點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》精選試題匯總

　　單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。

　　61.理財資金可以投資于( )。

　　A.上市公司股權(quán)

　　B.上市公司非公開發(fā)行的股份

　　C.非上市公司股權(quán)

　　D.非上市公司非公開發(fā)行的股份

　　62.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的( )個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

　　A.3

　　B.5

　　C.10

　　D 20

　　63.下列( )不是理財產(chǎn)品的開發(fā)目標(biāo)。

　　A.滿足客戶需求

　　B.增加業(yè)務(wù)收入

　　C.提升客戶質(zhì)量

　　D.打擊競爭對手

　　64.在實際銷售過程中，下列( )不屬于防止錯誤銷售的細節(jié)關(guān)鍵點。

　　A.客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風(fēng)險

　　B.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

　　C.客戶擬購買的產(chǎn)品是否能夠達到預(yù)期收益率

　　D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認

　　65.當(dāng)商業(yè)銀行利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，需要對下列除( )

　　外的人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.直接負責(zé)的董事

　　B.直接負責(zé)的高級管理人員

　　C.直接負責(zé)的審計人員

　　D.直接負責(zé)的理財人員

　　66.在實際業(yè)務(wù)中，個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為( )收入。

　　A.中間業(yè)務(wù)

　　B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　C.負債業(yè)務(wù)

　　D.表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　67.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)策略說法錯誤的為( )。

　　A.銀行產(chǎn)品開發(fā)策略會不斷調(diào)整

　　B.制定產(chǎn)品規(guī)模不屬于產(chǎn)品開發(fā)策略的主要內(nèi)容

　　C.銀行在自主開發(fā)理財產(chǎn)品前需要進行市場分析和業(yè)務(wù)分析

　　D.商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)和市場分析結(jié)果制定理財產(chǎn)品開發(fā)策略

　　68.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的( )個工作日內(nèi)，書

　　面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

　　A.3

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　69.下列( )不屬于 VaR 方法的優(yōu)點。

　　A.簡潔明了

　　B.容易掌握

　　C.確定必要資本

　　D.可事中計算

　　70.常見的收益類型理財產(chǎn)品不包括( )。

　　A.保本國家收益

　　B.非保本固定收益

　　C.保本浮動收益

　　D.非保本浮動收益

　　71.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報( )審核。

　　A.銀行總經(jīng)理

　　B.央行負責(zé)部門經(jīng)理

　　C.銀行內(nèi)審部門負責(zé)人

　　D.個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人

　　72.綜合理財業(yè)務(wù)應(yīng)該建立( )的風(fēng)險管理制度體系。

　　A.自上而下

　　B.自下而上

　　C.全局

　　D.平級

　　73.保證收益理財計劃的起點金額外幣應(yīng)在( )以上。

　　A.2000 美元

　　B.3000 美元

　　C.5000 美元

　　D.1 萬美元

　　74.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險限額應(yīng)該至少包括( )。

　　A.期限配錯限額

　　B.結(jié)算前信用風(fēng)險限額

　　C.結(jié)算中信用風(fēng)險限額

　　D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

　　75.下列( )不屬于銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理階段。

　　A.產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理

　　B.產(chǎn)品運作風(fēng)險管理

　　C.產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理

　　D.產(chǎn)品到期風(fēng)險管理

　　76.在理財產(chǎn)品銷售過程管理中，下列說法正確的是( )。

　　A.理財顧問應(yīng)當(dāng)以銷售業(yè)績?yōu)槟繕?biāo)

　　B.理財顧問不能誤導(dǎo)客戶

　　C.理財顧問可以向顧客推銷稍微超出其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品

　　D.理財顧問沒有必要向客戶指出投資產(chǎn)品的每一種風(fēng)險

　　77.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格證的英文縮寫為( )。

　　A.CICA

　　B.CUCP

　　C.CCBP

　　D.CCSP

　　78.銀行個人理財從業(yè)人員的崗位職責(zé)要求不包括( )。

　　A.熟知業(yè)務(wù)

　　B.保證收益

　　C.信息披露

　　D.協(xié)助執(zhí)行

　　79.下列不屬于投資者教育功能的是( )。

　　A.幫助客戶梳理正確的理財觀

　　B.降低銀行聲譽風(fēng)險

　　C.鼓勵客戶投訴

　　D.規(guī)范理財市場主體行為

　　80.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)且逾期未整改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施不包括( )。

　　A.暫停商業(yè)銀行當(dāng)前銷售的理財計劃或產(chǎn)品

　　B.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人

　　61.【解析】A 理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。

　　62.【解析】C 商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的 10 個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

　　63.【解析】D 從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財需求的同時，還具有以下幾個功能：首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);其次，擴大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量;最后，增強業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。

　　64.【解析】C 除 ABD 以外，還有一項防止錯誤銷售的細節(jié)關(guān)鍵點為產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄。

　　65.【解析】C 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;(3)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;(4)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;(5)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

　　66.【解析】A 在實際業(yè)務(wù)中，個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。在制定績效考核標(biāo)準(zhǔn)時，商業(yè)銀行一般會根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要確定部門間和總分行之間以及銀行和其他機構(gòu)之間的利潤劃分。為鼓勵發(fā)展，一些銀行在進行績效管理過程中會向分支機構(gòu)和客戶經(jīng)理傾斜。

　　67.【解析】B 進行市場分析和業(yè)務(wù)分析，制定新產(chǎn)品開發(fā)計劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。

　　68.【解析】C 根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的 10 個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)

　　讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

　　69.【解析】D VaR 方法有三個優(yōu)點：(1)VaR 模型測量風(fēng)險簡潔明了，統(tǒng)一了風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)，管理者和投資者較容易理解掌握;(2)可以事前計算，降低市場風(fēng)險;(3)確定必要資及提供監(jiān)管依據(jù)。

　　70.【解析】B 常見的收益類型包括保本國家收益(保證收益)、保本浮動收益、非保本浮動收益。

　　71.【解析】D 個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。

　　72.【解析】A 綜合理財業(yè)務(wù)應(yīng)該建立自上而下的風(fēng)險管理制度體系。

　　73.【解析】c 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在 5 萬元以上，外幣應(yīng)在 5000 美元(或等值外幣)以上。

　　74.【解析】A 商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。

　　75.【解析】C 產(chǎn)品風(fēng)險的管理分為三個階段：產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理，產(chǎn)品運作風(fēng)險管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險管理。

　　76.【解析】B 銷售過程管理：理財顧問服務(wù)應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)揭示相關(guān)風(fēng)險。不應(yīng)以銷售業(yè)績?yōu)槟繕?biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財產(chǎn)品

　　77.【解析】C 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的英文全稱為 Certification of China BankingPro-fessional，簡寫為 CCBP。

　　78.【解析】B 銀行個人理財從業(yè)人員崗位職責(zé)要求包括：(1)熟知業(yè)務(wù)。加強學(xué)習(xí)、不斷提高業(yè)務(wù)知識水平。(2)崗位職責(zé)。遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰椎陌踩�。(3)信息披露。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品風(fēng)險及各方的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。(4)信息保密。妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得透露任何客戶資料扣交易信息。(5)內(nèi)幕交易。遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。(6)協(xié)助執(zhí)行。執(zhí)行依法協(xié)助的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，協(xié)助國家機關(guān)，按法定程序進行的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　79.【解析】C 投資者教育功能包括：(1)投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀：提高對創(chuàng)新產(chǎn)品的認知能力;增強客戶的信心;增強客戶自我保護能力。(2)投資者教育可以效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風(fēng)險，促進理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(3)投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護金融穩(wěn)定。

　　80.【解析】A 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(1)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;(2)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人;(3)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2019最新考試資訊

了解2019年核心考點

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2019銀行從業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點|講義匯總

　　2019年銀行從業(yè)資格考試必做試題匯總（初級）

　　2019銀行專業(yè)資格報名時間及入口 | 報名流程

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　2019年銀行專業(yè)資格考試時間(初中級) | 考試科目

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載