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　　多項選擇題(共 40 小題，每小題 1 分。共 40 分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。)

　　21.關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)說法正確的為( )。

　　A.共有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金四種方式

　　B.條塊現(xiàn)貨門檻相同

　　C.金幣價格不會隨國際金價波動

　　D.紙黃金通常也稱為“黃金存折”

　　E.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者

　　22.客戶財務(wù)分析的對象為( )。

　　A.資產(chǎn)負債表

　　B.股東權(quán)益變動變

　　C.利潤表

　　D.現(xiàn)金流量表

　　E.損益表

　　23.為客戶財務(wù)分析建立的資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)包括( )。

　　A.流動資產(chǎn)

　　B.投資

　　C.固定財產(chǎn)

　　D.個人財產(chǎn)

　　E.短期負債

　　24.客戶風(fēng)險特征可以用( )指標來分析。

　　A.客戶風(fēng)險偏好程度

　　B.客戶風(fēng)險承受能力

　　C.客戶風(fēng)險承受態(tài)度

　　D.客戶風(fēng)險預(yù)測能力

　　E.客戶風(fēng)險認知能力

　　25.下列( )屬于現(xiàn)金管理的對象。

　　A.現(xiàn)金

　　B.活期存款

　　c.貨幣市場基金

　　D.1 年期債券

　　E.古董

　　26.稅收規(guī)劃可以分為( )。

　　A.避稅規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.偷稅規(guī)劃

　　D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　E.逃稅規(guī)劃

　　27.遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括( )。

　　A.遺囑

　　B.遺產(chǎn)委任書

　　C.遺產(chǎn)信托

　　D.人壽保險

　　E.贈與

　　28.民事活動原則包括( )。

　　A.自愿原則

　　B.合理原則

　　C.公平原則

　　D.等價有償原則

　　E.誠信原則

　　29.下列( )屬于限制民事行為能力人。

　　A.18 周歲以上的公民

　　B.10 周歲以上的未成年人

　　C.不能完全辨認自己行為的精神病人

　　D.未滿 10 周歲的未成年人、

　　E.16 周歲以上不滿 18 周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

　　30.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為( )。

　　A.指定代理

　　B.委托代理

　　C.自愿代理

　　D.法定代理

　　E.強制代理

　　31.有下列( )情形的，委托代理終止。

　　A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B.被代理人取消委托

　　C.代理人單方解除合同

　　D.被代理人喪失民事行為能力

　　E.被代理人死亡

　　32.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列( )情形的，可以中止履行。

　　A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

　　B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

　　C.喪失商業(yè)信譽

　　D.有可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　E.有可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　33.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則為( )。

　　A.靈活型原則

　　B.安全性原則

　　C.流動性原則

　　D.效益型原則

　　E.穩(wěn)定性原則

　　34.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是( )。

　　A.應(yīng)對匯率波動

　　B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　C.促進銀行業(yè)合法運行

　　D.提高銀行業(yè)競爭能力

　　E.保障中小企業(yè)有效融資

　　35.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送( )材料。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制規(guī)劃

　　B.由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書

　　C.擬申請業(yè)務(wù)介紹

　　D.業(yè)務(wù)實施方案

　　E.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　36.下列關(guān)于理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管錯誤的為( )。

　　A.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生交易部分均應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

　　B.保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益

　　C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由本行承擔(dān)

　　D.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

　　E.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)

　　37.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，下列有關(guān)商業(yè)銀行理財資金使用規(guī)定說法正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行只需對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算，無需為每一個理財計劃制作明細記錄

　　B.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)按季度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

　　D.當(dāng)商業(yè)銀行部提供理財計劃各投資工具的財務(wù)報表時，客戶有權(quán)要求商業(yè)銀行提供

　　E.商業(yè)銀行無需就所采用的會計核算和稅務(wù)處理方法，制定專門的說明性文件

　　38.影響個人理財?shù)奈⒂^影響因素包括( )。

　　A.客戶的經(jīng)濟金融條件

　　B.客戶的風(fēng)險承受力的易變性

　　C.具體產(chǎn)品的運作風(fēng)險

　　D.管理人風(fēng)險行為

　　E.技術(shù)環(huán)境

　　39.風(fēng)險測量的常用指標是( )。

　　A.產(chǎn)品收益率的方差

　　B.產(chǎn)品收益率的標準差

　　C.VaR

　　D.產(chǎn)品收益率的期望值

　　E.產(chǎn)品收益率的絕對值

　　40.銀行個人理財投資者教育的內(nèi)容主要包括( )。

　　A.普及理財基礎(chǔ)知識

　　B.宣傳相關(guān)的政策法規(guī)

　　C.揭示理財相關(guān)風(fēng)險

　　D.傳遞經(jīng)營機構(gòu)的基本信息

　　E.接受客戶咨詢、處理客戶投訴

　　21.【解析】ADE 投資黃金條塊因規(guī)格大小而有不同的門檻，但有保存不便和移動不易的缺點，放在家中，安全性差;金幣有兩種，純金幣和紀念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動。紀念金幣的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。

　　22.【解析】AD 客戶財務(wù)分析的對象是兩類個人財務(wù)報表：資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。

　　23.【解析】ABCDA.流動資產(chǎn)往往包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款和貨幣市場基金。B.投資往往包括股票、債券、儲蓄產(chǎn)品(1 年以上)、房地產(chǎn)。C.固定資產(chǎn)往往包括主要住房和二套住房。D.個人財產(chǎn)往往包括汽車、家用設(shè)施、珍寶和藝術(shù)品等。E.短期負債屬于“負債”類，往往包括公用事業(yè)費用、租金支出、醫(yī)藥費用、銀行卡支出、旅游和娛樂支出、汽車和其他支出、其他消費支出、稅務(wù)支出和保險費等。

　　24.【解析】BC 客戶風(fēng)險特征可以用客戶風(fēng)險承受能力和風(fēng)險承受態(tài)度兩個指標來分析，其中，風(fēng)險承受能力總分(100 分)=年齡因素分數(shù)(50 分)+其他因素分數(shù)(50);風(fēng)險承受態(tài)度=對本金損失的容忍度+其他心理因素。

　　25.【解析】ABC 現(xiàn)金管理的對象包括現(xiàn)金和流動資產(chǎn)(活期存款、貨幣市場基金等)。

　　26.【解析】ABD 稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。A.避稅規(guī)劃，即為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。B.節(jié)稅規(guī)劃，即理財計劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃。C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。

　　27.【解析】ABCDE 遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書、遺產(chǎn)信托、人壽保險、贈與。

　　28.【解析】ACDE 平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

　　29.【解析】BC 限制民事行為能力人包括：10 周歲以上的未成年人;不能完全辨認自己行為的精神病人。

　　30.【解析】ABD 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理(按照被代理人的委托行使代理權(quán))、法定代理(依照法律的規(guī)定行使代理權(quán))和指定代理(人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán))。

　　31.【解析】AB 有下列情形之一的，委托代理終止：第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托;第三，代理人死亡;第四，代理人喪失民事行為能力;第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　32.【解析】ABCDEA.B.C.D.E.均屬于《合同法》中不安抗辯權(quán)的規(guī)定，即應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有這幾種情形的，可以中止履行。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

　　33.【解析】BCD“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。第一，安全性原則。是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以資金安全為第一要旨�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國債資產(chǎn)，而不能投資公司債券。第二，流動性原則。是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動性，以適應(yīng)銀行的支付能力。流動性資產(chǎn)是指在 1 個月內(nèi)能夠變現(xiàn)(收回來)的放款和國債資產(chǎn)，流動性負債是指在 1 個月內(nèi)要償還的負債。第三，效益性原則。是指商業(yè)銀行在開展放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)時須仔細核算銀行利潤。

　　34.【解析】BCD 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)管目標包括：(I)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心：(2)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

　　35.【解析】BCDE 商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：(1)由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書;(2)擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測：(3)業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;(4)商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　36.【解析】AC A.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。C.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

　　37.【解析】BCD A.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同的約定管理和使用。商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄。

　　38.【解析】ABCD 微觀影響因素一方面是客戶的微觀因素，另一方面是理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素。(1)客戶的微觀因素包括其經(jīng)濟金融條件、風(fēng)險承受能力的易變性，這些需要理財服務(wù)的動態(tài)整。(2)理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務(wù)的個別風(fēng)險，具體為個剮或具體產(chǎn)品的運作風(fēng)險以及管理人、投資顧問風(fēng)險行為。

　　39.【解析】ABC 風(fēng)險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。其中，VaR 方法(Value at Risk)，稱為風(fēng)險價值模型，其含義指，在市場正常波動下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內(nèi)的最大可能損失。

　　40.【解析】ABCDE 銀行個人理財投資者教育的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：(1)及理財基礎(chǔ)知識;(2)宣傳相關(guān)的政策法規(guī);(3)揭示理財相關(guān)風(fēng)險;(4)介紹理財業(yè)務(wù);(5)傳遞經(jīng)營機構(gòu)的基本信息;(6)接受客戶咨詢、處理客戶投訴。

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