點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》鞏固練習(xí)匯總

　　第1題 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。

　　A.具備必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí).行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

　　B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

　　C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

　　D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

　　E.具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第19條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。

　　第2題 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括()。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.綜合理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷(xiāo)售的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理。其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理又包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品銷(xiāo)售的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　第3題 在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

　　A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　D.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　第4題 銀行理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可以分為(　　)。

　　A.保本性資產(chǎn)

　　B.股票類(lèi)資產(chǎn)

　　C.債券類(lèi)資產(chǎn)

　　D.非保本性資產(chǎn)

　　E.保利資產(chǎn)

　　正確答案:A,D

　　解析： 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃資金的主要投資對(duì)象包括兩部分：第一部分為保本性資產(chǎn)，即投資者在到期日可以獲得100%的本金，同時(shí)有機(jī)會(huì)獲得更高回報(bào)，如風(fēng)險(xiǎn)較低的國(guó)債、央行票據(jù)，信用等級(jí)較高的企業(yè)債券、短期融資券，貨幣市場(chǎng)基金等;第二部分是非保本性資產(chǎn)，投資者不一定能回收100%的本金，風(fēng)險(xiǎn)較大伴隨著更高收益，如各種外匯產(chǎn)品等。

　　第5題 下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有()。

　　A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

　　B.股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

　　C.在各類(lèi)基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

　　E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。

　　第6題 基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正確的做法有()。

　　A.附送實(shí)物

　　B.抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售

　　C.以低于成本價(jià)銷(xiāo)售

　　D.認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折

　　E.附送基金份額

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 以上選項(xiàng)均屬于基金銷(xiāo)售的禁止性行為。

　　第7題 證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。

　　A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

　　B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

　　C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

　　D.公司已向媒體公布的收購(gòu)方案

　　E.公司用超過(guò)其營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息。包括：發(fā)生可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件;公司分配股利或者增資的計(jì)劃;公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%等0A、B、C、E項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)以上幾條。

　　第8題 開(kāi)發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。

　　A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

　　B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

　　C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法

　　D.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第59條：新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，詳細(xì)說(shuō)明產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶(hù)及銷(xiāo)售方式，主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額，風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任，會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃等。第60條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。

　　第9題 以下關(guān)于代理法律責(zé)任的說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。

　　A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

　　B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

　　C.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成傷害的，由第三人承擔(dān)民事責(zé)任

　　D.代理人知道被委托代理人的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

　　E.被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

　　正確答案:C,D,E

　　解析： 第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成傷害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任;代理人知道知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　第10題 彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有(　　)。

　　A.房產(chǎn)投資

　　B.子女教育

　　C.父母贍養(yǎng)

　　D.未來(lái)購(gòu)車(chē)

　　E.購(gòu)買(mǎi)高檔珠寶

　　正確答案:B,C

　　解析： 理財(cái)目標(biāo)彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。如果某項(xiàng)投資是為了子女教育或者贍養(yǎng)父母，那么這筆資金就必須在保證安全性的前提下在特定時(shí)間內(nèi)獲得理想的收益，這樣的理財(cái)目標(biāo)既缺乏金額彈性又沒(méi)有時(shí)間彈性。

　　第11題 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。

　　A.本人賬戶(hù)間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

　　B.個(gè)人與其直系親屬賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

　　C.本人外匯結(jié)算賬戶(hù)與外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)向外匯結(jié)算賬戶(hù)的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

　　D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)Et累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存人外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　正確答案:A,D

　　解析： 《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第28條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn).按以下規(guī)定辦理：(1)本人賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;(2)個(gè)人與其直系親屬賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶(hù)與外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)向外匯結(jié)算賬戶(hù)的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié);12。第31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　第12題 下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說(shuō)法中，正確的有()。

　　A.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前

　　B.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后

　　C.稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅

　　D.稅收規(guī)劃在合法的前提下進(jìn)行

　　E.稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅

　　正確答案:A,C,D

　　解析： 稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延納稅的一系列規(guī)劃活動(dòng)。

　　第13題 以下關(guān)于市場(chǎng)有效性的說(shuō)法正確的有(　　)。

　　A.如果相信市場(chǎng)無(wú)效，投資者應(yīng)采取被動(dòng)投資策略

　　B.在半強(qiáng)型有效市場(chǎng)中，基本面分析不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)

　　C.強(qiáng)型有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開(kāi)信息和內(nèi)幕信息

　　D.市場(chǎng)有效性假定意味著，只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無(wú)可取之處

　　E.強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，半強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含弱型有效市場(chǎng)

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析： 如果相信市場(chǎng)無(wú)效，的整個(gè)投資者應(yīng)采取主動(dòng)投資策略;反之應(yīng)采取被動(dòng)投資策略。有效有三個(gè)層次：弱型市場(chǎng)(股價(jià)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，技術(shù)分析毫無(wú)可取之處);半強(qiáng)型(股價(jià)反映了所有公開(kāi)信息，基本面分析不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn));映了所有公開(kāi)和內(nèi)幕信息)。強(qiáng)型包含弱型有效市場(chǎng)。

　　第14題 下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有(　　)。

　　A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

　　B.人壽保險(xiǎn)包括：生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)

　　C.再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議

　　D.商業(yè)保險(xiǎn)遵循強(qiáng)制性原則

　　E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析： 保險(xiǎn)按照經(jīng)營(yíng)性質(zhì)可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，其中商業(yè)保險(xiǎn)是基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù);按照保險(xiǎn)標(biāo)的可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);按照承保方式可分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)，其中再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)中的人壽保險(xiǎn)又包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量。

　　第15題 下列對(duì)基金申購(gòu)的表述，正確的有()。

　　A.以申購(gòu)T-1目的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

　　B.以申購(gòu)日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

　　C.以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

　　D.采取“未知價(jià)”原則

　　E.以申購(gòu)T-2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

　　正確答案:B,D

　　解析： 基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。T目的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。

　　第16題 以下屬于客戶(hù)理財(cái)需求短期目標(biāo)的有()。

　　A.退休

　　B.按揭買(mǎi)房

　　C.購(gòu)置新車(chē)

　　D.休假

　　E.存款

　　正確答案:C,D,E

　　解析： 理財(cái)目標(biāo)中短期目標(biāo)有：休假、購(gòu)置新車(chē)、存款等;中期目標(biāo)有：子女教育儲(chǔ)蓄、按揭買(mǎi)房等;長(zhǎng)期目標(biāo)有：退休、遺產(chǎn)等。

　　第17題 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在(　　)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

　　B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)自行承擔(dān)

　　D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

　　E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類(lèi)別

　　正確答案:B,D,E

　　解析： 綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A項(xiàng)是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的概念。在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。因而C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第18題 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映()等，并附年度報(bào)表。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

　　C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

　　D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況、理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。

　　第19題 商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說(shuō)法，正確的有()。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付同定收益

　　B.商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

　　E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

　　正確答案:A,D,E

　　解析： 保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　第20題 商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件()。

　　A.具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行

　　B.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定

　　C.有與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施

　　D.有評(píng)價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的方法體系

　　E.有符合法律法規(guī)要求的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第9條規(guī)定：“商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行;(2)財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定;(3)有與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施;(4)有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購(gòu)和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，且符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)的有關(guān)要求，基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、中國(guó)證券登記結(jié)算公司相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果符合國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);(5)制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷(xiāo)售結(jié)算資金管理的有關(guān)要求;(6)有評(píng)價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的方法體系;(7)制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理制度，符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的有關(guān)要求;(8)有符合法律法規(guī)要求的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度;(9)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件�！�

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