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　　單項(xiàng)選擇題(本大題共 90 個(gè)小題，每題 0.5 分，共 45 分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　61.張先生準(zhǔn)備在 3 年后還清 100 萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為 10%，那么他每年需要存入( )元。

　　A.274650

　　B.302115

　　C.333333

　　D.356888

　　62.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為

　　B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人

　　C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

　　D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受 2 個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

　　63.資本市場(chǎng)的交易對(duì)象不包括( )。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.證券投資基金

　　D.短期政府債券

　　64.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含( )。

　　A.委托代理

　　B.法定代理

　　C.合同代理

　　D.指定代理

　　65.同業(yè)拆借是在( )之間進(jìn)行的資金拆借活動(dòng)。

　　A.非金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)

　　B.非金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)

　　C.金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)

　　D.政府與金融機(jī)構(gòu)

　　66.下列關(guān)于基金可分配收益的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.基金可分配收益也稱為基金凈收益

　　B.基金可分配收益是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額

　　C.基金的收益分配應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金契約和招募說明書的規(guī)定進(jìn)行

　　D.基金收益分配只有分配現(xiàn)金一種形式

　　67.經(jīng)依法核準(zhǔn)的上市交易的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在( )交易。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.基金公司

　　D.證券交易所

　　68.下列關(guān)于投資者教育錯(cuò)誤的是( )。

　　A.銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)客戶開展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)

　　B.投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)相關(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)是協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹立正確的理財(cái)觀念，并提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑，以提高客戶素質(zhì)的一項(xiàng)系統(tǒng)的社會(huì)活動(dòng)

　　C.銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育工作是一項(xiàng)短時(shí)間工作

　　D.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資者教育是由銀行及相關(guān)主體實(shí)施的有目的、有計(jì)劃、有組織的傳播活動(dòng)

　　69.兼顧當(dāng)期收入和未來長(zhǎng)期增值的證券投資基金被稱為( )。

　　A.收入型基金

　　B.成長(zhǎng)型基金

　　C.平衡型基金

　　D.穩(wěn)健型基金

　　70.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括( )。

　　A.記名

　　B.金額較大

　　C.比同期存款利率高

　　D.可轉(zhuǎn)讓

　　71.假定某人持有 C 公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利 3000 元，若年利率為 5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為( )元。

　　A.90000

　　B.60000

　　C.15000

　　D.10000

　　72.下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是( )。

　　A.公司計(jì)劃將再融資

　　B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供了巨額債務(wù)擔(dān)保

　　C.公司的計(jì)劃中的收購方案

　　D.公司董事長(zhǎng)因病在醫(yī)院去世

　　73.理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說

　　法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異

　　B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀

　　C.客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

　　D.根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

　　74.根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人是( )。

　　A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　B.保險(xiǎn)代理人

　　C.保險(xiǎn)受益人

　　D.保險(xiǎn)公司

　　75.依照法律規(guī)定，證券投資基金應(yīng)當(dāng)公開披露的基金信息不包括( )。

　　A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　B.基金份額申購、贖回價(jià)格

　　C.基金份額上市交易公告書

　　D.基金投資策略報(bào)告

　　76.理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是( )。

　　A.分期付款買房

　　B.得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

　　C.自費(fèi)出國(guó)旅游

　　D.年終獎(jiǎng)金增加

　　77.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.理財(cái)計(jì)劃

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　78.客戶交易結(jié)算賬戶是指存管( )為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.中央登記結(jié)算公司

　　D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　79.理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)

　　劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的( )。

　　A.遞延規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　D.轉(zhuǎn)讓規(guī)劃

　　80.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。

　　A.資金借貸關(guān)系

　　B.委托代理關(guān)系

　　C.產(chǎn)品買賣關(guān)系

　　D.以上都不是

　　61.【答案及解析】B3 年后還清的 100 萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，故張先生每年需要存入的款項(xiàng)=1000000×10%÷[(1+10%)3-1]=302115(元)。故選 B。

　　62.【答案及解析】C《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位;保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人;保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受 2 個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。故選 C。

　　63.【答案及解析】D 資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要包括股票、債券和證券投資基金。故選 D。

　　64.【答案及解析】C《民法通則》規(guī)定：“代理”包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。故選 C。

　　65.【答案及解析】C 同業(yè)拆借是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的資金拆借活動(dòng)。故選 C。

　　66.【答案及解析】D 基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和分配基金單位兩種形式。D 選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選 D。

　　67.【答案及解析】D 經(jīng)依法核準(zhǔn)的上市交易的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在證券交易所掛牌交易。證券交易所是依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律，經(jīng)政府證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的集中進(jìn)行證券交易的有形場(chǎng)所。在我國(guó)有兩個(gè)：上海證券交易所和深圳證券交易所。故選 D。

　　68.【答案及解析】C 銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育工作是一項(xiàng)普惠全社會(huì)的長(zhǎng)期工作。故選 C。

　　69.【答案及解析】C 根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象;收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)，主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象;平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來長(zhǎng)期增值。故選 C。

　　70.【答案及解析】A 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括不記名、金額較大、比同期存款利率高和可轉(zhuǎn)讓。故選 A。

　　71.【答案及解析】8 未來股利的現(xiàn)值是：3000÷5%=60000 元。故選 B。

　　72.【答案及解析】D 本題考查對(duì)內(nèi)幕信息判定的掌握。內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。主要包括：①本法第六十七條第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增資的計(jì)劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;④公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;⑤公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任;⑦上市公司收購的有關(guān)方案;⑧國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。故選 D。

　　73.【答案及解析】B 理財(cái)價(jià)值觀因人而異，沒有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。故選 B。

　　74.【答案及解析】B 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。故選 B。

　　75.【答案及解析】D《證券投資基金法》第;六十二條規(guī)定，證券投資基金應(yīng)當(dāng)公開披露的基金信息包括：①基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議;②基金募集情況;③基金份額上市交易公告書;④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;⑤基金份額申購、贖回價(jià)格;⑥基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告;⑦臨時(shí)報(bào)告;⑧基金份額持有人大會(huì)決議;⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動(dòng);⑩涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟;⑩依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。故選 D。

　　76.【答案及解析】A 凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。A 項(xiàng)中分期付款買房，資產(chǎn)增加，負(fù)債也增加了，則凈資產(chǎn)總量沒有發(fā)生變化。故選 A。

　　77.【答案及解析】B《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。故選 B。

　　78.【答案及解析】A 根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司客戶的結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行。故選 A。

　　79.【答案及解析】C 稅收規(guī)劃的主要內(nèi)容包括：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。故選 C。

　　80.【答案及解析】B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。故選 B。

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