點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》模擬題匯總

　　單項(xiàng)選擇題(本大題共 90 個(gè)小題，每題 0.5 分，共 45 分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))

　　1.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付 100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　2.關(guān)于市場利率對經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

　　B.當(dāng)市場利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

　　C.市場利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

　　D.市場利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

　　3.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是( )。

　　A.可贖回債券

　　B.償還基金債券

　　C.可轉(zhuǎn)換債券

　　D.附認(rèn)股權(quán)證債券

　　4.受托人以( )為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

　　A.受托人最大利益

　　B.委托人最大利益

　　C.受益人最大利益

　　D.社會(huì)利益

　　5.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的( )。

　　A.財(cái)務(wù)功能

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　C.聚斂功能

　　D.流動(dòng)性功能

　　6.張先生買人一張 10 年期，年利率 8%，市場價(jià)格為 920 元，面值 1000 元的債券，則他的即期收益率是( )。

　　A.8%

　　B.8.4%

　　C.8.7%

　　D.9.2%

　　7.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是( )。

　　A.即期交易

　　B.遠(yuǎn)期交易

　　C.套期保值

　　D.投機(jī)交易

　　8.如果外幣頭寸賣大于買，叫做( )。

　　A.軋空

　　B.空頭

　　C.多頭

　　D.軋平

　　9.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的( )充分分散。

　　A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　10.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是( )。

　　A.契約型基金

　　B.公司型基金

　　C.封閉式基金

　　D.開放式基金

　　11.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。

　　A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

　　B.金融期貨協(xié)議

　　C.金融期權(quán)協(xié)議

　　D.金融互換協(xié)議

　　12.一張面額 100 元的債券.票面年利率為 8%，發(fā)售價(jià)格為 95 元，期限 1 年，則該當(dāng)期收益率為( )。

　　A.6.765%

　　B.7.80%

　　C.8.42%

　　D.9.4%

　　13.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為( )。

　　A.升水

　　B.貼水

　　C.平價(jià)

　　D.不變

　　14.債券的即期收益率是( )。

　　A.息票利息與債券面額的比值

　　B.年息票利息與債券面額的比值

　　C.息票利息與債券市場價(jià)格的比值

　　D.年息票利息與債券市場價(jià)格的比值

　　15.債券收益的衡量指標(biāo)不包括( )。

　　A.即期收益率

　　B.持有期收益率

　　C.債券信用等級

　　D.到期收益率

　　16.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率上升，債券價(jià)格下降

　　C.持有債券到期，則無任何損失

　　D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　17.關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

　　B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定

　　D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

　　18.目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是( )。

　　A.證券投資基金

　　B.衍生金融工具

　　C.結(jié)構(gòu)性存款

　　D.浮動(dòng)利率債券

　　19.金融市場可以按照( )分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

　　A.金融市場的重要性

　　B.金融產(chǎn)品的期限

　　C.金融產(chǎn)品交易的交割方式

　　D.金融工具發(fā)行和流通特征

　　20.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為( )。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　1.【答案及解析】C 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。題中提到銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付 100%本金。故選 C。

　　2.【答案及解析】C 市場利率的提高會(huì)使企業(yè)的融資成本增加，房地產(chǎn)市場是一個(gè)需要大量資金的市場，資金來源中很大一部分是銀行借款，因此，市場利率的提高會(huì)促使房地產(chǎn)市場減少投資。C 項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選 C。

　　3.【答案及解析】C 可轉(zhuǎn)換債券就是由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券�？哨H回債券的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。償還基金債券是發(fā)行人根據(jù)債券契約的要求，必須于每年盈余中提取一定數(shù)額的償債基金，以滿足還本付息的要求的債券。附認(rèn)股權(quán)證債券指公司債券附有認(rèn)股權(quán)證，持有人依法享有在一定期間內(nèi)按約定價(jià)格(執(zhí)行價(jià)格)認(rèn)購公司股票的權(quán)利，是債券加上認(rèn)股權(quán)證的產(chǎn)品組合。故選 C。

　　4.【答案及解析】C 根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。故選 C。

　　5.【答案及解析】C 金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金會(huì)聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)資金的集合功能，即聚斂功能。故選 C。

　　6.【答案及解析】C 即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率一年息票利息/債券市場價(jià)格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。故選 C。

　　7.【答案及解析】A 題中 A 項(xiàng)即期交易不具備保值功能，BCD 選項(xiàng)均具有保值功能。故選 A。

　　8.【答案及解析】B 如果外幣頭寸賣大于買就叫做空頭。如果外幣頭寸買大于賣則叫做多頭。故選 B。

　　9.【答案及解析】B 證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)充分分散。故選 B。

　　10.【答案及解析】D 開放式基金是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金。故選 D。

　　11.【答案及解析】B 金融期貨協(xié)議是指買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。故選 B。

　　12.【答案及解析】C 當(dāng)期收益率一每年收益/市場價(jià)格=100×8%÷95×100%=1428.42%。故選 C。

　　13.【答案及解析】B 外匯交易中，貼水指的是當(dāng)“被報(bào)價(jià)幣利率”大于“報(bào)價(jià)幣利率”時(shí)的現(xiàn)象，升水則是當(dāng)“被報(bào)價(jià)幣利率”小于“報(bào)價(jià)幣利率”時(shí)的情況。在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水。故選 B。

　　14.【答案及解析】D 債券的即期收益率年息票利息與債券市場價(jià)格的比值。故選 D。

　　15.【答案及解析】C 債券收益的衡量指標(biāo)包括：即期收益率，持有期收益率和到期收益率。故選 C。

　　16.【答案及解析】C 市場利率是波動(dòng)的，所以持有到期債券的投資者可能承擔(dān)比較高的機(jī)會(huì)成本，這債券的利率風(fēng)險(xiǎn);另一方面，債券投資者也可能在通貨膨脹條件下承擔(dān)購買力風(fēng)險(xiǎn)，即 C 項(xiàng)說法錯(cuò)誤。其余選項(xiàng)均正確。故選 C。

　　17.【答案及解析】B 債券的特性是：收益性、安全性、流動(dòng)性。債券的風(fēng)險(xiǎn)不一定總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)。故選 B。

　　18.【答案及解析】C 在我國大陸地區(qū)由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類少等問題，目前各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是結(jié)構(gòu)性存款。故選 C。

　　19.【答案及解析】D 金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征，分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。故選 D。

　　20.【答案及解析】D 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。故選 D。

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