點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題匯總

　　第1題由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是(　　)。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.商業(yè)匯票

　　D.遠(yuǎn)期匯票

　　您的答案:D正確答案:B

　　解析：這里以銀行為付款人，因而排除C、D項(xiàng)。銀行匯票是匯款人將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)爻銎便y行，由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時(shí)，按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。而銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任，因而符合題意的是銀行承兌匯票。

　　第2題根據(jù)《證券法》，下列不屬于內(nèi)部信息的是()。

　　A.公司增資計(jì)劃

　　B.公司的收購計(jì)劃

　　C.公司債務(wù)擔(dān)保重大變更

　　D.公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的10%

　　您的答案:D正確答案:D

　　解析：D項(xiàng)應(yīng)改為公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的30%。

　　第3題銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)上告。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　您的答案:B正確答案:B

　　解析：B銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

　　第4題以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)o

　　A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系

　　B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

　　C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

　　D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

　　正確答案:D

　　解析：通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。也就說，美元的疲軟往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第5題商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。

　　A.總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

　　B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

　　C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

　　D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

　　正確答案:A

　　解析：商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

　　第6題商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的“三性”原則不包括()。

　　A.安全性

　　B.流動(dòng)性

　　C.效益性

　　D.波動(dòng)性

　　正確答案:D

　　解析：商業(yè)銀行的“三性”原則，即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。

　　第7題證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　正確答案:A

　　解析：證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;(4)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員：(5)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員;(6)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員;(7)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人.

　　第8題下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是()。

　　A.工資

　　B.捐贈(zèng)款

　　C.獎(jiǎng)金和津貼

　　D.銀行存款利息

　　正確答案:B

　　解析：在預(yù)測(cè)客戶的未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上1年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

　　第9題某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是(　　)。

　　A.10.1%

　　B.20.1%

　　C.30.2%

　　D.40.5%

　　正確答案:A

　　解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。這里，期初投資額為10×1000=10000元，年末股票價(jià)格為11×1000=11000元，現(xiàn)金紅利為0.1×100=10元，資本利得為1000元，所以持有其收益率為(10+1000)/10000=0.1010

　　第10題下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的

　　B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

　　C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息

　　D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的

　　正確答案:D

　　解析：隨機(jī)漫步是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的。股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)，而新的信息是不可預(yù)測(cè)的，因此股價(jià)同樣是不可預(yù)測(cè)的。在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息，而一旦市場(chǎng)偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機(jī)會(huì)，會(huì)有人在極短的時(shí)間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙，使市場(chǎng)趨于平衡。因而股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是完全有效的。

　　第11題()指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評(píng)估。

　　A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

　　正確答案:B

　　解析：產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評(píng)估。

　　第12題()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

　　A.規(guī)劃性原則

　　B.綜合性原則

　　C.合法性原則

　　D.目的性原則

　　正確答案:C

　　解析：合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。

　　第13題客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面屬于定量信息的是()。

　　A.投資偏好

　　B.現(xiàn)有和預(yù)見的經(jīng)濟(jì)狀況

　　C.養(yǎng)老金規(guī)劃

　　D.理財(cái)決策模式

　　正確答案:C

　　解析：A、B、D項(xiàng)均屬于定性信息。

　　第14題以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

　　B.市場(chǎng)商品的特殊性

　　C.交易主體角色的可變性

　　D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

　　正確答案:A

　　解析：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括市場(chǎng)商品的特殊性：市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。

　　第15題金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類，可以劃分為(　　)。

　　A.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)

　　B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

　　C.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

　　正確答案:C

　　解析：期貨市場(chǎng)是交易雙方達(dá)成協(xié)議后，不立即交割，而是在未來的一定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行交割的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)按交割時(shí)間，分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng);按交易標(biāo)的物的不同，分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)等;按金融工具發(fā)行和流通特征，分為一級(jí)、二級(jí)市場(chǎng)等。D項(xiàng)也是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的。

　　第16題下列關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A.紅利、利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值累積及股權(quán)投資的資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表

　　B.現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況

　　C.資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況，是進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

　　D.資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時(shí)間內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況

　　正確答案:D

　　解析：資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期全部資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益情況的會(huì)計(jì)報(bào)表，是一張揭示企業(yè)在一定時(shí)點(diǎn)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)報(bào)表。

　　第17題下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是()。

　　A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

　　B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保險(xiǎn)增值的作用

　　C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

　　D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

　　正確答案:A

　　解析：黃金和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，可以保值，這個(gè)特性通常使黃金成為投資組合中的一個(gè)首要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。

　　第18題下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

　　B.理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

　　C.已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

　　D.資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)問離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A

　　解析：年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步。面臨著無數(shù)的機(jī)會(huì)，他們敢于嘗試，敢于冒險(xiǎn)，偏好較高風(fēng)險(xiǎn)，而等到了退休年齡，一般理財(cái)偏好趨于保守。但是這不表示年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大。A項(xiàng)表述過于絕對(duì)。

　　第19題高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情(　　)。

　　A.上升

　　B.下跌

　　C.不變

　　D.都有可能

　　正確答案:B

　　解析：在高通貨膨脹下，名義利率減去通貨膨脹率得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值，所有固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，股票等資產(chǎn)也會(huì)面貶值，整個(gè)金融市場(chǎng)行情下跌。

　　第20題商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度，說法不正確的是()。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

　　B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

　　C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

　　D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

　　正確答案:B

　　解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。

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