點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》提高練習匯總

　　第1題 若預期未來銀行存款利率水平不斷上升，理財策略調整建議可以采取(　　)。

　　A.增加股票配置

　　B.增加外匯配置

　　C.增加股票型基金配置

　　D.增加存款配置

　　正確答案:D

　　解析： 個人理財策略在預期未來利率水平下降時，應該增加儲蓄配置，減少債券、股票、基金、房產(chǎn)、外匯配置。

　　第2題 影響金融市場長期走勢的唯一因素是(　　)。

　　A.宏觀經(jīng)濟因素

　　B.行業(yè)發(fā)展狀況

　　C.企業(yè)經(jīng)濟效益

　　D.國際經(jīng)濟形勢

　　正確答案:A

　　解析： 這里須重點把握“長期走勢”，行業(yè)與企業(yè)均為微觀層面。D項只強調了國際，忽略了國內經(jīng)濟形勢對金融市場更重要的影響。A項宏觀經(jīng)濟因素包括經(jīng)濟增長速度、經(jīng)濟周期、社會就業(yè)、通貨膨脹等眾多方面。

　　第3題 商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應首先()。

　　A.了解客戶的風險偏好

　　B.了解客戶的非財務信息

　　C.選擇多樣化投資工具

　　D.評估客戶的當前財務狀況

　　正確答案:A

　　解析： 了解客戶的風險偏好是客戶分析的一部分，且優(yōu)先于對非財務信息的了解。

　　第4題 某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于——日為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于——日起可贖回該部分基金份額。()

　　A.T：T+1

　　B.T+1;T+2

　　C.T+1：T+3

　　D.T;T+2

　　正確答案:B

　　解析： 投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

　　第5題 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括()。

　　A.財務會計報告

　　B.風險管理狀況

　　C.董事和高級管理人員變更

　　D.公司近期擬進行的重大收購、兼并決策

　　正確答案:D

　　解析： 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

　　第6題 下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是()。

　　A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

　　B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度

　　C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的

　　D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

　　正確答案:C

　　解析： 稅收規(guī)劃的主要步驟包括了解客戶對風險的態(tài)度，因為節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。因而稅收規(guī)劃并非是無風險的。

　　第7題 王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股某股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為(　　)。

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　正確答案:C

　　解析： 持有期收益率=(當期收益+資本利得)/初始投資，即(25—20+0.3)×1000/(20×1000)=26.5%。

　　第8題 關于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應()。

　　A.與銀行資產(chǎn)分開管理

　　B.按照理財合同約定管理和使用

　　C.進行正常的會計核算

　　D.為每一個理財計劃制作明細記錄

　　正確答案:B

　　解析： 商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。

　　第9題 商業(yè)銀行應確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產(chǎn)品的銷售起點說法正確的是()。

　　A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

　　B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

　　D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上

　　正確答案:B

　　解析： 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并根據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　第10題 以下基金的分類錯誤的是(　　)。

　　A.按照收益憑證是否可以贖回，基金可分為開放式基金和封閉式基金

　　B.按投資對象不同，基金可分為主動型基金和被動型基金

　　C.根據(jù)募集方式不同，基金可分為公募基金和私募基金

　　D.根據(jù)基金法律地位不同，基金可分為公司型基金和契約型基金

　　正確答案:B

　　解析： 基金依據(jù)投資理念不同，基金可分為主動型基金和被動型基金。

　　第11題 用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的(　　)。

　　A.1%～3%

　　B.3%～5%

　　C.5%～10%

　　D.10%～30%

　　正確答案:C

　　解析： 用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。

　　第12題 半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為(　　)。

　　A.1.76%

　　B.1.79%

　　C.3.59%

　　D.3.49%

　　正確答案:C

　　解析： 持有期收益率=(當期收益+資本利得)/初始投資，即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期，所以應為1.798%×2，約為3.59%。

　　第13題 年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用(　　)的形式。

　　A.單利

　　B.復利

　　C.貼現(xiàn)

　　D.折現(xiàn)

　　正確答案:B

　　解析： 年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。

　　第14題 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地(　　)。

　　A.降低系統(tǒng)風險

　　B.降低非系統(tǒng)風險

　　C.規(guī)避通貨膨脹風險

　　D.降低不可分散的風險

　　正確答案:B

　　解析： 非系統(tǒng)性風險也稱微觀風險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除。

　　第15題 保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應是對客戶有附加條的保證收益。

　　A.貸款利率

　　B.儲蓄存款利率

　　C.同業(yè)拆借利率

　　D.市場利率

　　正確答案:B

　　解析： 保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，應是對客戶有附加條件的保證收益。

　　第16題 商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為第一要旨。

　　A.安全性原則

　　B.流動性原則

　　C.效益性原則

　　D.風險性原則

　　正確答案:A

　　解析： 《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務須以安全為第一要旨。

　　第17題 以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是()。

　　A.代理國債業(yè)務

　　B.代理股票買賣業(yè)務

　　C.代理銷售基金業(yè)務

　　D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務

　　正確答案:B

　　解析： 銀行代理理財產(chǎn)品主要有基金、保險、國債、信托和黃金等。

　　第18題 某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得1000元，2年后領取則可得1500元;此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%，下列說法正確的是(　　)。

　　A.2年后領取更有利

　　B.無法比較何時領取更有利

　　C.目前領取并進行投資更有利

　　D.目前領取并進行投資和2年后領取沒有差別

　　正確答案:A

　　解析： 根據(jù)復利計算公式，F(xiàn)V=PV(1+r)。，這里PV=1000，r=20%，t=2，代入可得FV為1440<15000

　　第19題 按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括()。

　　A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

　　B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

　　C.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

　　D.商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售。

　　正確答案:D

　　解析： 前三項是客戶分層管理的內容。

　　第20題 下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是(　　)。

　　A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

　　B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

　　C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票

　　D.某人獲得了一筆年終獎金，買人15000元證券投資基金

　　正確答案:B

　　解析： 資本市場是籌集長期資金的場所，資金融通的期限一般在1年以上。具體包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場。而B項的短期國庫券屬于貨幣市場。

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