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　　單項(xiàng)選擇題(本大題共 90 個(gè)小題，每題 0.5 分，共 45 分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　41.在交易所上市、專門(mén)從事房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的投資信托公司或集合信托投資計(jì)劃的是( )。

　　A.房地產(chǎn)投資信托基金

　　B.房地產(chǎn)抵押貸款

　　C.房地產(chǎn)租賃

　　D.房地產(chǎn)按揭

　　42.商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A.暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　B.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)

　　C.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

　　D.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格

　　43.基金的投資運(yùn)作由( )進(jìn)行。

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金投資者

　　D.交易所

　　44.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是( )。

　　A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

　　B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

　　C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

　　D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

　　45.境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起( )個(gè)月。

　　A.6

　　B.8

　　C.12

　　D.24

　　46.未經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得( )。

　　A.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　B.開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.修改章程及經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍

　　D.發(fā)行新款理財(cái)產(chǎn)品

　　47.如果你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入 15 萬(wàn)元，一年后再追加投資 15 萬(wàn)元，該投資項(xiàng)目的收益率為 12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是( )元。

　　A.338200

　　B.336000

　　C.318000

　　D.356200

　　48.緊急預(yù)備金的來(lái)源不包括( )。

　　A.活期存款

　　B.貨幣市場(chǎng)基金

　　C.長(zhǎng)期定期存款

　　D.貸款額度

　　49.已知 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是 0.04，2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是 0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差是 0.01。假如投資者有 50 萬(wàn)人民幣，將其中 40 萬(wàn)元投資于 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，10 萬(wàn)元投資于 2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，則該投資組合的方差是( )。

　　A.0.0292

　　B.0.034

　　C.0.05

　　D.0.06

　　50.關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制

　　B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度

　　C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)�，其委托的金額不計(jì)人經(jīng)批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度

　　D.在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購(gòu)匯手續(xù)

　　51.憑證式國(guó)債收款憑證丟失后，投資者( )。

　　A.可提前兌取

　　B.可先行掛失，后補(bǔ)辦憑證

　　C.可直接補(bǔ)辦新憑證

　　D.不能掛失

　　52.某投資者購(gòu)買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為 40%，2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為 15%，在投資組合中所占比率 60%，則該投資組合的期望收益率為( )。

　　A.17.5%

　　B.17%

　　C.35%

　　D.20%

　　53.已知 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為 20%，方差為 0.04，2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為 0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為 0.01，則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為( )。

　　A.0.3125

　　B.0.01

　　C.0.5

　　D.0

　　54.若投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)，那么這兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差( )。

　　A.為負(fù)

　　B.為正

　　C.為零

　　D.無(wú)法確定符號(hào)

　　55.《民法通則》規(guī)定，( )可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.12 周歲的未成年人

　　B.16 周歲但依靠父母生活的人

　　C.10 周歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

　　56.下列關(guān)于信托的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

　　B.受托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

　　C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人本人

　　D.信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

　　57.按照《商業(yè)銀行法》，以下對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留足備付金

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　58.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

　　B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

　　C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

　　D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

　　59.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。

　　A.人壽保險(xiǎn)

　　B.意外傷害保險(xiǎn)

　　C.健康保險(xiǎn)

　　D.責(zé)任保險(xiǎn)

　　60.房地產(chǎn)的投資方式不包括( )。

　　A.房地產(chǎn)購(gòu)買

　　B.房地產(chǎn)租賃

　　C.房地產(chǎn)信托

　　D.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款

　　41.【答案及解析】A 房地產(chǎn)投資信托基金是在交易所上市、專門(mén)從事房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的投資信托公司或集合信托投資計(jì)劃。故選 A。

　　42.【答案及解析】A 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。故選 A。

　　43.【答案及解析】B 證券投資基金的運(yùn)作機(jī)制上，一般通過(guò)設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)。故選 B。

　　44.【答案及解析】A 股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。A 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選 A。

　　45.【答案及解析】D 旅游屬于經(jīng)常項(xiàng)目，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起 24 個(gè)月。故選 D。46.【答案及解析】C 商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及發(fā)行新款理財(cái)產(chǎn)品屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)，不需要中央銀行批準(zhǔn)。故選 C。

　　47.【答案及解析】D 回收金額為：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(萬(wàn)元)，即大約：勾 356200 元。故選 D。

　　48.【答案及解析】C 緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。ABD 是緊急預(yù)備金來(lái)源。長(zhǎng)期定期存款流動(dòng)性較差，不宜作為緊急預(yù)備金的來(lái)源，C 選項(xiàng)符合題目要求。故選 C。

　　49 . 【 答 案 及 解 析 】 A 投 資 組 合 的 方 差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。故選 A。

　　50.【答案及解析】C《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制;商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度;在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理募集人民幣資金的購(gòu)匯手續(xù)。故選 C。

　　51.【答案及解析】B 憑證式國(guó)債可記名、掛失，不能上市流通。故選 B。

　　52.【答案及解析】B 該投資組合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故選 B。

　　53.【答案及解析】C 相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積，即：ρ12=cov(R1， 2)÷(盯 1×o2)=0.01÷(0.2×0.1)=0.5。故選 C。

　　54.【答案及解析】D 兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)，并不等同于它們?cè)谌魏我环N經(jīng)濟(jì)情況下收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)，可能它們?cè)诮?jīng)濟(jì)衰退時(shí)期的收益會(huì)呈反向變動(dòng)。因此，僅僅根據(jù)它們?cè)诮?jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)無(wú)法確定協(xié)方差的符號(hào)。故選 D。

　　55.【答案及解析】D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。故選 D。

　　56.【答案及解析】B 受益人是享受信托財(cái)產(chǎn)收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，C 選項(xiàng)的說(shuō)法正確;受托人接受委托并按約定的信托條件對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或處置，A 選項(xiàng)的說(shuō)法正確;受托人不是信托財(cái)產(chǎn)的所有者，B 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤;信托目的必須符合三點(diǎn)要求：具有合法性、有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)、為受托人所接受，D 選項(xiàng)的說(shuō)法正確。故選 B。

　　57.【答案及解析】A《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但是法律另有規(guī)定的除外。商業(yè)銀行應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告;商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留足備付金;商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

　　58.【答案及解析】D 被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。D 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選 D。

　　59.【答案及解析】D 人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，D 選項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)。故選 D。

　　60.【答案及解析】D 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。故選 D。

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