點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題匯總

　　第1題商業(yè)銀行的組織形式有()。

　　A.個(gè)體工商企業(yè)

　　B.合伙制

　　C.有限責(zé)任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集體企業(yè)

　　正確答案:C,D

　　解析：我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是銀行有限責(zé)任公司;二是銀行股份有限公司。

　　第2題下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風(fēng)險(xiǎn)的有()。

　　A.現(xiàn)金流的不確定性的增加

　　B.投資者蒙受購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

　　C.投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

　　D.增加交易成本

　　E.降低了投資收益率

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析：贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，此類債券將面臨三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素：(1)附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性;(2)因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn);(3)由于贖回價(jià)格低點(diǎn)存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。

　　第3題下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

　　A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

　　C.商業(yè)銀行無需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

　　E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。

　　第4題關(guān)于證券風(fēng)險(xiǎn)的比較，下列說法正確的有(　　)。

　　A.通常而言，普通股股票的風(fēng)險(xiǎn)要比債券的高

　　B.持有現(xiàn)金就不會(huì)承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)

　　C.期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.金融期貨的風(fēng)險(xiǎn)要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,C,D

　　解析：持有現(xiàn)金也可能遭受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。政府債券以國(guó)家信譽(yù)作為擔(dān)保，通常風(fēng)險(xiǎn)較小，但是當(dāng)國(guó)家政局動(dòng)蕩時(shí)，政府仍有可能無法償還債務(wù)，而使政府債券也存在一定程度的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　第5題根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為(　　)。

　　A.與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　B.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　D.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　E.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　第6題利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。

　　A.客戶的償付比例

　　B.儲(chǔ)蓄比例

　　C.資產(chǎn)

　　D.負(fù)債

　　E.凈資產(chǎn)

　　正確答案:C,D,E

　　解析：資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債。

　　第7題建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

　　B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

　　D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

　　E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

　　正確答案:A,B,E

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

　　第8題保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有()。

　　A.保險(xiǎn)人

　　B.投保人

　　C.被保險(xiǎn)人

　　D.受益人

　　E.代理人

　　正確答案:A,B

　　解析：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

　　第9題下列屬于金融衍生品的有(　　)。

　　A.普通股

　　B.公司債券

　　C.股指期貨

　　D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

　　E.貨幣互換

　　正確答案:C,D,E

　　解析：金融衍生品按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，可分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品;按照交易場(chǎng)所，可分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具;按照交易方式，可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。因而C、D、E項(xiàng)是金融衍生品。A、B項(xiàng)屬于基礎(chǔ)金融工具。

　　第10題以下的現(xiàn)金流入可以看做是年金的有(　　)。

　　A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

　　D.基金的定額定投

　　E.每月固定的房租

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析：年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。本題中各項(xiàng)均符合這一定義。

　　第11題商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告包括()。

　　A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

　　B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

　　C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

　　D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

　　E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。

　　第12題劉先生購(gòu)買A股票期權(quán)，購(gòu)買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有(　　)。

　　A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

　　B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

　　C.假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

　　D.劉先生購(gòu)買的是看漲期權(quán)

　　E.劉先生的損失是無限的

　　正確答案:B,C,D

　　解析：本題中，"-3股票價(jià)格上漲到120元時(shí)，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，可知其買入的是看漲期權(quán)。看漲期權(quán)買方收益如下圖：

　　情形 買方收益

　　P

　　P≥X P-X-C

　　(其中，P是到期市場(chǎng)價(jià)格，X是執(zhí)行價(jià)格，C是期權(quán)費(fèi)0)當(dāng)P=120>80時(shí)，執(zhí)行期權(quán)后收益為120-80-20=20元：當(dāng)P=60<80時(shí)，不執(zhí)行期權(quán)，收益為-20元，且這是最大損失。

　　第13題以下關(guān)于股票的表述中正確的有(　　)。

　　A.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等

　　B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

　　C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況

　　D.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的

　　E.以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析：資本損益是股票買入價(jià)與賣出價(jià)之間的差額。長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長(zhǎng)期持有的主要投資目的是從企業(yè)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)過程中分享到更多的利潤(rùn)，即為了分紅。因而D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第14題下列現(xiàn)金流入可以看做是年金的有(　　)。

　　A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

　　D.基金的定額定投

　　E.每月固定的房租

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析：年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。本題中各項(xiàng)均符合這一定義。

　　第15題理財(cái)規(guī)劃師制定個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括()。

　　A.合法性原則

　　B.節(jié)稅性原則

　　C.規(guī)劃性原則

　　D.綜合性原則

　　E.目的性原則

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析：為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃應(yīng)遵循合法性、目的性、規(guī)劃性及綜合性原則。

　　第16題在個(gè)人生命周期的探索期，主要的投資工具應(yīng)為(　　)。

　　A.活期存款

　　B.定期存款

　　C.基金定投

　　D.股票投資

　　E.房產(chǎn)投資

　　正確答案:A,B,C

　　解析：在個(gè)人生命周期的探索期，主要投資工具是活期、定期存款、基金定投。在建立期和穩(wěn)定期時(shí)，才引入了股票投資、房產(chǎn)投資等其他多元投資組合。

　　第17題商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。

　　A.審慎性原則

　　B.流動(dòng)性原則

　　C.客戶最大利益原則

　　D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

　　E.建立內(nèi)部控制制度原則

　　正確答案:A,D,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第4條：商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。第5條：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。因而商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則包括審慎性原則、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則、建立內(nèi)部控制制度原則。

　　第18題商業(yè)銀行可通過()等措施來控制和監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制

　　B.損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集

　　C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)控

　　D.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　E.內(nèi)部控制的測(cè)試和審計(jì)以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析：此題暫無解析

　　第19題根據(jù)《民法通則》，下列屬于民事代理特征的有()。

　　A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

　　B.代理行為可直接或間接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　C.代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析：B項(xiàng)應(yīng)為代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力。

　　第20題金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于(　　)。

　　A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能

　　B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

　　C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

　　E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非�；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

　　正確答案:B,C

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