點擊查看：2018下半年初級銀行從業(yè)《個人理財》鞏固練習(xí)題匯總

　　單項選擇題

　　1.個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標。這種觀點是(　)提出的。

　　A.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

　　B.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

　　C.美國注冊理財規(guī)劃師標準委員會

　　D.國際金融協(xié)會

　　【正確答案】B

　　【答案解析】美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的定義是：“個人財務(wù)規(guī)劃就是整理財務(wù)和個人信息，制訂一個策略方案，建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實現(xiàn)短期、長期的目標。個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況，保證實現(xiàn)客戶的目標”。參見教材P1-2。

　　2.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。這一定義是(　)提出的。

　　A.中國保監(jiān)會

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國證監(jiān)會

　　【正確答案】C

　　【答案解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。參見教材P2。

　　3.(　)制定具體的業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)。

　　A.個人客戶

　　B.商業(yè)銀行

　　C.非銀行金融機構(gòu)

　　D.監(jiān)管機構(gòu)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標準、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)。參見教材P3。

　　4.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検?　)。

　　A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

　　B.它有別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.客戶可自行管理和運用資金，并承擔(dān)所產(chǎn)生的風(fēng)險

　　【正確答案】C

　　【答案解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動�？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。參見教材P4。

　　5.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)(　)。

　　A.風(fēng)險性

　　B.收益性

　　C.建議性

　　D.個性化

　　【正確答案】D

　　【答案解析】與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。參見教材P4。

　　6.下列不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征的是(　)。

　　A.準入門檻高

　　B.綜合化服務(wù)

　　C.重視客戶關(guān)系

　　D.業(yè)務(wù)單一

　　【正確答案】D

　　【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)的特征：準入門檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)系。參見教材P6。

　　7.個人理財業(yè)務(wù)最早興起于(　)。

　　A.英國

　　B.法國

　　C.美國

　　D.日本

　　【正確答案】C

　　【答案解析】個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。參見教材P7。

　　8.20世紀七八十年代是理財服務(wù)的(　)。

　　A.瓶頸階段

　　B.收縮階段

　　C.鞏固階段

　　D.擴張階段

　　【正確答案】D

　　【答案解析】20世紀七八十年代是理財服務(wù)的擴張階段，金融資產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重加大、金融自由化浪潮的興起以及老齡化社會等方面的因素進一步促使人們對理財?shù)男枨蟛粌H在范圍上不斷延伸，也在時間跨度上開始擴展。參見教材P8。

　　9.商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于(　)。

　　A.受托性質(zhì)

　　B.顧問性質(zhì)

　　C.個人性質(zhì)

　　D.特有性質(zhì)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】這個理財業(yè)務(wù)這種專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書;另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。參見教材P16。

　　10.銀監(jiān)會明確提及建立銀行業(yè)理財師資格認證分級體系、網(wǎng)上理財師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員。是在什么時候?(　)

　　A.2010年

　　B.2012年

　　C.2013年

　　D.2014年

　　【正確答案】D

　　【答案解析】在關(guān)于2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見通知中，銀監(jiān)會明確提及建立銀行業(yè)理財師資格認證分級體系、網(wǎng)上理財師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員。參見教材P18。

　　11.獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)是(　)。

　　A.教育

　　B.工作經(jīng)驗

　　C.職業(yè)道德

　　D.考試

　　【正確答案】C

　　【答案解析】職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。參見教材P24。

　　12.(　)是一定社會的公民對法律和法律對象的主觀把握方式，是社會主體對法律的知識、意志和情感的總和。

　　A.法律意識

　　B.經(jīng)濟形態(tài)

　　C.物質(zhì)基礎(chǔ)

　　D.情感智力

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查法律意識的概念。法律意識是一定社會的公民對法律和法律對象的主觀把握方式，是社會主體對法律的知識、意志和情感的總和。參見教材P32。

　　13.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是(　)。

　　A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

　　B.小王的父母負有連帶償還責(zé)任

　　C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

　　D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負償還責(zé)任，也不負先行墊付責(zé)任。參見教材P35。

　　14.不滿(　)周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

　　A.10

　　B.14

　　C.16

　　D.18

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。參見教材P35。

　　15.《民法通則》規(guī)定，(　)可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

　　A.十歲以上的未成年人

　　B.不能辨別自己行為的人

　　C.十歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。參見教材P35。

　　16.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責(zé)任(　)。

　　A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

　　B.完全由客戶承擔(dān)

　　C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查代理的法律責(zé)任。沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。參見教材P36。

　　17.按《合同法》規(guī)定，(　)情形下合同中的免責(zé)條款無效?

　　A.因重大誤解訂立的

　　B.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

　　C.在訂立合同時顯失公平的

　　D.以上都正確

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合同中的免責(zé)條款的無效�！逗贤�法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：(1)造成對方人身傷害的;(2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。參見教材P38—39。

　　18.下列關(guān)于《合同法》訂立的說法，不正確的是(　)。

　　A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用

　　D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合同的訂立。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。所以，B說法有誤。參見教材P38。

　　19.以下不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷的情形是(　)。

　　A.因重大誤解而訂立的合同

　　B.一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同，損害對方利益的

　　C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

　　D.一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益的

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查可撤銷合同。簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的;(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。D屬于無效合同。參見教材P39。

　　20.以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證(　)時設(shè)立。

　　A.交付質(zhì)權(quán)人

　　B.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記

　　C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

　　D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。參見教材P43。

　　21.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中不得抵押的是(　)。

　　A.交通運輸工具

　　B.建設(shè)用地使用權(quán)

　　C.建筑物和其他土地附著物

　　D.土地所有權(quán)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查不得抵押的財產(chǎn)。《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。參見教材P42。

　　22.個人獨資企業(yè)解散，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前(　)內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。

　　A.七日

　　B.十日

　　C.十五日

　　D.三十日

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。參見教材P47。

　　23.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有(　)普通合伙人。

　　A.一個

　　B.二個

　　C.三個

　　D.四個

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的組成。有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個普通合伙人。參見教材P50。

　　24.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于(　)元人民幣。

　　A.一萬

　　B.三萬

　　C.五萬

　　D.十萬

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。參見教材P52。

　　25.商業(yè)銀行、證券公司等負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的(　)。

　　A.1/2

　　B.1/3

　　C.1/4

　　D.1/5

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。參見教材P56。

　　26.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于(　)。

　　A.10人

　　B.20人

　　C.30人

　　D.50人

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人。參見教材P56。

　　27.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存(　)。

　　A.5年

　　B.10年

　　C.15年

　　D.20年

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查基金銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求�？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年。參見教材P59。

　　28.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的有關(guān)規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值(　)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。

　　A.5000

　　B.10000

　　C.30000

　　D.50000

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經(jīng)常項目個人外匯管理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。參見教材P71。

　　29.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為(　)。

　　A.經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)和境外個人外匯業(yè)務(wù)

　　C.境內(nèi)和經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

　　D.境外和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個人外匯業(yè)務(wù)分類。個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。參見教材P67。

　　30.美國某居民來我國境內(nèi)旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起(　)個月。

　　A.6

　　B.9

　　C.24

　　D.36

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經(jīng)常項目個人外匯管理�！秱�人外匯管理辦法實施細則》第十三條規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。參見教材P70。

　　31.按照《個人外匯管理辦法》，下列對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是(　)。

　　A.經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

　　B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)外匯收支進行管理

　　C.個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

　　D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法》經(jīng)常項目個人外匯管理。境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理。單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。所以，D說法有誤。參見教材P67。

　　32.金融資產(chǎn)的交易機制中最重要的是(　)。

　　A.利率機制

　　B.匯率機制

　　C.價格機制

　　D.結(jié)算機制

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查金融市場的概念。金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最重要的是價格機制。參見教材P74。

　　33.在金融市場上，重要的資金供給者和需求者是(　)。

　　A.企業(yè)

　　B.中央銀行

　　C.金融機構(gòu)

　　D.居民個人(家庭)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。參見教材P75。

　　34.在各國的金融市場上，最大的資金供給者往往是(　)。

　　A.居民

　　B.企業(yè)

　　C.金融機構(gòu)

　　D.商業(yè)銀行

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。參見教材P76。

　　35.在資金融通的過程中，在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用的是(　)。

　　A.中介

　　B.政府

　　C.監(jiān)管機構(gòu)

　　D.中央銀行

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。參見教材P76。

　　36.下列不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是(　)。

　　A.經(jīng)理國庫

　　B.管理人民幣流通

　　C.管理信貸征信業(yè)

　　D.監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查中國人民銀行的職責(zé)。監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。參見教材P76、77。

　　37.將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，這體現(xiàn)了金融市場的(　)。

　　A.交易功能

　　B.財富投資和避險功能

　　C.優(yōu)化資源配置功能

　　D.反映經(jīng)濟運行的功能

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查金融市場功能。金融市場的優(yōu)化資源配置功能體現(xiàn)在：金融市場能夠自動引導(dǎo)資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，使社會經(jīng)濟資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運用。參見教材P80。

　　38.把金融市場分為發(fā)行市場和流通市場的劃分標準是(　)。

　　A.金融交易的場地和空間

　　B.金融工具發(fā)行和流通的特征

　　C.交易期限

　　D.資金融資方式

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。按照金融工具發(fā)行和流通特征，可分為發(fā)行市場和流通市場。參見教材P81。

　　39.事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券是(　)。

　　A.公募發(fā)行

　　B.私募發(fā)行

　　C.非公開發(fā)行

　　D.定向發(fā)行

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。參見教材P82。

　　40.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場是(　)。

　　A.貨幣市場

　　B.資本市場

　　C.股票市場

　　D.證券投資市場

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。參見教材P82。

　　41.下列不屬于資本市場的是(　)。

　　A.股票市場

　　B.中長期債券市場

　　C.商業(yè)票據(jù)市場

　　D.證券投資基金市場

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查貨幣市場和資本市場。資本市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。選項C屬于貨幣市場。參見教材P83。

　　42.間接融資同直接融資比較，其突出特點是(　)。

　　A.雙向性

　　B.分散性

　　C.自主性

　　D.比較靈活

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查直接融資市場和間接融資市場。間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活。參見教材P85。

　　43.貨幣市場具有(　)特征。

　　A.高流動性、高風(fēng)險

　　B.高流動性、低風(fēng)險

　　C.低流動性、低風(fēng)險

　　D.低流動性、高風(fēng)險

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場具有高流動性、低風(fēng)險等特征，是重要的理財工具市場。參見教材P87。

　　44.商業(yè)票據(jù)市場主體不包括(　)。

　　A.發(fā)行者

　　B.投資者

　　C.銷售商

　　D.中介機構(gòu)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查貨幣市場。商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。參見教材P88。

　　45.(　)因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。

　　A.金融債券

　　B.公司債券

　　C.地方政府債券

　　D.國債

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查債券市場。政府債券是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國債、地方政府債券等。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。參見教材P89。

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗匯總