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　　單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

　　21.( )在國外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。

　　A.金融衍生品

　　B.債券

　　C.保險

　　D.藝術品

　　22.( )出現(xiàn)了首個人民幣結構性理財產(chǎn)品。

　　A.2002 年末

　　B.2004 年初

　　C.2005 年初

　　D.2006 年末

　　23.對利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品，下列說法正確的是( )。

　　A.產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結構和利率走勢

　　B.特點表現(xiàn)為收益不高，但非常穩(wěn)定，期限固定，可以提前支取

　　C.由非銀行金融機構發(fā)行

　　D.地方政府債可以作為掛鉤標的

　　24.下列( )屬于將基金按照投資目標分類。

　　A.股票型基金

　　B.成長型基金

　　C.債券型基金

　　D.混合型基金

　　25.交易型開放式指數(shù)基金的縮寫為( )。

　　A.FOF

　　B.ETF

　　C.LOF

　　D.QDII

　　26.下列關于基金認購的說法正確的是( )。

　　A.基金認購是指投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　B.采用“面額認購、面額發(fā)行”的原則

　　C.認購期一般按照基金面值 l 元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠

　　D.只能在商業(yè)銀行網(wǎng)點辦理

　　27.關于基金分紅下列說法正確的是( )。

　　A.一般銀行系統(tǒng)對非貨幣基金默認為現(xiàn)金分紅

　　B.一般銀行系統(tǒng)對非貨幣基金默認為紅利再投資

　　C.一般銀行系統(tǒng)對貨幣基金默認為現(xiàn)金分紅

　　D.基金分紅時間不固定，可一年一次，也可以幾年一次

　　28.( )不屬于財產(chǎn)險。

　　A.房貸險

　　B.企業(yè)財產(chǎn)險

　　C.家庭財產(chǎn)險

　　D.萬能險

　　29.下列( )不是分紅險的收益來源。

　　A.死差益產(chǎn)生的可分配盈余

　　B.匯率差益產(chǎn)生的可分配盈余

　　C.利差益產(chǎn)生的可分配盈余

　　D.費差益產(chǎn)生的可分配盈余

　　30.下列關于憑證式國債說法正確的是( )。

　　A.不記名，可掛失

　　B.可以上市流通

　　C.可以提前兌取

　　D.提前兌取時手續(xù)費為兌付本金的 3%o

　　31.( )不屬于債券投資的風險。

　　A.匯率風險

　　B.價格風險

　　C.再投資風險

　　D.贖回風險

　　32.下列關于記賬式國債說法錯誤的為( )。

　　A.可記名，可掛失

　　B.通過證券交易所交易系統(tǒng)系統(tǒng)發(fā)行和交易

　　C.成本高

　　D.投資者必須在證券交易所設立賬戶

　　33.下列( )不屬于將信托按照財產(chǎn)不同方式進行劃分。

　　A.任意信托

　　B.資金信托

　　C.動產(chǎn)信托

　　D.不動產(chǎn)信托

　　34.下列關于信托說法正確的是( )。

　　A.流動性高

　　B.可提前支取

　　C.不能轉(zhuǎn)讓收益權

　　D.轉(zhuǎn)讓人需交手續(xù)費

　　35.下列( )不屬于信托產(chǎn)品的風險。

　　A.投資項目風險

　　B.項目客體風險

　　C.信托公司風險

　　D.流動性風險

　　36.( )通常被稱為“黃金存折”。

　　A.條塊黃金

　　B.純金幣

　　C.黃金基金

　　D.紙黃金

　　37.下列關于黃金說法正確的是( )。

　　A.黃金流動性較高，流動性風險低

　　B.黃金和股票市場正相關

　　C.黃金可以保值

　　D.黃金可以取得利息和股利

　　38.( )不屬于理財顧問服務的特點。

　　A.顧問性

　　B.前瞻性

　　C.專業(yè)性

　　D.長期性

　　39.下列( )屬于客戶的定性信息。

　　A.資產(chǎn)和負債

　　B.保單信息

　　C.雇員福利

　　D.風險特征

　　40.公用事業(yè)費用屬于客戶的( )。

　　A.流動資產(chǎn)

　　B.投資

　　C.短期負債

　　D.長期負債

　　21.【解析】D 藝術品在國外與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。且藝術品投資具有風險較小，收益率高的特點。

　　22.【解析】C 2005 年初，出現(xiàn)了首個人民幣結構性理財產(chǎn)品。

　　23.【解析】A B.特點表現(xiàn)為收益不高，但非常穩(wěn)定，期限固定，不可以提前支取;C.由銀行發(fā)行;D.掛鉤標的有三種：LIBOR、國庫券和公司債券。

　　24.【解析】B 按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。依據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

　　25.【解析】BA：基金中的基金 FOF(Fund of Fund)。B：交易型開放式指數(shù)基金 ETF(ExchangeTraded Fund)、C：上市開放式基金 LOF(Listed Open--Ended Fund)、D：QDIl 基金，指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。

　　26.【解析】C A.基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。B.基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則，即認購以金額申請，認購的有效份額按實際確認的認購金額在扣除相應的費用后，以基金份額面值為基準計算。在認購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊登記中心的記錄為準，在基金成立時，自動轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認購份額。D.投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理。

　　27.【解析】A 按基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對非貨幣基金默認為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認為紅利再投資。按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應當根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少 90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

　　28.【解析】D 財產(chǎn)險主要包括：房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等，萬能險屬于壽險。

　　29.【解析】B 分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

　　30.【解析】C 憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應的利率檔次計算，經(jīng)辦機構按兌付本金的 2‰收取手續(xù)費。

　　31.【解析】A 債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。

　　32.【解析】C 記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　33.【解析】A 按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。A.屬于按照信托關系建立的方式分類。

　　34.【解析】D 信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取，但可以轉(zhuǎn)讓信托受益權。轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費。

　　35.【解析】B 信托產(chǎn)品風險包括：(1)投資項目風險——在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一。(2)項目主體風險——主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿(即道德風險)將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。此外，擔保公司的信譽度是決定信托產(chǎn)品風險的重要因素，銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低。(3)信托公司風險——信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產(chǎn)品的設計風險。(4)流動性風險。

　　36.【解析】D 銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

　　37.【解析】C A.對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險。B.黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。D.投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的。

　　38.【解析】B 理財顧問服務特點包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。

　　39.【解析】D 定性信息包括：目標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、預期生活方式改變、理財決策模式、理財知識水平、金錢觀、家庭關系、現(xiàn)有和預見的經(jīng)濟狀況和其他計劃假設等。

　　40.【解析】C 短期負債包括：公用事業(yè)費用、租金支出、醫(yī)藥費用、銀行卡支出、旅游和娛樂支出、汽車和其他支出、其他消費支出、稅務支出、保險費和其他短期負債等。

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