點擊查看:2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》精選試題匯總
單項選擇題(共 90 小題,每小題 0.5 分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)
41.下列關(guān)于信托產(chǎn)品風險的表述,錯誤的是()。
A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中,多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源,因此項
目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一
B.多數(shù)項目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的,由該主體負責項目的實際操作和管理,因此,該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度
C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低沒有影響
D.信托產(chǎn)品流動性差,缺少轉(zhuǎn)讓平臺,存在較大的流動性風險
C【解析】信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風險高低。
42.下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中,投資者面臨風險最小的是()。
A.貨幣型理財產(chǎn)品
B.股票類理財產(chǎn)品
C.另類理財產(chǎn)品
D.組合投資類理財產(chǎn)品
A【解析】貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品,投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具,所以其信用風險低、流動性風險小,屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。
43.具有“活期儲蓄”之稱的基金是()。
A.股票型基金
B.債券型基金
C.上市開放式基金
D.貨幣市場基金
D【解析】貨幣市場基金被稱為準儲蓄,它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益,同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性,幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。
44.在基礎性金融產(chǎn)品中,風險最高的是()。
A.股票
B.債券
C.基金
D.期貨
A【解析】在基礎性金融產(chǎn)品中,股票的風險最高。
45.關(guān)于期貨合約和遠期合約,下列表述錯誤的是()。
A.期貨合約的流動性要比遠期合約高
B.遠期合約比期貨合約違約風險高
C.期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約
D.期貨合約的作用是規(guī)避價格風險
D【解析】金融遠期合約的作用是規(guī)避價格風險。
46.從客戶風險態(tài)度分類來說,在下列選項中,屬于風險厭惡型的是()。
A.確定的 4 000 元收入
B.確定的 10 000 元損失
C.80%的可能獲得 5 000 元,20%的可能獲得 0 元
D.80%的可能損失 5 000 元,20%的可能無損失
A【解析】風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極,不愿為增加收益而承擔風險,非常注重資金安全,極力回避風險。
47.銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。
A.投資工具是否多樣化
B.客戶的當前財務狀況
C.客戶的非財務信息
D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標
D【解析】銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務目標。要做到這一點,銀行從業(yè)人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。故本題選 D。
48.下列關(guān)于綜合理財服務的說法,錯誤的是()。
A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上,為客戶提供的一種個性化、綜合化服務
B.在綜合理財服務活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財服務活動中,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔
D.在綜合理財服務活動中,商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃
D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十條規(guī)定,商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中,可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。故本題選 D。
49.下列屬于股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約的是()。
A.單個股票的遠期合約
B.定期存款單的遠期合約
C.短期債券的遠期合約
D.商業(yè)票據(jù)的遠期合約
A【解析】股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約包括單個股票的遠期合約、一籃子股票的遠期合約和股票價格指數(shù)的遠期合約。選項 B、C、D 屬于債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約。
50.個人理財業(yè)務是建立在()基礎上的銀行業(yè)務。
A.委托代理關(guān)系
B.資金借貸關(guān)系
C.產(chǎn)品買賣關(guān)系
D.以上都不是
A【解析】個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關(guān)系基礎上的銀行業(yè)務,是一種個性化、綜合化的服務活動。
51.下列行為中,()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。
A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價,但未透露客戶具體數(shù)據(jù)
B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況
D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)
A【解析】理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下,不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息,包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私,以及所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。A 項,雖然未透露具體數(shù)據(jù),但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私,因而可能違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。故本題選 A。
52.商業(yè)銀行應根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度,保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。
A.10
B.20
C.30
D.40
B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定,商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員,保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20 小時。
53.()是理財師應具備的最重要的職業(yè)素養(yǎng)。
A.完成教育
B.通過考試
C.獲取工作經(jīng)驗
D.遵守職業(yè)道德
D【解析】遵守職業(yè)道德是理財師應具備的最重要的職業(yè)素養(yǎng)。
54.設立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。
A.辦理工商登記
B.合伙人繳付出資
C.簽訂《合伙協(xié)議》
D.領取《營業(yè)執(zhí)照》
C【解析】有限合伙制私募股權(quán)基金的設立步驟是:(1)簽訂《合伙協(xié)議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領取《營業(yè)執(zhí)照》。
55.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形,并造成客戶經(jīng)濟損失的,應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任,但不包括()。
A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料
B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作
C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品
D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)
D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十五條的規(guī)定,商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一,并造成客戶經(jīng)濟損失的,應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任: 1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料,不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。 2)商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作,或者未保存相關(guān)證明文件的。 3)不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。故本題選 D。
56.按金融產(chǎn)品的交易期限對金融市場進行分類,可分為()。
A.現(xiàn)貨市場與期貨市場
B.一級市場與二級市場
C.貨幣市場與資本市場
D.股票市場與債券市場
C【解析】按照交易期限不同,金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。
57.楊先生在未來 10 年內(nèi)每年年初獲得 1 000 元,年利率為 8%,則這筆年金的現(xiàn)值為()元。
A.4 650.6
B.5 823.8
C.7 246.8
D.7 347.9
C【解析】用普通年金現(xiàn)值系數(shù)表,當 r=8%,n=10 時,年金現(xiàn)值系數(shù)為 6.71,故期初年金現(xiàn)值為 PV=1 000×6.71×(1+8%)=7 246.8(元)。
58.遠期外匯市場的交易期限不包括()天。
A.30
B.60
C.180
D.120
D【解析】遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所,又叫期匯交易市場。遠期外匯交易是在外匯買賣時,雙方先簽訂合約,規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間,并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它的期限一般有 30 天、60 天、90 天、180 天及 1 年。故本題選 D。
59.下列不屬于債券市場功能的是()。
A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所
B.債券市場是分散資金的場所
C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務狀況
D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所
B【解析】債券市場的功能包括:(1)融資功能。(2)價格發(fā)現(xiàn)功能。(3)宏觀調(diào)控功能。故債券市場是籌集資金的場所而不是分散資金的場所。
60.某投資者在股票市場上買入甲公司股票,擔心股價會下跌,同時買進了甲公司的看跌期權(quán),這體現(xiàn)了金融市場的()。
A.資源配置的功能
B.聚斂資金的功能
C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能
D.避險功能
D【解析】金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風險的可能,如保險機構(gòu)出售保險單,通過套期保值、組合投資的條件和機會,達到風險轉(zhuǎn)移、風險分散等目的。故本題選D。
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