點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　單選題

　　1.( )是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

　　A.理財(cái)協(xié)議書(shū)

　　B.合同

　　C.法律法規(guī)

　　D.經(jīng)濟(jì)糾紛

　　B【解析】P37，合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。客戶在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)與銀行簽訂的理財(cái)協(xié)議書(shū)、在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同等都屬于合同范疇。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

　　2.( )是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/P>

　　A.居民理財(cái)技能欠缺

　　B.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求

　　C.市場(chǎng)投資理財(cái)工具日趨豐富

　　D.居民財(cái)富不斷積累

　　B【解析】P14

　　3.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是( )。

　　A.預(yù)期目標(biāo)

　　B.收入與支出情況

　　C.工作單位與職務(wù)

　　D.職業(yè)生涯發(fā)展

　　B【解析】P171，客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

　　4.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損

　　B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)�券貨幣收益的�?gòu)買力有可能隨著物價(jià)下降而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)中長(zhǎng)期債券而言的

　　D.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損

　　B【解析】P138，對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　5.陳先生購(gòu)得某只股票，每股股票每季度末分得股息 3 元，若年利率是 6%，則該股票的價(jià)格為( )元。

　　A.50

　　B.100

　　C.150

　　D.200

　　D【解析】P194，該股票的股息可視為永續(xù)年金，由永續(xù)年金現(xiàn)值的公式，PV=C /r=12/6%=200(元)。

　　6.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃三者之間，個(gè)性化服務(wù)特色由強(qiáng)到弱的順序依次是( )。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃

　　B.理財(cái)計(jì)劃、私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、理財(cái)計(jì)劃

　　C【解析】P4，與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。故個(gè)性化服務(wù)特色由強(qiáng)到弱的順序依次是私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

　　7.下列金融市場(chǎng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的是( )。

　　A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B.債券市場(chǎng)

　　C.證券投資基金市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)

　　A【解析】P83，貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。B、C、D 項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)。

　　8.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在( )。

　　A.投資期限短，資金贖回靈活

　　B.投資期限長(zhǎng)，資金贖回靈活

　　C.投資期限短，資金贖回不靈活

　　D.投資期限長(zhǎng)，資金贖回不靈活

　　A【解析】P121，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　9.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

　　B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式

　　C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易

　　D.紙黃金可以讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

　　B【解析】P141，黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。

　　10.下列有關(guān)保險(xiǎn)相關(guān)原則的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償

　　B.若近因?qū)儆谖幢ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償

　　C.保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益

　　D.保險(xiǎn)合同是建立在誠(chéng)實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同

　　B【解析】P107-P108，近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償;如果近因?qū)儆诔�外�?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

　　11.國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期是( )。

　　A.20 世紀(jì) 80 年代末到 90 年代

　　B.21 世紀(jì)初到 2005 年

　　C.20 世紀(jì) 90 年代中后期

　　D.20 世紀(jì) 60 年代到 80 年代

　　C【解析】P9

　　12.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)理財(cái)師職業(yè)道德要求的是( )。

　　A.遵紀(jì)守法

　　B.保守秘密

　　C.熱情高效

　　D.勤勉盡職

　　C【解析】P25，根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境、需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。

　　13.債券價(jià)格與到期收益率成( )比，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成( )比。

　　A.正;反

　　B.正;正

　　C.反;正

　　D.反;反

　　D【解析】P91，一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比，市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。

　　14.商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是( )。

　　A.無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

　　B.將理財(cái)產(chǎn)品與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　C.將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售

　　D.通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳

　　D【解析】P52-53，商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。A、B、C 項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的禁止性行為。

　　15.信用等級(jí)為 CCC 級(jí)的企業(yè)具有( )的特點(diǎn)。

　　A.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般

　　B.償還債務(wù)能力較弱，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響很大，有較高違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C.償還債務(wù)的能力較大地依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)很高

　　D.償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)極高

　　D【解析】P92，信用等級(jí)為 CCC 級(jí)的企業(yè)，其償還債務(wù)的能力極度依賴于良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，違約風(fēng)險(xiǎn)極高。

　　16.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

　　B.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)

　　C.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

　　D.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立

　　D【解析】P43-P44，以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　17.根據(jù)基金法律地位的不同，基金可分為( )。

　　A.封閉式基金和開(kāi)放式基金

　　B.私募基金和公募基金

　　C.公司型基金和契約型基金

　　D.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

　　C【解析】P128，根據(jù)基金法律地位的不同，基金可分為公司型基金和契約型基金。

　　18.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括( )個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　A.三

　　B.四

　　C.五

　　D.六

　　C【解析】P52，《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　19.下列關(guān)于家庭生命周期中，形成期的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)

　　B.購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多

　　C.該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)

　　D.此階段家庭有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D【解析】P177-P178，在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。

　　20.目前，( )已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。

　　A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)

　　D.綜合理財(cái)服務(wù)

　　B【解析】P12，目前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。

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