點擊查看：2019年初級銀行從業(yè)《個人理財》沖刺訓練匯總

　　單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

　　41.公司型基金的特點不包括()。

　　A.依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

　　B.具有法人資格

　　C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

　　D.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

　　C【解析】公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。

　　42.下列關(guān)于格式條款的表述中，錯誤的是()。

　　A.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

　　B.提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　C.提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明

　　D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)采用格式條款

　　D【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。

　　43.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是()。

　　A.流動性強

　　B.風險小

　　C.交易量大

　　D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

　　D【解析】貨幣市場的特征包括：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。

　　44.下列選項中，不屬于金融衍生品市場功能的是()。

　　A.降低風險

　　B.價格發(fā)現(xiàn)

　　C.優(yōu)化資源配置

　　D.提高交易效率

　　A【解析】金融衍生品市場的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風險。(2)價格發(fā)現(xiàn)。(3)提高交易效率。4)優(yōu)化資源配置。故本題選 A。

　　45.貨幣市場基金具有風險、收益、流動性的特征。()

　　A.高、低、高

　　B.低、低、高

　　C.低、低、低

　　D.高、高、高

　　B【解析】僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風險、低收益、高流動性的特征。

　　46.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于()。

　　A.投資規(guī)劃服務(wù)

　　B.理財顧問服務(wù)

　　C.理財咨詢業(yè)務(wù)

　　D.個人理財業(yè)務(wù)

　　D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　47.下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準則要求的是()。

　　A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露

　　B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

　　C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣�地�?/P>

　　D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

　　48.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循()原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

　　A.風險匹配

　　B.如實告知

　　C.勤勉盡責

　　D.誠實守信

　　A【解析】商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　49.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付 10 000 元，分 5 次付清，假設(shè)年利率為 5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付()元。

　　A.55 250

　　B.43 250

　　C.55 260

　　D.43 290

　　D【解析】用普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當 r=5%，n=5 時，年金現(xiàn)值系數(shù)為 4.329，故現(xiàn)值 PV=10000×4.329=43 290(元)。

　　50.商業(yè)票據(jù)市場的參與主體不包括()。

　　A.銷售商

　　B.發(fā)行者

　　C.投資者

　　D.居民個人

　　D【解析】商業(yè)票據(jù)市場的主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

　　51.()和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

　　A.家庭收支儲蓄表

　　B.家庭消費開支規(guī)劃

　　C.現(xiàn)金管理規(guī)劃

　　D.家庭收入規(guī)劃

　　A【解析】家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

　　52.假定年利率為 10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。

　　A.10.25%

　　B.5.25%

　　C.10.10%

　　D.11.05%

　　53.下列關(guān)于商業(yè)銀行的個人理財工作人員必須具備的資格要求中，錯誤的是()。

　　A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

　　B.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗

　　C.個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間應(yīng)不少于 50 個小時，并取得相應(yīng)的理財師職稱

　　D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則

　　C【解析】 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于 20 小時。

　　54.商業(yè)銀行銷售風險評級為()及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

　　A.4 級

　　B.5 級

　　C.2 級

　　D.3 級

　　A【解析】 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風險評級為四

　　級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

　　55.通常被稱為活期存款替代品的是()。

　　A.利率掛鉤類理財產(chǎn)品

　　B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　C.債券型理財產(chǎn)品

　　D.貨幣型理財產(chǎn)品

　　D【解析】貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　56.居民個人年度購匯總額為每人每年等值()美元。

　　A.2 萬

　　B.5 萬

　　C.10 萬

　　D.15 萬

　　B【解析】 個人外匯管理辦法實施細則》第二條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值 5 萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。

　　57.對于投保人來說，下列選項中不屬于保險產(chǎn)品功能的是()。

　　A.風險轉(zhuǎn)移，損失分攤

　　B.損失補償

　　C.賺取保費收入

　　D.資金融通

　　C【解析】保險產(chǎn)品的功能：(1)風險轉(zhuǎn)移，損失分攤。(2)損失補償。(3)資金融通。

　　58.下列關(guān)于黃金投資特點的表述中，錯誤的是()。

　　A.具有內(nèi)在價值和實用性

　　B.國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險

　　C.對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差

　　D.其收益和股票市場的收益正相關(guān)

　　D【解析】黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

　　59.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述中，錯誤的是()。

　　A.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力

　　B.利用金融衍生品，可以規(guī)避風險，大幅提高收益

　　C.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進金融創(chuàng)新

　　D.利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財?shù)男��?/P>

　　B【解析】一般風險與收益相對應(yīng)，金融衍生品轉(zhuǎn)移風險但收益不一定相應(yīng)提高。

　　60.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。

　　A.風險管理功能

　　B.流動性功能

　　C.融資功能

　　D.財務(wù)功能

　　C【解析】金融市場的融資功能即資金融通集聚功能。金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。

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