCD

　　解析：商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。

　　26.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有(　　)。

　　A.票面利率

　　B.債券信用等級

　　C.債券的流動性

　　D.債券的市場價格

　　E.基礎(chǔ)利率市場利率

　　答案：ABCDE

　　解析：影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等。

　　27.在實際銷售過程中，檢查銷售原則的重要標準包括(　　)。

　　A.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配

　　B.風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認

　　C.對產(chǎn)品適合度是否進行評估，客戶是否對評估結(jié)果進行簽字確認

　　D.客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風險

　　E.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄

　　答案：ABDE

　　解析：在實際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風險，客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配，所有的銷售憑證包括風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認，產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標準，也是防止錯誤銷售的關(guān)鍵點。

　　28.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當具備的基本條件進行了明確規(guī)定，包括(　　)。

　　A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

　　D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則

　　E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解

　　答案：ABCDE

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