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2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》沖刺訓(xùn)練(10)

來源:考試吧 2019-5-29 17:18:59 要考試,上考試吧! 銀行從業(yè)萬題庫
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  21.下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?( )

  A.國民收入

  B.個(gè)人可支配收入

  C.人均國民收入

  D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

  22.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位,而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低是( )資產(chǎn)配置組合模型。

  A.梭鏢形

  B.紡錘形

  C.啞鈴形

  D.金字塔形

  23.下列哪種說法是正確的?( )

  A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

  B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

  C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

  D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

  24.某投資者年初以 l0 元/股的價(jià)格購買某股票 1000 股,年末該股票的價(jià)格上漲到 12 元/股,在這一年內(nèi),該股票按每 10 股 0.1 元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利,那么,該投資者該年度的持有期收益率是( )。

  A.10.1%

  B.20.1%

  C.30.2%

  D.40.6%

  25.客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)( )。

  A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí),然后銷售

  B.直接銷售

  C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí),并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品

  D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品,然后銷售

  26.假定李某 2010 年投資一個(gè)項(xiàng)目,該項(xiàng)目預(yù)計(jì) 2012 年年初投產(chǎn)運(yùn)營,從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益 l00000 元,按年利率 l0%計(jì)算,假定該項(xiàng)目可以一直經(jīng)營下去,那么該項(xiàng)目未來所有收益在 2010 年初的總現(xiàn)值為( )元。

  A.100000

  B.859642

  C.210000

  D.826446

  27.3 個(gè)月國庫券(假定 90 天),面值為 i00 元,價(jià)格為 96 元,則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以 360 天計(jì)算)

  A.4%

  B.4.2%

  C.10.8%

  D.16%

  28.我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是( )。

  A.5%~50%

  B.5%~45%

  C.5%~40%

  D.5%~35%

  29.張小姐將 I 萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為 l0%,項(xiàng)目投資期限為 3 年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則張小姐 3 年投資期滿將獲得的本利和為( )。

  A.13000 元

  B.13310 元

  C.13500 元

  D.13210 元

  30.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。

  A.誠實(shí)信用

  B.守法合規(guī)

  C.勤勉盡職

  D.崗位職責(zé)

  31.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是( )。

  A.投資顧問服務(wù)

  B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

  C.綜合理財(cái)服務(wù)

  D.理財(cái)顧問服務(wù)

  32.下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財(cái)產(chǎn)品的說法,正確的是( )。

  A.美元產(chǎn)品采用的主要是與 LIBOR 掛鉤

  B.美元產(chǎn)品采用的主要是與 HIB0R 掛鉤

  C.港元產(chǎn)品采用的主要是與 LIBOR 掛鉤

  D.港元產(chǎn)品采用的主要是與 Shibor 掛鉤

  33.以下市場不屬于資本市場的是( )。

  A.債券回購市場

  B.中長期借貸市場

  C.股票市場

  D.公司債券市場

  34.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃。該計(jì)劃的理財(cái)期限為 6 個(gè)月(如未提前終止),此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?5.25%向投資者支付理財(cái)收益,據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。

  A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

  B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

  C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

  D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃.

  35.某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí),商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。

  A.證券投資卡

  B.活期儲(chǔ)蓄卡

  C.定期存款賬戶

  D.信用卡

  36.在自由競價(jià)的股票市場中,引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是( )。

  A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

  B.公司資產(chǎn)凈值

  C.公司盈利水平

  D.供求關(guān)系

  37.文女士在未來 15 年內(nèi)每年年底獲得 l 500 元,年利率為 9%,則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。

  A.22500

  B.12100

  C.24525

  D.13800

  38.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素,理解錯(cuò)誤的是( )。

  A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

  B.通常,股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

  C.公司資產(chǎn)凈值增加,股價(jià)上升

  D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

  39.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益( )。

  A.不得高于同業(yè)拆借利率

  B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

  C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的,應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

  D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件

  40.客戶細(xì)分理論所劃分的維度是( )。

  A.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

  B.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”

  C.“客戶未來價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”

  D.“客戶未來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

  21.D【解析】個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ),但是消費(fèi)者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品,因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有:國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入,不包括 D 選項(xiàng)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。

  22.C【解析】低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng),占主導(dǎo)地位,而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低,是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。

  23.B【解析】憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓,可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債,債券發(fā)行條包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以 A、C、D 都不對(duì),故選 B。

  24.B【解析】持有期收益率(HPY),是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率,它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(12—10)×1 000=2 000(元),現(xiàn)金紅利收益為(1 000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益為 2000+10=2 010(元),持有期收益率為 2 010÷(10×1 000)×100%=20.1%。

  25.C【解析】客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí),并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。

  26.D【解析】總現(xiàn)值是:(100 000÷10%)÷(1+10%)2=826 446(元)。故選 D。

  27.D【解析】年貼現(xiàn)率=(100—96)÷100×(360÷90)=16%。故選 D。

  28.B【解析】我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定,個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過 500 元部分,適用稅類為 5%,逐級(jí)遞增,超過 100 000 元的部分,適用稅率 45%;因此,我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是 5%~45%,因此 B 選項(xiàng)正確。

  29.B【解析】根據(jù)題干內(nèi)容,張小姐第 1 年的利息收益為 10 000×10%=l 000(元);第 2年的利息收益為(10 000+1 000)×10%=l l00(元);第 3 年的利息收益為(10 000+1 000+1100)×10%=1 210(元)。3 年本利和為 10 000+1 000+1 100+1 210=13 310(元)。

  30.C【解析】根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知,C 選項(xiàng)符合題意。

  31.C【解析】綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是:在綜合理財(cái)服務(wù)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

  32.A【解析】目前,美元產(chǎn)品采用的主要是與 lABOR 掛鉤,港元產(chǎn)品采用的主要是與 HIBOR掛鉤,故選 A。

  33.A【解析】資本市場亦稱“長期金融市場”、“長期資金市場”,期限在 1 年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對(duì)象是 1 年以上的長期證券。因?yàn)樵陂L期金融活動(dòng)中,涉及資金期限長、風(fēng)險(xiǎn)大,具有長期較穩(wěn)定收入,類似于資本投入,故稱之為資本市場,包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

  34.A【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題中所述產(chǎn)品保證 5.25%的年收益率,屬于典型的保證收益理財(cái)計(jì)劃。

  35.D【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活,現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

  36.D【解析】在自由竟價(jià)的股票市場中,股票市場價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系,在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因,包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而本題考查的是直接原因,故選 D。

  38.A【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響,但是投資者持有的股票總數(shù)增加了,股價(jià)的上升空間更大,因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。

  39.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定,保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。

  40.A【解析】“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。

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