點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》模擬題匯總

　　判斷題(本大題共 15 個(gè)小題。每題 1 分，共 15 分。判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用A 表示，錯(cuò)誤的用 B 表示)

　　1.基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會核準(zhǔn)內(nèi)容的，表明中國證監(jiān)會對該基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益做出推薦或者保證。( )

　　2.如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，預(yù)測客戶股票未來的投資收益時(shí)，可以以上年的數(shù)值為參考。( )

　　3.金融市場最主要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。( )

　　4.個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯必須由本人親自辦理。( )

　　5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。( )

　　6.在股票現(xiàn)貨市場和股票價(jià)格指數(shù)期貨市場同時(shí)進(jìn)行相反的操作，可以一定程度抵消股票價(jià)格變動的風(fēng)險(xiǎn)損失。( )

　　7.在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，由銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。( )

　　8.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。( )

　　9.在綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的管理中，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。( )

　　10.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對更大，但可能獲得比較高的收益。( )

　　11.證券公司包括兩類，實(shí)行分類管理：一類是經(jīng)紀(jì)類證券公司，依法可以經(jīng)營證券承銷、自營和經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù);另一類是綜合類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。( )

　　12.商業(yè)銀行不得銷售無產(chǎn)品(計(jì)劃)期限的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。( )

　　13.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取現(xiàn)貨交易價(jià)差而產(chǎn)生的。( )

　　14.投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動所帶來的購買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　15.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。( )

　　1.【答案及解析】B 基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會核準(zhǔn)內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)特別聲明中國證監(jiān)會的核準(zhǔn)并不代表中國證監(jiān)會對該基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益作出實(shí)質(zhì)性判斷、推薦或者保證。

　　2.【答案及解析】B 有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，所以如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年的數(shù)值”為參考。

　　3.【答案及解析】A 金融市場最主要的交易機(jī)制是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制。

　　4.【答案及解析】B《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第四條規(guī)定，個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理。

　　5.【答案及解析】A 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)，向國家外匯管理局(簡稱外匯局)報(bào)送正式托管協(xié)議。

　　6.【答案及解析】A 股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。在股票現(xiàn)貨市場和股票價(jià)格指數(shù)期貨市場做相反的操作，就可一定程度抵消股票價(jià)格變動的風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　7.【答案及解析】B 在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。

　　8.【答案及解析】B 投資基金按受益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金;投資基金依據(jù)其法律地位的不同可以分為公司型基金和契約型基金。

　　9.【答案及解析】A 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度，保證商業(yè)銀行代理客戶的投資活動符合與客戶的事先約定。未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

　　10.【答案及解析】A 由非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃定義可知，非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全理財(cái)計(jì)劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對更大，但可能獲得比較高的收益。

　　11.【答案及解析】B 證券公司包括兩類，實(shí)行分類管理：一類是綜合類證券公司，依法可以經(jīng)營證券承銷、自營和經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù);另一類是經(jīng)紀(jì)類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　12.【答案及解析】A 商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品(計(jì)劃)期限、無風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。

　　13.【答案及解析】B 金融遠(yuǎn)期合約是為了規(guī)避現(xiàn)貨交易的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的。

　　14.【答案及解析】A 投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動所帶來的購買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。

　　15.【答案及解析】A 我國金融業(yè)現(xiàn)在采取的是分業(yè)經(jīng)營的制度，因此銀行、證券、保險(xiǎn)、信托的業(yè)務(wù)明確分開經(jīng)營，限制嚴(yán)格。我國的利率水平由中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要來進(jìn)行調(diào)整，尚未完全市場化。

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