點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》精選試題匯總

　　單項(xiàng)選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

　　81.按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有的收益情況來劃分，股票可以劃分為( )。

　　A.記名股票和無記名股票

　　B.面額股和無面額股

　　C.流通股和非流通股

　　D.普通股和優(yōu)先股

　　82.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面，按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為三個(gè)類型，下列說法不正確的是( )。

　　A.表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.外匯產(chǎn)品交易時(shí)的匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

　　83.( )是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.市場(chǎng)利率波動(dòng)所帶來的不確定性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.資本市場(chǎng)變動(dòng)和股票本身價(jià)格的波動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.由市場(chǎng)或其他因素引起的商品價(jià)格波動(dòng)的可能性

　　84.( )指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　85.( )指投資者需對(duì)宏觀環(huán)境、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)特點(diǎn)有一定的認(rèn)識(shí)。

　　A.定量方法

　　B.定性方法

　　C.統(tǒng)計(jì)方法

　　D.計(jì)量方法

　　86.( )的風(fēng)險(xiǎn)主要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響。

　　A.債券類理財(cái)產(chǎn)品

　　B.信用類理財(cái)產(chǎn)品

　　C.利率類理財(cái)產(chǎn)品

　　D.股票類理財(cái)產(chǎn)品

　　87.客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，不包括下列哪個(gè)( )。

　　A.發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站

　　B.柜臺(tái)

　　C.中央銀行

　　D.第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)

　　88.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少( )重新確認(rèn)一次。

　　A.6 個(gè)月

　　B.1 年

　　C.2 年

　　D.3 年

　　89.( )指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.銷售風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.到期風(fēng)險(xiǎn)

　　90.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制中，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和( )。

　　A.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B.結(jié)算中信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C.結(jié)算后信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D.估算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　81.【解析】D A 是按票面是否記載投資者姓名劃分的;B 是按有無票面金額劃分的;C 是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。

　　82.【解析】C 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面，按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，可以分為如下三個(gè)類型：一是表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);二是支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)：三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。

　　83.【解析】C 理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　84.【解析】C 提前終止風(fēng)險(xiǎn)指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。

　　85.【解析】B 定性分析指投資者需對(duì)宏觀環(huán)境、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)特點(diǎn)有一定的認(rèn)識(shí)。

　　86.【解析】A 債券類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要評(píng)估主體是存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響。

　　87.【解析】C 客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　88.【解析】B 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

　　89.【解析】B 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　90.【解析】A 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制中，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。

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