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　　多項選擇題(共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。

　　21.與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有以下特點( )。

　　A.資金投資市場在境外

　　B.匯率風險較為突出

　　C.可以直接用人民幣投資

　　D.可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限

　　E.可直接購買外國產(chǎn)品

　　22.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循( )。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密的原則

　　E.存款自由

　　23.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標有( )。

　　A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　B.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

　　C.推動銀行業(yè)規(guī)范化發(fā)展

　　D.提高銀行國際化競爭力

　　E.擴大銀行經(jīng)營范圍

　　24.保險合同履行程序上看，包括( )。

　　A.投保

　　B.索賠

　　C.理賠

　　D.代位求償

　　E.追償

　　25.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )。

　　A.外匯結(jié)算賬戶

　　B.資本項目賬戶

　　C.外匯儲蓄賬戶

　　D.外匯管理賬戶

　　E.個人資本賬戶

　　26.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為( )。

　　A.經(jīng)營性外匯收支

　　B.業(yè)務(wù)性外匯收入

　　C.非業(yè)務(wù)性外匯收入

　　D.非經(jīng)營性外匯收支

　　E.業(yè)務(wù)性外匯支出

　　27.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有( )。

　　A.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　B.信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件

　　D.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　E.具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　28.境外投資銀行設(shè)計發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品的特點有( )。

　　A.結(jié)構(gòu)復雜 B.結(jié)構(gòu)簡單

　　C.投資風險大 D.投資風險小

　　E.產(chǎn)品單一

　　29.下列屬于第三方理財服務(wù)機構(gòu)的有( )。

　　A.研究機構(gòu)

　　B.理財類網(wǎng)站

　　C.理財中介類服務(wù)機構(gòu)

　　D.客服部

　　E.財政局

　　30.關(guān)于綜合理財產(chǎn)品的風險管理制度，下列說法正確的是( )。

　　A.確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點

　　B.建立必要的委托投資跟蹤審計制度，保證商業(yè)銀行代理客戶的投資活動符合與客戶的事先約定

　　C.在銷售任何理財計劃時，應(yīng)事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建立分級審核批準制度

　　D.應(yīng)慎重研究決定銷售的產(chǎn)品

　　E.進行全面的風險分析，并建立風險預(yù)警機制

　　31.商業(yè)銀行在管理銷售風險時，需從( )方面進行管理。

　　A.銷售技巧

　　B.銷售人員素質(zhì)

　　C.銷售過程

　　D.銷售激勵

　　E.銷售業(yè)績

　　32.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有( )

　　A.暫停商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的理財資格

　　B.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責人

　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人

　　E.取消商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的理財資格

　　33.理財產(chǎn)品按照期限類型可分為( )。

　　A.6 個月以內(nèi)

　　B.1 年以內(nèi)

　　C.1 年至 2 年期

　　D.2 年以上產(chǎn)品

　　E.5 年以上

　　34.組合投資類財產(chǎn)品實現(xiàn)的兩大突破是( )。

　　A.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進行多種組合投資

　　B.突破了理財產(chǎn)品風險較高的限制，實現(xiàn)了風險充分分散到零

　　C.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇式銷售的形式，實現(xiàn)滾動發(fā)行和連續(xù)銷售

　　D.突破了銀行理財?shù)慕痤~限制，可以任意金額投資

　　E.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇式銷售的形式，實現(xiàn)隨意銷售

　　35.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型有( )。

　　A.匯掛鉤類

　　B.利率/債券掛鉤類

　　C.股票掛鉤類

　　D.商品掛鉤類

　　E.混合類

　　36.投資者自身狀況的風險，包括( )。

　　A.財務(wù)狀況

　　B.投資經(jīng)驗

　　C.風險承受能力

　　D.個人情緒

　　E.年齡

　　37.股票掛鉤類產(chǎn)品通�？梢员环纸鉃橐幌盗械钠跈�(quán)，主要有( )。

　　A.認沽期權(quán)

　　C.看漲期權(quán)

　　E.期貨期權(quán)

　　B.認購期權(quán)

　　D.看跌期權(quán)

　　38.ETF 本身的特點( )。

　　A.有開放式的也有封閉式的

　　B.可以在交易所掛牌買賣

　　C.屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利

　　D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回 ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

　　E.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回 ETF，是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

　　39.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有( )。

　　A.適用性原則

　　B.客觀性原則

　　C.獨立性原則

　　D.交易性原則

　　E.科學性原則

　　40.基金產(chǎn)品的風險主要包括( )。

　　A.價格波動風險

　　B.流動性風險

　　C.利率風險

　　D.操作風險

　　E.社會風險

　　21.【解析】ABD 與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有以下特點：第一，資金投資市場在境外。第二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限。目前，商業(yè)銀行不得代客投資于境外商品類衍生產(chǎn)品、對沖基金以及國際公認評級機構(gòu)評級 BBB 級以下的證券;第三，可以直接用人民幣投資�？蛻艨梢宰杂型鈪R或人民幣購買代客境外理財產(chǎn)品，銀行代替客戶統(tǒng)一在國家外匯管理局換匯后進行境外投資。

　　22.【解析】ABCD 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　23.【解析】AB《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標有：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維

　　護公眾對銀行業(yè)的信心;保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

　　24.【解析】BCD 保險合同的履行：指保險合同生效后，合同主體全面、適當完成各自承

　　擔的約定義務(wù)的行為，從程序上看，履行包括索賠、理賠、代位求償三個環(huán)節(jié)。

　　25.【解析】ABC 個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　26.【解析】AD 個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。

　　27.【解析】ABCDE 商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第 48 條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;(4)信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　28.【解析】AC 境外投資銀行設(shè)計發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品特點：結(jié)構(gòu)復雜，投資風險大，超出銀行的風險管理水平，國內(nèi)銀行尚無法對此類的投資產(chǎn)品進行估值或量化監(jiān)測風險。

　　29.【解析】ABC 第三方理財服務(wù)機構(gòu)包括研究機構(gòu)、理財類網(wǎng)站、理財中介類服務(wù)機構(gòu)等。

　　30.【解析】ABCD D 項屬于商業(yè)銀行的董事會和高級管理層的責任和義務(wù);E 項與題干無關(guān)。

　　31.【解析】BC 商業(yè)銀行在管理銷售風險時，需從銷售人員素質(zhì)以及銷售過程兩個方面進行管理。

　　32.【解析】BCD 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(1)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;(2)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責人;(3)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。

　　33.【解析】ABCD 理財產(chǎn)品按照期限類型可分為：6 個月以內(nèi)、1 年以內(nèi)、1 年至 2 年期、2 年以上產(chǎn)品.

　　34.【解析】AC 組合理財產(chǎn)品實現(xiàn)兩大突破：(1)突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進行多種組合投資;(2)突破了銀行理財產(chǎn)品間歇式銷售的形式，實現(xiàn)滾動發(fā)行和連續(xù)銷售。

　　35.【解析】ABCDE 結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　36.【解析】ABC 投資者自身狀況的風險，包括其財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風險承受能力。

　　37.【解析】AB 股票掛鉤類產(chǎn)品通�？梢员环纸鉃橐幌盗械钠跈�(quán)：(1)認沽期權(quán);(2)認購期權(quán)。

　　38.【解析】BCDETF 本質(zhì)上屬于開放式基金，其本身有三個鮮明特點：(1)可以在交易所掛牌買賣;(2)屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利;(3)投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回 ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

　　39.【解析】AB 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適用性原則、客觀性原則。

　　40.【解析】AB 基金產(chǎn)品主要包括兩種風險：(1)價格波動風險;(2)流動性風險。

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