點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》鞏固練習(xí)題匯總

　　單項(xiàng)選擇題

　　1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。這種觀點(diǎn)是(　)提出的。

　　A.國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

　　B.美國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

　　C.美國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)

　　D.國際金融協(xié)會(huì)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】美國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的定義是：“個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃就是整理財(cái)務(wù)和個(gè)人信息，制訂一個(gè)策略方案，建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)短期、長(zhǎng)期的目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)”。參見教材P1-2。

　　2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。這一定義是(　)提出的。

　　A.中國保監(jiān)會(huì)

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.中國銀監(jiān)會(huì)

　　D.中國證監(jiān)會(huì)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在其《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。參見教材P2。

　　3.(　)制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

　　A.個(gè)人客戶

　　B.商業(yè)銀行

　　C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。參見教材P3。

　　4.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是(　)。

　　A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

　　B.它有別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.客戶可自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P4。

　　5.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性

　　B.收益性

　　C.建議性

　　D.個(gè)性化

　　【正確答案】D

　　【答案解析】與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。參見教材P4。

　　6.下列不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征的是(　)。

　　A.準(zhǔn)入門檻高

　　B.綜合化服務(wù)

　　C.重視客戶關(guān)系

　　D.業(yè)務(wù)單一

　　【正確答案】D

　　【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)的特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)系。參見教材P6。

　　7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早興起于(　)。

　　A.英國

　　B.法國

　　C.美國

　　D.日本

　　【正確答案】C

　　【答案解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。參見教材P7。

　　8.20世紀(jì)七八十年代是理財(cái)服務(wù)的(　)。

　　A.瓶頸階段

　　B.收縮階段

　　C.鞏固階段

　　D.擴(kuò)張階段

　　【正確答案】D

　　【答案解析】20世紀(jì)七八十年代是理財(cái)服務(wù)的擴(kuò)張階段，金融資產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重加大、金融自由化浪潮的興起以及老齡化社會(huì)等方面的因素進(jìn)一步促使人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨蟛粌H在范圍上不斷延伸，也在時(shí)間跨度上開始擴(kuò)展。參見教材P8。

　　9.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于(　)。

　　A.受托性質(zhì)

　　B.顧問性質(zhì)

　　C.個(gè)人性質(zhì)

　　D.特有性質(zhì)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】這個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)這種專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書;另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。參見教材P16。

　　10.銀監(jiān)會(huì)明確提及建立銀行業(yè)理財(cái)師資格認(rèn)證分級(jí)體系、網(wǎng)上理財(cái)師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員。是在什么時(shí)候?(　)

　　A.2010年

　　B.2012年

　　C.2013年

　　D.2014年

　　【正確答案】D

　　【答案解析】在關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見通知中，銀監(jiān)會(huì)明確提及建立銀行業(yè)理財(cái)師資格認(rèn)證分級(jí)體系、網(wǎng)上理財(cái)師繼續(xù)教育培訓(xùn)體系，培養(yǎng)專業(yè)化理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員。參見教材P18。

　　11.獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)是(　)。

　　A.教育

　　B.工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.職業(yè)道德

　　D.考試

　　【正確答案】C

　　【答案解析】職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。參見教材P24。

　　12.(　)是一定社會(huì)的公民對(duì)法律和法律對(duì)象的主觀把握方式，是社會(huì)主體對(duì)法律的知識(shí)、意志和情感的總和。

　　A.法律意識(shí)

　　B.經(jīng)濟(jì)形態(tài)

　　C.物質(zhì)基礎(chǔ)

　　D.情感智力

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查法律意識(shí)的概念。法律意識(shí)是一定社會(huì)的公民對(duì)法律和法律對(duì)象的主觀把握方式，是社會(huì)主體對(duì)法律的知識(shí)、意志和情感的總和。參見教材P32。

　　13.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是(　)。

　　A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

　　B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

　　C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

　　D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。參見教材P35。

　　14.不滿(　)周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。

　　A.10

　　B.14

　　C.16

　　D.18

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。參見教材P35。

　　15.《民法通則》規(guī)定，(　)可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.十歲以上的未成年人

　　B.不能辨別自己行為的人

　　C.十歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查自然人的民事行為能力。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。參見教材P35。

　　16.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任(　)。

　　A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

　　B.完全由客戶承擔(dān)

　　C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查代理的法律責(zé)任。沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。參見教材P36。

　　17.按《合同法》規(guī)定，(　)情形下合同中的免責(zé)條款無效?

　　A.因重大誤解訂立的

　　B.因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

　　C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　D.以上都正確

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合同中的免責(zé)條款的無效�！逗贤�法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：(1)造成對(duì)方人身傷害的;(2)因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。參見教材P38—39。

　　18.下列關(guān)于《合同法》訂立的說法，不正確的是(　)。

　　A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用

　　D.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查合同的訂立。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。所以，B說法有誤。參見教材P38。

　　19.以下不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷的情形是(　)。

　　A.因重大誤解而訂立的合同

　　B.一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同，損害對(duì)方利益的

　　C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

　　D.一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益的

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查可撤銷合同。簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的;(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。D屬于無效合同。參見教材P39。

　　20.以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證(　)時(shí)設(shè)立。

　　A.交付質(zhì)權(quán)人

　　B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

　　C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

　　D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。參見教材P43。

　　21.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是(　)。

　　A.交通運(yùn)輸工具

　　B.建設(shè)用地使用權(quán)

　　C.建筑物和其他土地附著物

　　D.土地所有權(quán)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查不得抵押的財(cái)產(chǎn)�！段餀�(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。參見教材P42。

　　22.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前(　)內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。

　　A.七日

　　B.十日

　　C.十五日

　　D.三十日

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。參見教材P47。

　　23.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有(　)普通合伙人。

　　A.一個(gè)

　　B.二個(gè)

　　C.三個(gè)

　　D.四個(gè)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的組成。有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立;但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人。參見教材P50。

　　24.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于(　)元人民幣。

　　A.一萬

　　B.三萬

　　C.五萬

　　D.十萬

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。參見教材P52。

　　25.商業(yè)銀行、證券公司等負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的(　)。

　　A.1/2

　　B.1/3

　　C.1/4

　　D.1/5

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。參見教材P56。

　　26.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于(　)。

　　A.10人

　　B.20人

　　C.30人

　　D.50人

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人。參見教材P56。

　　27.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存(　)。

　　A.5年

　　B.10年

　　C.15年

　　D.20年

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查基金銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。參見教材P59。

　　28.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值(　)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。

　　A.5000

　　B.10000

　　C.30000

　　D.50000

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。參見教材P71。

　　29.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為(　)。

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　B.境內(nèi)和境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　C.境內(nèi)和經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　D.境外和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個(gè)人外匯業(yè)務(wù)分類。個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。參見教材P67。

　　30.美國某居民來我國境內(nèi)旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起(　)個(gè)月。

　　A.6

　　B.9

　　C.24

　　D.36

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理�！秱�(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。參見教材P70。

　　31.按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

　　B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

　　C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

　　D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查《個(gè)人外匯管理辦法》經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理。境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理。單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。所以，D說法有誤。參見教材P67。

　　32.金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中最重要的是(　)。

　　A.利率機(jī)制

　　B.匯率機(jī)制

　　C.價(jià)格機(jī)制

　　D.結(jié)算機(jī)制

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)的概念。金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格機(jī)制。參見教材P74。

　　33.在金融市場(chǎng)上，重要的資金供給者和需求者是(　)。

　　A.企業(yè)

　　B.中央銀行

　　C.金融機(jī)構(gòu)

　　D.居民個(gè)人(家庭)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。參見教材P75。

　　34.在各國的金融市場(chǎng)上，最大的資金供給者往往是(　)。

　　A.居民

　　B.企業(yè)

　　C.金融機(jī)構(gòu)

　　D.商業(yè)銀行

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。在各國的金融市場(chǎng)上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來源。參見教材P76。

　　35.在資金融通的過程中，在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用的是(　)。

　　A.中介

　　B.政府

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.中央銀行

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。參見教材P76。

　　36.下列不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是(　)。

　　A.經(jīng)理國庫

　　B.管理人民幣流通

　　C.管理信貸征信業(yè)

　　D.監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查中國人民銀行的職責(zé)。監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。參見教材P76、77。

　　37.將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的(　)。

　　A.交易功能

　　B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

　　C.優(yōu)化資源配置功能

　　D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)功能。金融市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置功能體現(xiàn)在：金融市場(chǎng)能夠自動(dòng)引導(dǎo)資金的合理配置，將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效運(yùn)用。參見教材P80。

　　38.把金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的劃分標(biāo)準(zhǔn)是(　)。

　　A.金融交易的場(chǎng)地和空間

　　B.金融工具發(fā)行和流通的特征

　　C.交易期限

　　D.資金融資方式

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。按照金融工具發(fā)行和流通特征，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。參見教材P81。

　　39.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券是(　)。

　　A.公募發(fā)行

　　B.私募發(fā)行

　　C.非公開發(fā)行

　　D.定向發(fā)行

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券。參見教材P82。

　　40.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)是(　)。

　　A.貨幣市場(chǎng)

　　B.資本市場(chǎng)

　　C.股票市場(chǎng)

　　D.證券投資市場(chǎng)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。參見教材P82。

　　41.下列不屬于資本市場(chǎng)的是(　)。

　　A.股票市場(chǎng)

　　B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

　　C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　D.證券投資基金市場(chǎng)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。選項(xiàng)C屬于貨幣市場(chǎng)。參見教材P83。

　　42.間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是(　)。

　　A.雙向性

　　B.分散性

　　C.自主性

　　D.比較靈活

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活。參見教材P85。

　　43.貨幣市場(chǎng)具有(　)特征。

　　A.高流動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)

　　B.高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)

　　C.低流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)

　　D.低流動(dòng)性、高風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征，是重要的理財(cái)工具市場(chǎng)。參見教材P87。

　　44.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體不包括(　)。

　　A.發(fā)行者

　　B.投資者

　　C.銷售商

　　D.中介機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。參見教材P88。

　　45.(　)因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。

　　A.金融債券

　　B.公司債券

　　C.地方政府債券

　　D.國債

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查債券市場(chǎng)。政府債券是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國債、地方政府債券等。國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。參見教材P89。

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